Начнем с примера: у нас появился новый клиент — строительная фирма. Базируется компания в маленьком поселке, большую часть сделок с контрагентами осуществляет там же, с местными жителями.
Специфика бизнеса такая, что без наличных расчетов не получится: большинство поставщиков работают без счетов в банке и касс. При этом менять поставщиков компании не выгодно — у других закупаться выйдет значительно дороже, а здесь уже налаженный бизнес.
В остальном фирма соблюдает все требования законодательства: все работники оформлены в соответствии с требованиями ТК, зарплаты выдают в срок, налоги платят исправно, отчеты сдают.
Но у банка все равно возникли подозрения, ведь регулярно со счета снимается 50-60% от оборота при среднем безопасном лимите в 30%. Поэтому счет заблокировали.
Тогда компания и пришла к нам на обслуживание, а заодно попросила разобраться с непонятными требованиями банка.
Почему наличные вызывают вопросы у сотрудников банка
По закону 115-ФЗ банки обязаны следить за операциями своих клиентов. Для этого у них существует специальный отдел финмониторинга или комплаенс отдел.
Если компания часто снимает со счета крупные суммы, банк может заподозрить ее в отмывании денег и заблокировать счет. Наличные сложнее отследить, поэтому они часто используются в незаконных схемах.
Например, бизнес может существовать только на бумаге, ничего не производить и не продавать, а зарабатывать на комиссии, которую берет за помощь другим компаниям в выводе средств со счета. Это незаконно, и для борьбы, в том числе с такими схемами существует 115-ФЗ.
Соответственно, банк должен убедиться, что среди его клиентов нет таких «технических» компаний.
Если у банка, ФНС и других органов часто возникают к вам вопросы — скорее всего, ваш бухгалтер не справляется.
Ваш счёт уже заблокировали?
Мы быстро придём на помощь, исправим ошибки вашего бухгалтера и разблокируем счёт за 24 часа
Оставьте заявку, остальное мы возьмём на себя
Предоставим отдельную команду для решения экстренных проблем
Если превысить лимит в 30%, счет заблокируют
Безопасный лимит в 30% от оборота — условный порог, для каждого бизнеса он может рассчитываться индивидуально. Например, если самозанятый без сотрудников будет снимать много денег на личные нужды, у банка вряд ли появятся вопросы.
А если крупная фирма с большим штатом и производством не будет проводить по счету операции по выплате зарплаты и платежей поставщикам и подрядчикам, а будет все время выводить наличные в размере половины от оборота, это уже может показаться подозрительным.
Как правило, банк заинтересован в том, чтобы сохранить с клиентом хорошие отношения, поэтому далеко не всегда банки мгновенно блокируют счет.
Чаще всего все начинается с проверки: сотрудник банка запрашивает подтверждающие документы, задает вопросы о специфике бизнеса.
Что чаще всего проверяют банки
Платите ли вы налоги и взносы.
Какие у вас расходы и соответствуют ли они вашему виду деятельности.
Соответствуют ли ваши расходы средним показателям по отрасли.
С какими контрагентами вы работаете, проверенные ли они.
Какой процент от оборота вы снимаете со счета.
Если вы в срок и в полном объеме выполняете обязательства перед бюджетом, ваши контрагенты надежные и проверенные, а расходы соответствуют виду деятельности и вписываются в среднеотраслевые показатели, скорее всего, подозрений на ваш счет не будет. Даже если наличных вы снимаете чуть больше. Главное — доказать, что ваш бизнес реальный.
На время разбирательства также могут приостановить операции по счету, но иногда и эта мера выборочная — могут заморозить перевод конкретному контрагенту, а остальные деньги останутся в распоряжении владельца счета.
Как быть, если без наличных в бизнесе не обойтись
Компания из примера в начале статьи — не единичный случай. Часто можно встретить подрядчиков и поставщиков, которые настаивают на оплате наличкой, и даже предлагают скидку за это.
Расчет наличными законом не запрещен, главное все грамотно оформить:
Имейте на руках подтверждающие документы. Оформляйте сделку письменно: подпишите с контрагентом договор, оферту или закупочный акт.
Закрывающие документы, такие как кассовый чек, квитанция, накладная, где прописано, за что вы заплатили деньги, помогут подтвердить реальность сделки.
Соблюдайте лимит в 100 000 рублей. Законом установлено ограничение на расчет наличными: по одному договору компания или ИП можете рассчитаться наличными в пределах 100 000 рублей. Этот лимит не распространяется на расчет с физлицами и самозанятыми.
Проверяйте контрагентов. Вы можете самостоятельно проверить компанию по ИНН на сайте ФНС или с помощью бесплатных сервисов.
Или поручить проверку контрагентов экспертам ПЭБ. Аттестованные бухгалтеры и юристы изучат ваши сделки и предоставят подробный отчет о благонадежности контрагентов. Услуга уже включена в тарифы.
Возвращаясь к кейсу: мы пообщались с представителем банка, предоставили необходимые документы и смогли доказать, что наш клиент ведет реальный бизнес, а наличные идут на нужды предприятия. Счет разблокировали, и больше вопросов по снятию больших сумм не задавали.
Наладим отношения с банком, предоставим юридическую защиту сделок и проверим ваших контрагентов на благонадежность
Реклам: ООО «Центр Бухгалтерских Решений», ИНН 5902063551, erid: LjN8K8Ryp
Начать дискуссию