Банковские приложения

Топ-5 банковских продуктов, которые необходимы для открытия бизнеса

При открытии бизнеса возникают вопросы по поводу использования тех или иных банковских продуктов. Тем более, что банки сами рекламируют свои услуги начинающим бизнесменам. Какие банковские продукты действительно полезны для бизнеса?
Топ-5 банковских продуктов, которые необходимы для открытия бизнеса

Сейчас уже невозможно представить бизнесмена, у которого нет расчетного счета в банке. Уже давно прошли те времена, когда единственно возможным способом расчетов была «наличка». Поэтому открытие расчетного счета для ООО является обязательным, а для ИП — добровольным.

Рассмотрим Топ-5 популярных банковских продуктов для открытия бизнеса: РКО, POS-кредитование, эквайринг, онлайн-кассы и кредиты.

Какой выбрать тариф на РКО?

При открытии расчетного счета банк оказывает клиенту полный комплекс услуг, связанных с его обслуживанием. С бизнесменом заключается договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО), в котором прописываются условия взаимодействия банка и бизнесмена.

Для того чтобы бизнесмену в спокойной обстановке, без навязывания услуг банков, определиться с тарифом, можно воспользоваться сайтом Сравни.ру, где опубликована стоимость РКО для ИП и компаний.

Отметим, что «покупаться» на то, что напротив банка указан тариф «бесплатно» — не стоит. За бесплатным тарифом стоит выполнение определенных условий.

Например, тариф «Просто 1%» «Альфа-банка» действительно предполагает открытие и обслуживания расчетного счета бесплатно. Однако в этом случае взымается комиссия — от 1% от входящих платежей до 750 тысяч рублей, 2% — до 2 млн рублей, а свыше — уже 3%. По данному тарифу компания или ИП может открыть только один счет в рублях.

POS-кредитование

POS-кредитование — под этой заграничной аббревиатурой скрывается один из видов потребительского кредита. Но такое кредитование представляет собой не выдачу наличных денег заемщику, а оплату за них стоимости товаров.

Это актуально для бизнесменов, осуществляющих розничную торговлю.

Например, покупатель увидел в магазине понравившуюся ему вещь, но денег на покупку не хватает. Тогда представитель банка в торговой точке может предложить ему оформить кредит и сразу купить нужный товар.

Банк оплачивает магазину стоимость товара, а покупатель-заемщик уже самостоятельно расплачивается с банком за POS-кредит.

Владелец торговой точки не связан никакими денежными обязательствами с покупателями. Магазин только заключает договор с банком, а уже представитель банка заключает договор с покупателем.

На рынке POS-кредитования работают такие банки как Альфа-банк, ОТП банк, Тинькофф, Русский стандарт.

Как правило, ставки по таким кредитам выше, чем по обычным потребительским. В то же время данный кредит выдается прямо в магазине и не нужно собирать пакет документов для его получения.

Бизнесмен тоже заинтересован в кредитовании своих покупателей, увеличивая товарный оборот.

В каких случаях без эквайринга не обойтись?

Эквайринг — это небольшое устройство для расчета банковских карт клиента. Различают три вида: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Если бизнесмен ведет торговую деятельность, то покупатель может рассчитаться за товар своей банковской картой.

В основном, используется торговый и интернет-эквайринг.

Бизнесмен также может выбрать оптимальную для себя ставку, воспользовавшись сайтом Банки.ру.

Например, банки из группы Газпромбанка предлагают специальные тарифы для больниц, аптек, стоматологий, АЗС — от 0,29%.

Как оформить у банка онлайн-кассу?

Сейчас практически все бизнесмены вынуждены использовать онлайн-кассы для расчетов с физлицами. С их помощью передаются сведения в налоговую инспекцию о суммах совершенных покупок.

Стоимость недорогой онлайн-кассы «АТОЛ 91Ф» стартует от 7 тысяч рублей.

Бизнесмен может арендовать это устройство в банке и оплачивать арендную плату. Если сделать это в том же банке, где обслуживается клиент, можно получить значительный дисконт.

Как оформить кредит для бизнеса?

Для того чтобы закупить товар, запустить новые проекты, нужен стартовый капитал. Банки предлагают бизнес-кредиты на определенные цели. Кредит может быть предоставлен в виде:

  • кредитной линии;
  • овердрафта;
  • финансовой аренды;
  • факторинга;
  • разового кредита.

Как правило, начинающим бизнесменам банки не предоставляют долгосрочные кредиты. Обычно они выдаются сроком до одного года, под залог либо поручительство. Для малого бизнеса банками разработаны различные программы кредитования.

Для подбора оптимального для себя варианта бизнесмен может воспользоваться сайтом Сравни.ру, на котором нужно заполнить анкету один раз и далее она уже будет разослана в несколько банков. Бизнесмену направят готовое решение по его заявке.

 

🌟 Освойте новые навыки для карьерного роста!

🔥 Главный бухгалтер на УСН – Освоите бухгалтерский и налоговый учет по новым правилам УСН Цена: 7 900 ₽

🔥 Бухгалтер с нуля – Станете бухгалтером-универсалом и получите диплом проф. переподготовки Цена: 9 900 ₽

🔥 Управленческий учет и финансы в 1С: УНФ – Автоматизируйте управленческий учет с 1С: УНФ. Цена: 6 900 ₽

🚀 Начните обучение и получите полезные материалы!

Посмотреть каталог

Начать дискуссию


Обучение для бухгалтеров

🎄 Лучшее начало года с курсами повышения квалификации!

Воспользуйтесь новогодней акцией «Клерка» — выбирайте курсы повышения квалификации и профподготовки со скидками, занимайте места и приступайте к учебе. Вы успеете отдохнуть, набраться сил и сделать шаг к изменениям уже в январе 2025 года. Поторопитесь — количество мест на курсах ограничено.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Уголовная ответственность по 44-ФЗ

Применение уголовной ответственности к лицам, преступившим закон в сфере закупочной деятельности — практика относительно новая. Специальные статьи в УК появились только в 2018 году. Важно, что санкции касаются не только недобросовестных заказчиков, но и поставщиков. 

Уголовная ответственность по 44-ФЗ
6
Обзоры для бухгалтера

Изменения в трудовом законодательстве в 2025 году: чего ожидать?

В 2025 году в России ожидаются важные изменения в трудовом законодательстве, они вызваны необходимостью адаптации законов к современным реалиям рынка труда, потребностями граждан и стремлением к улучшению условий на рабочих местах.

Курсы повышения
квалификации

21
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Работа с какими персональными данными обязывает пройти регистрацию в Роскомнадзоре 

При приеме на работу сотрудников руководитель запрашивает у них личные данные. Но для этого нужно вначале получить разрешение на обработку персданных от Роскомнадзора. Расскажем, в каком случае нужно уведомлять Роскомнадзор о работе с персданными. 

Работа с какими персональными данными обязывает пройти регистрацию в Роскомнадзоре 
Маркировка товаров

Маркировка 2025: новые требования к прозрачности бизнеса и как подготовиться к глобальным изменениям

С 2025 года вступают в силу новые требования к обязательной маркировке, охватывающие еще больше категорий товаров. Введение цифровых меток на продукцию направлено на повышение прозрачности цепочек поставок и борьбу с контрафактом. Что нового ждет бизнес в 2025 году и как к этому подготовиться.

Маркировка 2025: новые требования к прозрачности бизнеса и как подготовиться к глобальным изменениям

Онлайн-касса в 2025 году: кому нужна, а кому нет

Узнайте в деталях о том, в каких случаях бизнес может отказаться от применения онлайн-касс и что нужно сделать, чтобы провести расчеты без ККТ. По сравнению с 2024 годом есть измнения, например, появится новый способ выдачи чеков.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Катерина

Получили освобождение от НДС по ст. 145 с 01.12.2024. Нужно ли сдавать декларацию по НДС за 4 квартал 2024 года или нет?

Добрый день. Получили освобождение от НДС по ст. 145 с 01.12.2024. Нужно ли сдавать декларацию по НДС за 4 квартал 2024 года или нет?

Эксперт:

Надежда Камышева

Надежда Камышева
Эксперт

Добрый день.

Да, вам надо сдавать декларацию за 4 квартал 2024 года, потому что в октябре-ноябре у вас освобождения не было. Вот по данным этих...

Читать полностью

Оформление командировки в 2025 году: пошаговая инструкция

Если компании необходимо, чтобы ее сотрудник съездил в другой город или может даже иную страну в рабочих целях – это командировка. Такую поездку важно грамотно оформить

Иллюстрация: pressfoto/freepik
НДС

Что делать, если в декларацию не вошел авансовый НДС

Нередко бывает так, что банковская выписка не проводится, и аванс не входит в декларацию. Разбираемся, каким числом загружать выписку и как сделать корректировочную декларацию.

Что делать, если в декларацию не вошел авансовый НДС
1
Дробление бизнеса

Амнистия за дробление 2025–2026: как это будет работать

С 12 июля 2024 года действуют правила налоговой амнистии при добровольном отказе от дробления бизнеса. Рассказываем, как работает амнистия, в каких случаях применяется, как воспользоваться.

Амнистия за дробление 2025–2026: как это будет работать
Банковские карты

ТОП-5 выгодных дебетовых карт с кешбэком на 2025 год

На сегодняшний день существует множество дебетовых карт с кэшбэком, предлагаемых различными банками. Клиенты в основном выбирают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и максимальным кешбэком. В данной статье подробно рассмотрим лучшие дебетовые карты с кешбэком, которые выделяются по условиям обслуживания.

ТОП-5 выгодных дебетовых карт с кешбэком на 2025 год
Самозанятые

Как самозанятому передать чек покупателю?

Соблюдение этих простых правил позволит избежать штрафа.

Как самозанятому передать чек покупателю?
АУСН

Автоматизированная упрощенка с 2025 года: что изменится

Рассказываем, к чему готовится компаниям и ИП на АУСН с 1 января 2025 года. Отметим ключевые изменения и правки, внесенные в законодательство уже в 2024 году. К каждому изменению мы подготовили рекомендации, чтобы было проще адаптировать учет и контроль в минимальные сроки.

Автоматизированная упрощенка с 2025 года: что изменится
Инвестиции

Топ-10 очень надёжных облигаций с высокой доходностью на 2025 год от РБК Инвестиций

Мальчик: покупает надёжные облигации. Мужчина: покупает очень надёжные. Эксперты из РБК Инвестиций выбрали как раз такие и сделали подборку из десяти корпоративных облигаций надёжных эмитентов с доходностью выше 20% годовых. Посмотрим, что получилось.

Топ-10 очень надёжных облигаций с высокой доходностью на 2025 год от РБК Инвестиций

Какие субсидии смогут оформить начинающие предприниматели

В России предусмотрены государственные субсидии — безвозмездная денежная помощь субъектам малого и среднего бизнеса. Субсидии бывают федеральными и региональными. Такую финансовую поддержку может получить самозанятый, индивидуальный предприниматель, основатель ООО или фермерского хозяйства.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
1
Обучение для бухгалтеров

❗️Шпаргалка для бухгалтера: новые формы и даты сдачи отчетности за IV квартал 2024 года

Праздники праздниками, а отчетность никто не отменял. Чтобы вы не бегали в стрессе весь январь — то изменения, то отчеты горят. Мы собрали все необходимое в одной подборке. Сохраняйте, чтобы не потерять.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
4

Инвентаризация перед годовой отчетностью: как провести, новый ФСБУ 28/2023

За 2024 год предприниматели могут провести инвентаризацию согласно новому ФСБУ 28/2023. Рассказываем, какие нюансы стоит учесть, и как использовать новый стандарт бухучета.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
1

1С:Управление торговлей можно использовать не только для товарного учета

Многие фирмы и предприниматели используют 1С «Управление торговлей» для ведения складского учета и продаж. А ведь эта программа может стать полноценным инструментом управленческого учета при правильном ведении.

1С:Управление торговлей можно использовать не только для товарного учета
1
Регистрация ООО

Как открыть ООО в 2025 году: пошаговая инструкция

Одна из самых популярных форм ведения бизнеса — ООО. Предпринимателей привлекает небольшой размер уставного капитала, простота регистрации и возможность привлечения других участников. Разберем, как открыть ООО в 2025 году и что для этого нужно сделать. Отметим, что глобальных изменений по сравнению с 2024 годом в процедуре регистрации не произошло.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
УСН

Смена объекта налогообложения на УСН после регистрации ООО или ИП

В момент подачи документов на госрегистрацию ООО было подано заявление о переходе на УСН «Доходы». Можно ли в течении 30 дней с момента госрегистрации перейти на УСН «Доходы-расходы»?

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Интересные материалы

Самозанятые

Подготовка к камеральной проверке при работе с самозанятыми 

Камеральная проверка — это проверка бизнеса на соблюдение налоговых законов на основании документов, которые отправляет сам предприниматель. Она начинается после того, как налогоплательщик предоставит декларацию или расчет, и проводится в течение трех месяцев с момента подачи документов. 

Подготовка к камеральной проверке при работе с самозанятыми