Экономика России

Как составить личный финансовый план?

Моя профессия – финансовый консультант. Я помогаю людям составить личный финансовый план, который позволяет им достигнуть определенной финансовой цели за определенное время.
Как составить личный финансовый план?
На фото Андрей Сапунов, управляющий активами ИК «ФИНАМ»

Моя профессия – финансовый консультант. Я помогаю людям составить личный финансовый план, который позволяет им достигнуть определенной финансовой цели за определенное время.

Опыт показывает, что 80% россиян, просто не знают, что такое финансовое планирование (не учат этому нас, нет соответствующей культуры). Еще 10-15% хронически не могут выполнить составленный план. Типичная ситуация: решил человек заносить 5 тыс. рублей каждый месяц в ПИФ. Сделал так один месяц, второй. Потом отпуск, деньги нужны на другие цели или рынок кажется слишком дорогим. Как результат, от плана ничего не остается.

Искренний совет – лучше вообще не иметь плана, чем иметь, но не следовать. Последний вариант приведет к тому, что попытки системного финансового планирования дадут только разочарования. Если же вы все-таки решили заняться своим будущим, могу предложить Вашему вниманию план, ориентированный на решение главной для каждого человека цели, - создание обеспеченной старости.

Для того чтобы составить личный финансовый план, необходимо ответить на несколько вопросов:

Первый вопрос. Сколько лет вам осталось прожить до наступления пенсионного возраста?
Второй вопрос. Сколько денег вы тратите ежемесячно на постоянные расходы?
Третий вопрос. Сколько денег вы тратите в год на переменные расходы?

Для начала – это все, что Вам нужно. Давайте вместе подсчитаем для Ивана Ивановича Иванова ответы на эти три вопроса. Итак, Иван Ивановичу 30 лет, на пенсию он хочет выйти через 25 лет – это ответ на вопрос номер один. Вот постоянные месячные расходы Ивана Ивановича:


Статья расходов

Рублей в месяц

Питание

25 000

Квартплата и все, что связано с квартирой 100 кв.м. (семья из трех человек)

6 000

Бензин

5000

Спорт

5000

Гигиена

2500

Алкоголь и табак

2500

Досуг вместе с девушкой/женщиной/женой

10000

Коммуникации (интернет, мобильный)

2000

Хобби

10000

 ВСЕГО ИВАНУ ИВАНЫЧУ ДЛЯ КОМФОРТНОГО  СУЩЕСТВОВАНИЯ НУЖНО В МЕСЯЦ:   68 000 р. 
                                    
Теперь подсчитаем годовые переменные расходы Ивана Ивановича:


Статья расходов

Рублей в год

Ремонт

50000

Стоматолог

10000

Страховка

20000

Одежда

30000

Отдых

100000

Приобретение бытовой техники

50000

Приобретение мебели

50000

Аудио-видео техника

100000

Прочие расходы

100000

ВСЕГО ИВАНУ ИВАНЫЧУ ДЛЯ КОМФОРТНОГО  СУЩЕСТВОВАНИЯ НУЖНО В ГОД:  510 000р. 
          

Значит, в месяц Ивану Ивановичу нужно около 42 500 р. Чтобы чувствовать себя представителем среднего класса, Иван Иванович должен зарабатывать в месяц не менее 120 000 р. Есть еще очень важный фактор, как инфляция. Допустим, что каждый год расходы Ивана Ивановича из-за инфляции вырастают на 8%. Считаем: 68 000*12+510 000 = 1 326 000 в год. Далее по формуле сложного процента 1 326 000 * 1,08^25 =  9 081 078 р. в год, или около 760 000 р. в месяц. Ставка процента в банке составляет 1,2% в месяц. Подсчитаем, какой капитал должен быть у Ивана Ивановича при выходе на пенсию. Получается, что у Ивана Ивановича есть 25 лет, чтобы собрать активы, приносящие в месяц 760 000 р., то есть речь идет о сумме в 510 000 000 р. (полмиллиарда!!!).

Среднегодовая доходность по стратегии «Улитка», к которой любой Иван Иванович может подключиться в интернете на нашем сайте и исполнять ее на своем брокерском счете, составляет 25% годовых. Иван Иванович получает 50 000 р. в месяц, из которых он может позволить себе откладывать по 15 000р. ежемесячно. То есть размер инвестиций в свое обеспеченное будущее составит всего 180 000 р. в год.

Компания, в которой работает Иван Иванович, строго соблюдает Трудовой кодекс и ежегодно индексирует з/п своим сотрудникам. Возьмем цифру ежегодной индексации в 7%. Иван Иванович имеет накопления на новый шикарный автомобиль в размере 1 000 000 р., но он решает ездить на старом, чтобы иметь безбедное существование в пенсионном возрасте и, конечно же, стать любимым и желанным дедом и отцом, а еще лучше, прадедом для всего поколения своих наследниковJ. Подсчитаем, сколько с учетом ежегодных дополнительных взносов, их ежегодной индексации и стартовой суммы в 1 000 000 р. будет на счету у Ивана Ивановича через 25 лет:

СУММА

ДОП.ВЗНОС

1.000.000р.

180.000р.

1

1.430.000р.

180.000р.

2

1.980.100р.

192.600р.

3

2.681.207р.

206.082р.

4

3.572.016р.

220.508р.

5

4.700.964р.

235.943р.

6

6.128.664р.

252.459р.

7

7.930.962р.

270.131р.

8

10.202.743р.

289.041р.

9

13.062.702р.

309.274р.

10

16.659.300р.

330.923р.

11

21.178.212р.

354.087р.

12

26.851.639р.

378.873р.

13

33.969.943р.

405.394р.

14

42.896.201р.

433.772р.

15

54.084.387р.

464.136р.

16

68.102.110р.

496.626р.

17

85.659.027р.

531.389р.

18

107.642.370р.

568.587р.

19

135.161.351р.

608.388р.

20

169.602.663р.

650.975р.

21

212.699.872р.

696.543р.

22

266.620.141р.

745.301р.

23

334.072.649р.

797.472р.

24

418.444.107р.

853.295р.

25

523.968.159р.

913.026р.

Получилось на 13 миллионов рублей больше, чем нужно. Думаю, что Иван Иванович найдет, куда пристроить эти деньги J. Цифры, которые я пишу реальные.

То есть, позволить себе иметь полмиллиарда рублей, которые потом можно со своего брокерского счета переложить в банк и получать по 760 000 р. в месяц может каждый.

Стратегия «Улитка» (о ней я более подробно расскажу в следующей статье) – это стратегия, которая работает на математическом анализе рынка, ее главное свойство выходить «в деньги» в неблагоприятные периоды на рынке и быть в активах, когда на рынке намечается рост. Стратегия работает без предсказания будущего и делает в среднем одну сделку по одной ценной бумаге (всего их 12) в месяц! Строить будущее можно без суеты.

Комментарии

19
  • mebeekay
    Типичная пенсионная накопительная система Merril-Lynch и прочих подобных контор, которые едва-едва не разорились. Главное, не то, что и сколько я вкладываю, главное куда подобная линчеобразная команда пристроит мои накопления, в какие ценные бумаги и активы. Как видим - с любой стратегией накопления можно разориться. Так что - ничего нового и оригинального.
  • shape
    а не мог бы господин финансовый консультант спуститься с небес на землю?
    и допустим расчитать фин. план из размера среднего дохода населения.
  • Pugalter
    Просто реклама услуг инвестиционной компании. Автору "5" за качественную наживку для дураков.
    Вы, уважаемый, забыли учесть влияние кризисов экономики, которые происходят с завидной постоянностью, превращая в труху все надежды на уютную старость и финансовые сбережения, даже если ивесткомпания умудрится не проиграть их на рынках.