Защита от воров и банковского кризиса

Традиционный летний всплеск спроса на аренду банковских сейфов в этом году усилился межбанковским кризисом. Так что самое время сравнить условия, на которых разные банки готовы положить ваши ценности в недоступное посторонним место.

В ситуации, когда банковский рынок переполнен слухами о проблемах то у одного, то у другого банка, открытие депозита на время отпуска уже не кажется абсолютно безопасным способом хранения денег. Другое дело — банковский сейф, в котором, кстати, можно хранить не только деньги, но и другие ценности. Именно поэтому спрос на аренду банковских сейфов повышается летом. Замдиректора департамента розничного бизнеса Гута-банка Лидия Герцена оценивает этот рост примерно в 20%. Аренда сейфовых ячеек наиболее популярна в сезон отпусков, говорит начальник управления розничного бизнеса Межпромбанка Игорь Лысенко. По его словам, чаще всего клиентов интересуют ячейки высотой 70-80 мм для хранения небольшого объема ценностей.

Подальше положишь — поближе возьмешь

На хранящиеся в ячейке деньги банк не начисляет проценты — наоборот, клиент платит банку за пользование ею. Тем не менее использование сейфа имеет ряд важных преимуществ, главные из которых — надежность и конфиденциальность хранения.

Во первых, нелегально проникнуть в круглосуточно охраняемое бронированное банковское хранилище практически невозможно. Сами ячейки обычно оборудованы двумя замками: ключ от одного находится у арендатора, от другого — остается в банке. В результате ни клиент, ни сотрудник банка не могут открыть ячейку без ведома другого. Сейчас банки стали заменять свой ключ электронной системой, которая блокирует доступ к каждой конкретной ячейке, так что доступа к ней не имеют не только посторонние, но даже сотрудники банка.

Банк гарантирует абсолютную тайну содержимого сейфа и имени его владельца, говорит Лысенко из Межпромбанка.

Наконец, банку принадлежит лишь сам сейф в хранилище, но не его содержимое — это собственность клиента. Так что, даже если банк разорится, с содержимым клиентских ячеек ничего не случится — на него не могут быть обращены требования кредиторов банка.

Лучшим доказательством надежности ячеек является история с Содбизнесбанком. В мае этого года ЦБ отозвал у этого банка лицензию, но банк две недели умудрялся не пускать представителей временной администрации в свой офис. Тем не менее спустя несколько дней после того, как оборона была сломана, арендаторы ячеек получили доступ к ним и смогли забрать хранившиеся ценности. А вот когда из Содбизнесбанка смогут вернуть свои деньги вкладчики банка, пока неизвестно. Как и то, сколько они в итоге получат.

Ценности “нон-грата”

Впрочем, хранить в банковском сейфе можно не все, что вам заблагорассудится. Перечень запрещенных предметов во всех банках примерно одинаков. Это прежде всего то, что может повредить или разрушить сейфы: взрывоопасные, легковоспламеняющиеся и радиоактивные вещества. В список “нежелательных” предметов также входят оружие, наркотики, предметы, на которые наложен арест или находящиеся в розыске. Подписывая договор аренды сейфа, клиент обязуется не хранить в ячейке запрещенные предметы. Работники банка не присутствуют при закладке имущества в ячейки, а клиент не ставит банк в известность о том, что хранится в ней. Тем не менее если будут выявлены нарушения, арендатор может быть оштрафован (см. таблицу).

Вскрытие покажет

Кроме того, закон разрешает принудительное вскрытие ячейки и арест хранящегося в ней имущества. Это допускается только с санкции прокурора или по решению суда. Клиента заранее уведомляют, что банк не несет ответственности за вскрытие ячейки представителями правоохранительных органов, предъявившими необходимые предписания. Может принудительно вскрыть ячейку и сам банк — но только в исключительных случаях, например при пожаре в хранилище, угрозе его затопления или прочих опасностях для находящегося в ячейке имущества клиента.

Все штрафные санкции перечислены в договоре аренды сейфа, в частности — за хранение запрещенных предметов. Если арендатор потеряет свой ключ от сейфа, ему в качестве штрафа не вернут залог за ключ (такой залог в размере примерно $80-100 банки взимают при выдаче ключа). Кроме того, клиента скорее всего дополнительно заставят оплатить вскрытие и ремонт ячейки. Некоторые банки карают рублем забывчивых клиентов, которые вовремя не освобождают ячейки (см. таблицу).

Обычно ячейки вскрываются, если клиент в течение нескольких недель после окончания срока аренды не является в банк. По словам Герценой из Гута-банка, банк заранее заказным письмом извещает арендатора о дате принудительного вскрытия сейфа. При этом арендатор не теряет права на изъятое из сейфа имущество. Обычно банк описывает содержимое вскрытой ячейки и отправляет его в свои закрома. Там имущество арендатора хранится три года, в течение которых он может его получить. Но для этого клиенту придется оплатить все расходы банка по вскрытию ячейки и хранению ее содержимого. Наличные деньги из ячеек обычно поступают в кассу банка и становятся обязательством банка перед клиентом. Таким образом, он превращается в обычного вкладчика и принимает на себя риск банкротства банка.

В течение этих трех лет служба безопасности банка будет разыскивать клиента, а если за это время он не объявится, банк получит право распродать его имущество.

Плата за покой

Свои хранилища есть у большинства банков. Ячейки бывают самых разных размеров: одни годятся только для хранения нескольких пачек денег или бриллиантового колье в футляре, в других легко поместится кейс с банкнотами. А некоторые банки даже оборудовали специальные помещения с системами климат-контроля для хранения полотен великих мастеров из частных коллекций. Так что клиентам есть из чего выбирать: можно арендовать сейф как на один день, так и на год.

Плата за пользование сейфом зависит от его размера и срока аренды (см. таблицу). Чем крупнее сейф, тем он дороже. Чем дольше срок аренды, тем дешевле плата в расчете на день.

В Гута-банке плата за каждый последующий месяц аренды снижается в среднем на 3%, а в Банке Москвы при хранении имущества в сейфах более года арендная плата становится вдвое меньше базового тарифа.

К чести банков нужно заметить, что, несмотря на летний рост спроса на ячейки, они, как правило, не повышают плату за аренду своих сейфов в это время. Наоборот, к летнему буму аренды сейфов банки всегда готовят специальные предложения для клиентов-отпускников. Часто они в качестве бонуса предоставляют своим вкладчикам право аренды ячеек по символическим ценам. А то и вовсе бесплатно. К примеру, сейчас банк “ГЛОБЭКС” предлагает своим клиентам, открывшим вклады “Коробочка”, “Золотая Коробочка”, Миллион в кармане“, три месяца бесплатной аренды сейфа. Но договор аренды надо заключить с 1 июля по 1 октября 2004 г.

Людмила Коваль