Обещанные заемщикам, потерявшим источник дохода, кредитные каникулы оказались доступны не всем. Многие банки навязывают таким клиентам собственные более дорогие программы реструктуризации, а отказаться от них нелегко.
ЦБ пока не решает проблему на глобальном уровне, ограничиваясь рассмотрением индивидуальных случаев и информационными письмами.
Ведущий юрисконсульт КСК ГРУПП Ирина Михеева рекомендует клиентам, столкнувшимся с подобной ситуацией, обращаться к ЦБ и в Роспотребнадзор. При этом на руках нужно иметь скрины смс-рассылок, переписки и записи телефонных разговоров с представителями банков. «Включение в кредитный договор условия, ущемляющего права потребителя, является административным правонарушением согласно части 2 статьи 14.8 КоАП РФ и может грозить банкам штрафом — до 10 000 рублей», — отметила эксперт в комментарии «Ведомостям».
Конечно, если банк отказал в кредитных каникулах, возможны другие варианты облегчить тяжкое финансовое состояние, и на «Клерке» об этом уже как-то писали. Еще можно посмотреть специальный FAQ от ЦБ по кредитным каникулам.
Но, по сути, программы со льготными кредитами, или реструктуризация — это все равно кредит. Пусть можно снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, но тогда сильно увеличивается срок кредита, а значит, и переплата по нему. Поэтому, если вы соответствуете условиям получения кредитных каникул, нужно добиваться от банка справедливости.
Кстати, как писал ЦБ:
«Кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заемщика, если оно соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом».
Напомним, условия для их получения следующие:
- Доходы за месяц, предшествующий подаче заяления, снизились не менее, чем на 30%.
- Каникулы даются раз в год, если уже давали — второй раз воспользоваться правом нельзя.
Правда, методика расчета падения дохода там строится на официальных цифрах. А ведь та же зарплата официальная не у всех.
В итоге, банк может отказать даже по формальным основаниям. Что он чаще всего и делает, чтобы завлечь клиента на свои, менее выгодные для клиента программы кредитования. Менеджеру нужно продать кредит.
Если же не дают кредитные каникулы для компании или ИП — возможно, не стоит брать предлагаемые кредиты. Нужно грамотно оценить все риски и прогнозы. И возможно, компанию придется закрывать. Как это сделать с наименьшими потерями?
У специалистов КСК ГРУПП есть решение. Подготовка к банкротству и защита активов.
Сейчас актуально, потому что:
- не все компании выйдут из кризиса;
- необходимо подумать над защитой активов и рисками субсидиарной ответственности уже сейчас.
Мы можем помочь:
- подготовиться к банкротству;
- учесть все возможные риски, включая субсидиарную ответственность;
- разработать механизм защиты активов и план банкротных мероприятий.
Оставляйте контакты, мы расскажем, как правильно поступить:
Начать дискуссию