Как открыть счет в иностранном банке для бизнеса? Поэтапный процесс

Открытие иностранного счета для российского бизнеса имеет свои нюансы и сложности: как минимум, обязательно придется открыть компанию в другой стране. Подробно о том, как зарегистрировать фирму за рубежом и оформить на нее корпоративный счет, специалисты Easy Payments рассказывают в этой статье.

Есть несколько видов счетов для бизнеса. В качестве основных можно выделить три:

• Сберегательный. Представляет собой депозит, предназначенный для хранения и приумножения капитала. Размещенные на таком счете денежные средства увеличиваются путем начисляемых на них процентов. В некоторых случаях для получения дохода деньги нельзя снимать до конца определенного периода — все зависит от конкретного банка и предложения.

• Инвестиционный. Предназначен для компаний, ведущих инвестиционную деятельность, которая связана с покупкой ценных бумаг, драгоценных металлов. Активами подобного счета управляет банк (за определенную комиссию) или сам клиент. В данном случае он не платит никаких дополнительных сборов и оплачивает только банковское обслуживание.

• Расчетный. Используется для финансовых операций юридического лица, например, расчетов с контрагентами или приемом оплаты от клиентов. В таком случае владельцы бизнеса самостоятельно распоряжаются средствами на подобных счетах, но в некоторых банках установлены требования к минимальному годовому обороту и среднемесячному остатку.

Если говорить о счете для полноценной работы компании, то в большинстве случаев открывается именно расчетный.

Открытие бизнес-счетов в международных банках

Поможем зарегистрировать корпоративные аккаунты Payoneer, Wise и других платежных сервисов

Оставить заявку

Без корпоративного счета невозможна работа компании. С его помощью юридическому лицу доступны следующие возможности:

• Проведение финансовых операций с контрагентами. Это особенно важно для крупных сделок, которые требуют документального подтверждения и прозрачности. Наличие счета упрощает денежные операции и делает их более безопасными и законными. 

• Получение оплаты от клиентов. Расчетный счета дает возможность принимать средства от клиентов в через банковские переводы, карточные платежи, электронные системы и другие безналичные формы расчета. Это удобно и для бизнеса, и для покупателей, поскольку счет упрощает автоматизацию учета, интеграцию с системами управления бизнесом и платежными сервисами.

• Прием инвестиций. Если компания планирует привлекать инвестиции, наличие расчетного счета является обязательным условием. Он служит юридической базой для получения и учета средств. Для инвесторов это важный показатель того, что финансы компании контролируемы и защищены. Без расчетного счета компания не может легально привлекать капиталы и использовать их для развития.

• Выплата налогов и сборов государству. Это обеспечивает прозрачность финансовой деятельности и уменьшает вероятность претензий со стороны налоговых органов. Более того, счета в банках автоматически предоставляют отчетность по финансовым операциям, что упрощает подготовку налоговых отчетов и взаимодействие с контролирующими органами.

Открыть бизнес-счет можно и в российском банке, но в 2024 году он будет бесполезен при ведении международной торговли. Многие банки РФ ограничены санкциями, поэтому получить оплату от клиента из США или Европы не удастся. Однако решение есть — счет компании в иностранном банке.

Перед тем как открыть счет для бизнеса за рубежом, потребуется выбрать банк. Кредитную организацию необходимо проанализировать по следующим критериям:

• работает ли банк с нерезидентами (касается и юридических, и физических лиц);

• предлагает ли финансовая организация расчетные счета для бизнеса;

• какие валюты можно использовать в выбранном банке;

• с какими компаниями работает банк (например, в некоторых действуют ограничения по видам деятельности).

Немаловажный момент — надежность банка. Перед открытием счета надо выяснить, стоит ли ему доверять, не будет ли он ликвидирован в неподходящий момент, сможет ли обеспечить сохранность ваших денежных средств и работать добросовестно. Следует узнать также и об условиях обслуживания. Некоторые кредитные организации устанавливают неявные сборы и комиссии, которые делают сотрудничество с ними невыгодным, особенно для малого бизнеса.

Есть и ряд других моментов, которые влияют на взаимодействие банка и клиента-нерезидента, которые не следует упускать:

• Некоторые банки сотрудничают только с клиентами, которые реально ведут бизнес в соответствующей юрисдикции, то есть имеют физический офис, активы, заключают сделки с контрагентами и клиентами. Стоит учитывать, что для открытия счета может понадобиться визит в филиал банка за рубежом.

• Отдельные банки предпочитают не иметь дела с оффшорными компаниями, так как считают их ненадежными и потенциально опасными с точки зрения нарушения законодательства.

• Многие кредитные организации за рубежом предпочитают работать только с прозрачными клиентами, то есть такими, чьи бизнес и транзакции понятны и соответствуют местному законодательству. Иными словами, банки избегают бизнеса из сфер с высоким риском. Часто банки отказываются сотрудничать со стартапами.

Условия для оформления корпоративного расчетного счета отличаются в зависимости от конкретного банка, как и перечень документов. Однако в большинстве случаев требуется предоставить следующие бумаги:

• сертификат о регистрации зарубежной компании;

• описание деятельности компании;

• сведения об учредителях и управляющих (загранпаспорта, подтверждения адреса проживания или регистрации);

• реквизиты личных счетов.

Важный момент: открыть счет в банке на компанию, если вы являетесь гражданином РФ, все равно непросто, даже если у вас есть документы на зарубежное юридическое лицо. Для это требуется партнерство с банком и консультация специалистов.

Чтобы открыть счет в иностранном банке, компании потребуется выполнить следующие шаги:

1. Выбрать банк, работающий с клиентами-нерезидентами.

2. Собрать необходимые документы.

3. Направить документы вместе с заявлением в банк.

4. Дождаться решения кредитной организации.

Обращение в банк возможно двумя способами — лично или удаленно. Однако стоит учитывать, что многие зарубежные банки отказываются открывать счета иностранным клиентам без реального визита в отделение. Даже если вы посетите страну и сам банк, гарантии того, что сотрудники финансовой организации согласятся оформить счет, нет. Отказом может стать элементарная ошибка в документах. 

Есть ли возможность открыть счет удаленно из СНГ и при этом быть уверенным в положительном решении банка? Конечно, такой вариант возможно при обращении к услугам онлайн-банков. Это современные финтех-компании, которые помогают оформлять корпоративные счета дистанционно. Физических филиалов у таких сервисов нет, но они предлагают бизнесу такой же полный функционал, как и традиционные банки. К числу надежных необанков можно отнести Payoneer, Wise и другие.

KYC — аббревиатура английской фразы «know your customer» («знай своего клиента»). Ей обозначают процедуру, суть которой сводится к проверке банком претендента на открытие счета. Она нужна в целях безопасности. Например, чтобы счет не использовался для отмывания полученных преступным путем денег.

Мероприятия, проводимые в рамках KYC, обычно скрываются банками, поэтому знать точно, что именно будут проверять, нельзя. Как правило, проверка состоит из двух больших частей. Первая — изучение документов, предоставленных клиентом. Вторая — получение информации о заявителе из собственных источников банка. 

По результатам проверок KYC, клиенту могут отказать в открытии счета. Такое бывает, если кредитная организация сочтет его потенциально недобросовестным. Однако корректная подача документов и прозрачная история ведения бизнеса повышают шансы на положительное заключение банка.

Регистрация бизнес-счета в разных юрисдикциях имеет свои особенности. Рассмотрим нюансы сотрудничества с банками в наиболее популярных среди российских предпринимателей.

Открытие счета в европейском банке имеет следующие преимущества:

• возможность работы с любыми валютами, наличие мультивалютных счетов;

• возможность оформить бизнес-карту, привязанную к расчетному счету;

• отсутствие валютных ограничений;

• близость к европейскому рынку;

• использование в работе SEPA-переводов, номера IBAN;

• поддержка оффшорных компаний;

• удаленное и круглосуточное управления расчетным счетом.

Однако во многих странах ЕС для открытия бизнес-счета нужно, чтобы в компании был хотя бы один участник с местным ВНЖ. Требования к клиентам у европейских банков достаточно высокие, поэтому придется пройти множество проверок.

В Азии для бизнеса из России наиболее привлекательны могут быть две территории: Гонконг и Сингапур.

Хотя Гонконг является частью КНР, административный район обладает широкой автономией и имеет собственное законодательство, которое гораздо лояльнее к предпринимателям из РФ. 

Работать с нерезидентами могут не все гонконгские банки. Некоторые местные кредитные организации предъявляют довольно жесткие требования к клиентам. Например, компания должна иметь физический офис в Сянгане и присутствовать при открытии счета лично.

Банки Сингапура не так строго относятся к клиентам-нерезидентам. В юрисдикции охотнее открывают счета иностранным юрлицам, но для регистрации счета фирме понадобится документально подтвердить адрес офиса на острове.

В ОАЭ банковская индустрия развита на высоком уровне. Местные организации предлагают широкие возможности своим клиентам и поддерживают высокий уровень конфиденциальности. Банки сотрудничают и с нерезидентами, что делает их предпочтительными для иностранного бизнеса.

И все же открыть счет в местной кредитной организации нерезиденту будет не просто. Это связано с многочисленными проверками, которые обусловлены стремлением не допустить нарушения местного законодательства.

После ввода санкций многие российские компании не стали искать банки в далеких странах, а обратились к ближайшим соседям — государствам постсоветского пространства. Они стали открывать счета в Казахстане, Кыргызстане, Армении, Узбекистане, Азербайджане, Грузии.

Во всех этих юрисдикциях банки охотно работают с нерезидентами. Однако эти страны не подойдут компаниям, которые намерены работать на европейском или американском рынке. 

Оффшоры — это государства с очень лояльными требованиями к бизнесу и полным (или почти полным) отсутствием контроля за ним. Среди них остров Анжуан, Панама, Багамы, Кюрасао и другие юрисдикции. Всего в РФ оффшорными зонами официально считается 40 государств и подконтрольных территорий.

Требования к клиентам у банков в оффшорах очень мягкие — даже с учетом того, что в последнее время их ужесточили. Так что открыть там счет не составит проблем. Но есть свои подводные камни. Один из самых весомых — у местных кредитных организаций время от времени возникают трудности с проведением финансовых операций в некоторых валютах, чаще всего в долларах США.

Открыть счет для бизнеса в онлайн-банке, если вы находитесь в России, можно с помощью сервиса Easy Payments. Специалисты для начала помогут вам корректно и последовательно зарегистрировать компанию за границей, а потом подскажут, какие документы нужно собрать для открытия корпоративного счета.

Во время консультаций вы узнаете, какой лучше выбрать для ваших целей онлайн-банк, какие потребуется предоставить документы. Эксперты также помогут составить вам заявление и открыть бизнес-счет в онлайн-банках, которые ушли из России. 

Обращаем ваше внимание, что открытие зарубежного счета, как и регистрация иностранной компании, проводится удаленно. Вам не требуется куда-то ехать и посещать банк лично. Это сэкономит ваши время, силы и средства.

После открытия компании и регистрации бизнес-счета у вас появится также возможность подключить к сайту проекта платежную систему, которая автоматизирует получение оплаты из-за рубежа. Создать аккаунт в популярных иностранных сервисах, таких как Stripe и PayPal вам также помогут специалисты сервиса.

Открыть счет компании в иностранном банке непросто. Процедура связана с многочисленными проверками и необходимостью посещать банк лично. К нерезидентам во многих юрисдикциях предъявляют строгие требования, выполнить которые не всегда получается. 

Альтернатива традиционным кредитным организациям — онлайн-банки. Они гораздо лояльнее к клиентам, но при этом предоставляют те же возможности. Дистанционно открыть счет в международном банке можно с помощью сервиса Easy Payments.

Получите консультацию по регистрации бизнес-счета в онлайн-банке

Мы свяжемся с вами в ближайшее время, проконсультируем по всем вопросам и поможем подобрать наиболее подходящее вам решение

Оставить заявку

Реклама: АО «АЙТИ ВОРЛД», ИНН 5904398810, erid: LjN8KGSpe