Ячейки для общества

Услуги. У индивидуальных банковских сейфов (ИБС) есть большой плюс: банк не знает, что там хранит клиент. Однако если помещенные туда ценности вдруг пропадут, доказать вину банка будет практически невозможно.

Росевробанке свободно около 40% ячеек, а в банке "Глобэкс" - около 30%.

Начальник отдела ИБС Содбизнесбанка Мария Биятова считает, что потребность частных клиентов в банковских ячейках связана с ростом общего благосостояния населения. "Путешествия за границу и длительные деловые поездки становятся все более привычным делом, а дом или офис не является гарантией сохранности ценностей", - говорит Мария Биятова. По ее словам, пик спроса на эту услугу приходится на период отпусков и праздников. Особенно востребованы банковские ячейки летом, когда чаще всего происходят квартирные кражи. "Даже суперсигнализация и несколько стальных дверей зачастую не спасают от воров-профессионалов, - говорит начальник управления депозитов и ценных бумаг Мастер-банка Василий Сатункин. - Конечно, ценности можно застраховать. Но не всегда личные предметы хочется показывать посторонним. К тому же бывают вещи, потерю которых не возместишь никакими деньгами".

Что хранят в ячейках. Теоретически поместить на хранение в банк можно все что угодно, был бы у него сейф подходящего размера. Обычно банки предлагают три основных размера ячеек: малые, средние и большие. "В малый сейф можно поместить документы, например две стопки бумаги формата А4, а также деньги или драгоценности, - говорит руководитель департамента розничных операций Росевробанка Маргарита Протасова. - Средний сейф может вместить кейс, а в ячейку больших размеров поместится картина или икона". Правда, в Росевробанке высота произведения искусства не должна превышать 39 сантиметров. В Содбизнесбанке при необходимости могут предоставить более вместительный сейф, куда можно поместить предметы высотой от 80 до 120 сантиметров. По словам банкиров, в ячейках в основном хранят деньги, деловую документацию, ценные бумаги, предметы искусства, драгоценные камни и металлы. Разумеется, никаких процентов на хранящуюся наличность не начисляется, однако по сравнению с депозитами у нее есть одно существенное преимущество. "Клиент не потеряет находящиеся в сейфе ценности даже в случае банкротства банка, поскольку кредитной организации принадлежит лишь сам сейф, но не его содержимое", - пояснил замначальника отдела тарифной политики и маркетинга банка "Глобэкс" Вячеслав Свиреденко.

Василий Сатункин из Мастер-банка считает, что клиенты зачастую хранят в сейфах документы не столько из-за безопасности, сколько из-за удобства. "Тем, кто часто ездит в загранкомандировки, удобнее хранить загранпаспорт не дома, а в отделении банка, находящемся в пяти минутах ходьбы от офиса".

Стоимость аренды сейфовой ячейки определяется ее размерами и сроком хранения содержимого и не зависит от того, что именно там находится. Однако выгоднее арендовать ячейку на длительный срок. Так, например, аренда малой ячейки (8,5531541 см) на месяц в Юниаструмбанке обойдется в $30, а на три месяца - в $40.

Работа с сейфом. По договору об аренде ячейки вы можете посещать депозитарий в любое время работы банка. Чтобы клиента пустили в хранилище, нужно обязательно предъявить паспорт, ключ от сейфа и доверенность, если доступ к ячейке осуществляет не сам арендатор. Сейф открывается с помощью двух ключей - один из них принадлежит клиенту, а второй (так называемый мастер-ключ) - сотруднику банка. Самостоятельно они не смогут открыть ячейку. "В случае утери ключа клиент должен связаться с сотрудником отделения банка, - рассказывает начальник управления по работе с частными клиентами Русского банка развития (РБР) Марина Исакова, - после чего сейф будет "заблокирован" и дальнейшее его использование станет возможно только после изготовления нового ключа. Стоимость этой услуги удерживается из залогового взноса, оставленного клиентом при заключении договора". Дубликат ключа изготовляет сервисная служба банка. Как уверяют финансисты, обычные мастерские такие ключи не принимают. Чаще всего в ячейках находятся кассеты - коробочки, в которых и хранятся вещи. Делается это для удобства клиента, чтобы он мог вынуть коробку, уединиться за ширмой и в конфиденциальной обстановке положить или забрать нужные ценности.

По словам аналитика Газэнергопромбанка Николая Фадеева, с точки зрения безопасности кредитные организации предпочитают не запускать в хранилище более одного клиента сразу. Так что если туда придет больше, придется вставать в очередь.

Тайна вклада. Банк, как правило, не знает, что хранится в его ячейках. Хотя клиенты часто спрашивают, можно или нет им положить то, что они хотят. Так или иначе, банк не несет ответственности за содержимое ячейки. "Мы не проверяем, какое именно имущество будет храниться в ячейке, поэтому и не можем отвечать за ее содержимое, - поясняет Вячеслав Свиреденко, - но при этом банк обеспечивает охрану сейфа и исключает возможность доступа к нему посторонних лиц".

Если же клиент вдруг заявит, что у него из сейфа пропал бриллиант огромной величины, то кредитной организации придется проводить служебное расследование. "Устанавливается, было ли несанкционированное вскрытие ячейки, - рассказывает Василий Сатункин, - что само по себе нереально. Любое хранилище получает сертификат Центробанка, имеет сигнализацию, систему контроля. Случайные люди в хранилище не работают - у них должен быть стаж работы в данном банке как минимум пять лет. Каждое посещение клиента или его доверенных лиц фиксируется. Мы выясняем, кто имел право доступа к ячейке. И в 99% случаев оказывается, что виной инцидента была несогласованность самих клиентов - один из них забрал какую-то вещь и не предупредил другого".

Если же представить себе ситуацию, когда клиент ни в чем не виноват, а ценности его пропали, то доказать здесь он ничего не сможет. "С банком заключается договор об аренде, но не о хранении, - считает адвокат Александр Васильев. - Так что в случае пропажи клиент может обращаться в суд, но результата не будет. Если же ячейка была взломана, то это уже хищение. Здесь правоохранительные органы должны будут разбираться, кто прав, а кто виноват".

По мнению вице-президента юридической компании "Бизнес-гарант" Михаила Николаева, в форс-мажорных обстоятельствах - таких как ограбление банка - возмещать ущерб владельцу должен тот, кто совершил преступление. "Дело может тянуться два-три года. Если преступника найдут - то клиенту повезло. Если нет - он ничего не получит".

Обезопасить ценности в ячейках помогла бы страховка. Однако вряд ли страховая компания пойдет на это без предварительной описи ценностей. Такой вариант хранения, когда кредитная организация знает о содержимом сейфа и несет ответственность за его сохранность, банк тоже может использовать - по желанию клиента. Для этого потребуется делать опись всех вещей, которые клиент отдает на хранение. Однако Василий Сатункин утверждает, что сам банк решится описывать далеко не все вещи. "В основном это деньги, поскольку их проще всего проверить, пересчитать и соответственно отвечать за их сохранность. Но если клиент принесет на опись яйцо Фаберже, то взять его на хранение без проверки профессиональными экспертами мы не сможем. Клиенту придется оплатить экспертизу, что обойдется во много раз дороже стоимости хранения". Так что пока не пользуется популярностью ни эта услуга, ни само страхование.

Запрет на хранение. Подписывая договор об аренде ячейки, клиент автоматически обязуется не хранить там предметы, изъятые из свободного гражданского оборота. К ним относятся взрывчатка, легковоспламеняющиеся, токсичные, радиоактивные, наркотические вещества, огнестрельное оружие, боеприпасы, а также продукты, подверженные порче. Однако в том случае, если банк не знает, что хранится в его ячейках, он не может напрямую проконтролировать их содержимое. При входе в банк клиенты, как правило, проходят через металлоискатель, который реагирует на оружие и взрывчатые вещества. "При необходимости служба безопасности может попросить клиента предъявить содержимое чемоданчика, кейса, - говорит Заур Гакаев, - а в случае отказа будет вынуждена попросить покинуть банк". "Когда у сотрудника возникает сомнение в честности клиента, он может вступить с ним в диалог, - поясняет Василий Сатункин, - например предложить ему обзавестись пластиковой картой. Если в процессе беседы сомнение исчезнет - хорошо. Если нет - то клиенту могут и отказать в получении сейфа".

В некоторых банках сотрудники депозитария могут пойти и на более радикальные меры - проверить вещи, которые клиент собирается положить на хранение. "Клиенты практически всегда соглашаются с этим, - рассказал зампред правления питерского банка "Викинг" Юрий Мунтян, - если, конечно, они действительно не собираются отдать нам на хранение взрывчатку или другие запрещенные предметы".

С другой стороны, банк имеет полное право проверять ячейку любыми техническими средствами, не вскрывая ее. Одним из таких "спецсредств" Николай Фадеев считает служебных собак, обученных искать наркотики или взрывчатку: "За подобными услугами мы можем обратиться к охранным организациям или просто "взять в пользование" собак". Но на деле, по словам банкиров, этого практически не происходит. Зато используется техническое оборудование. "Ежедневно с помощью специальных приборов сотрудник банка проверяет радиационный фон в депозитарии, - говорит Мария Биятова. - При малейшем отклонении от нормы сразу же принимаются соответствующие меры".

Меры эти заключаются в том, что, если сотрудники банка заметят явное нарушение условий хранения, они имеют право вскрыть ячейку в присутствии клиента, а когда дело неотлагательное - и без его присутствия. "Отдельно в договоре оговариваются форс-мажорные обстоятельства, - комментирует Маргарита Протасова. - Например, если ячейка начинает дымиться, сотрудники банка обязаны сообщить об этом клиенту и вскрыть ее, не дожидаясь пожара. У нас еще не было случаев, чтобы наши клиенты возражали против этого пункта в договоре, но и форс-мажоров тоже не было".

Принудительное вскрытие. Кроме форс-мажорных обстоятельств есть еще два возможных варианта, когда третьи лица могут вскрыть ваш сейф. Первый - по решению суда или с санкции прокурора. В договоре обычно оговаривается, что банк не несет ответственности за вскрытие и арест содержимого ячейки правоохранительными органами. "У нас был такой случай, - рассказывает Николай Фадеев. - Приехал судебный пристав, предъявил все необходимые документы, которые, по мнению наших юристов, давали ему право на вскрытие. Речь шла не об изъятии, а об описи имущества. Пристав составил акт о том, что находилось в ячейке, и уехал".

Второй вариант - сейф вскрывает сам банк, когда срок договора с клиентом истек, а тот не внес очередной платеж и не освободил ячейку. Обычно это происходит через 90 календарных дней с момента истечения договора. При этом клиент в течение трех лет со дня вскрытия может вернуть содержимое ячейки, если оплатит фактический срок хранения и расходы банка по взлому его ячейки.

Индивидуальные банковские сейфы - ячейки различных размеров для хранения ценностей клиентов. Ячейки находятся в бронированном шкафу, расположенном в специально оборудованном помещении банка - депозитарии. Помещение оснащено сигнализацией и круглосуточно охраняется.

Что хранят ячейки:

деньги

деловую документацию

ценные бумаги

предметы искусства

драгоценные камни и металлы

Как получить ячейку

Чтобы положить вещь на хранение в банк, достаточно прийти в отделение банка, в котором расположено их хранилище (список можно узнать в справочной банка), и заключить с банком договор об аренде ячейки. Из документов потребуются только паспорт и две фотографии - одна из них будет использоваться на пропуске в депозитарий, вторая вместе с паспортными данными заносится в картотеку банка. Если ячейкой будет пользоваться не только сам арендатор, но и, например, кто-нибудь из его родственников, необходимо оформить доверенность на доступ к ячейке третьих лиц и заверить ее у нотариуса. После оформления договора клиент оплачивает стоимость аренды и вносит залог за ключ от механического замка ячейки. Сумма залога составляет $50-150 и возвращается по окончании срока аренды. Некоторые банки помимо ключа выдают клиентам магнитную карту для входа в хранилище.

Место для сделки

Банковские ячейки часто используются для купли-продажи недвижимости, когда в сейф покупатель помещает деньги за квартиру. В договоре с банком отдельно оговаривается, что открыть ячейку продавец или покупатель не может без присутствия контрагента. Либо продавец сможет забрать деньги только при предъявлении договора о купле-продаже. Если сделка за определенный промежуток времени (он также оговаривается) не состоится, доступ к ячейке получает покупатель.

Стоимость аренды сейфовых ячеек

По данным банков