Само слово «SWIFT» дословно переводится с английского языка как общество всемирных межбанковских каналов связи. Система SWIFT создана в далеком 1973 году. На сегодняшний день к этой системе подключено более 11 тысяч банков в 200 странах. Главный офис этого кооперативного сообщества расположен в Бельгии, в г. Брюсселе.
Что такое SWIFT?
SWIFT — это международная система, благодаря которой банки могут быстро, без бюрократической волокиты, совершать электронные платежи. При этом SWIFT сама по себе не является платежной системой. Если представлять упрощено, то SWIFT — это посредник между финансовыми организациями, с помощью которой выполняются различные платежные операции.
Например, есть два банка: Б1 и Б2, которые имеют корреспондирующие счета в другом банке — Б3. Система SWIFT будет работать так: банк Б2 дает поручение банку Б3 перевести деньги в адрес Б1 на имеющийся счет в банке Б3.
Благодаря этой системе можно совершать безопасные платежи в любую точку мира. К этой системе подключены банки, а не их получатели — компании или физические лица.
Как работает система SWIFT?
Для того чтобы осуществить доставку денег своим клиентам, создан специальный набор правил международных переводов. При осуществлении международных переводов через систему СВИФТ нужно знать определенные параметры.
Так, для того чтобы провести перевод через систему SWIFT, нужно знать специальный код банка и название банка. Если провести аналогию с внутрироссийскими переводами, то специальный код — это аналог банковского идентификатора, т. е. БИК.
Каждый подключенный к системе SWIFT банк имеет уникальный код — BIC, который состоит из 8 либо 11 знаков. Этот код присваивается в соответствии с так называемым стандартом ISO 9362. Код нужно знать отправителю платежа, а не получателю.
По этим символам можно легко прочитать, в какую точку будет осуществлен перевод. Например, из африканского банка в российский банк.
Каждый набор цифр имеет смысловое значение. Система кодировки заключается в следующем:
- первые 4 буквы на латинском языке — это буквенный код банка;
- 2 латинских символа — код страны нахождения банка;
То есть по этим буквам можно узнать, в какую страну будут направлены деньги. Для России — это RU, для США — US, для Германии — DE.
- 2 буквенных и цифровых символа;
- при наличии филиала указываются еще 3 символа.
Например, Сбербанк имеет код SWIFT — SABRRUMM. Код филиала Сбербанка содержит числа, которые обозначают подразделение. Например, ММ означает московское подразделение Сбербанка.
Осуществлять переводы с помощью SWIFT могут как компании, так предприниматели и физические лица. Благодаря такой кодировки, происходит унификация финансовых учреждений и ускорение платежей.
Как отправить деньги через SWIFT?
Перед заполнением бумаг в офисе банка, отправитель должен узнать, подключен ли банк-получатель к системе SWIFT или нет. Отправитель в своей стране указывает код банка-получателя. А получателю не нужно знать специальный код — как только ему зачисляться деньги, он может снять их со своего счета.
Для отправки денег через SWIFT нужно заполнить заявление, в котором указать данные отправителя и получателя платежа.
Отправлять платеж можно в любой валюте мира, с которой работает банк-отправитель. Например, Сбербанк работает с рублями, долларами США, евро, фунтами стерлингов, швейцарскими франками.
В заявлении указывается код банка-получателя, наименование юридического лица и сумма перевода. За перевод приходится платить отправителю. Но некоторые банки берут комиссию и с получателей платежей. Размер комиссии зависит от суммы перевода.
Например, в Сбербанке при переводах в иностранной валюте комиссия составляет 1% от суммы перевода, но не меньше чем 15 долларов США и не более 200 долларов США.
За переводы в рублях комиссия составляет 2% от суммы перевода.
Ограничений по размерам перевода нет. Ограничения по суммам могут устанавливаться законами государств.
Деньги поступают в течение 1-2 суток.
В системе SWIFT есть возможность отозвать перевод, если он не дошел до банка-получателя. При этом уплаченная комиссия отправителю не возвращается.
Что придумано в России в качестве альтернативы SWIFT?
В нашей стране всегда стараются создать альтернативный продукт на случай, если России «перекроют кислород». Так, на российских просторах был создан русский аналог айфона — смартфон YotaPhone, INOI 7. Из-под конвейера АвтоВаз выходят новые кроссоверы Лада. Не стало исключением в этом плане и система внутрибанковских переводов.
В 2014 году была создана российская система СПФС — альтернатива SWIFT. Полноценно система заработала только в 2017 году. К ней присоединилось порядка 400 банков, в основном, это банки ближнего зарубежья: республики Беларусь, Казахстана, Армении, Азербайджана.
Если система SWIFT зарекомендовала себя как наиболее защищенная и безопасная, то российская система этим похвастаться не может. При отключении России от системы SWIFT банковские переводы за границу будут осуществляться гораздо медленнее.
Отправлять деньги за рубеж без использования системы SWIFT можно и иными способами: через электронные платежи Киви, Вебмани, криптовалюту.
Начать дискуссию