Моя профессия – финансовый консультант. Я помогаю людям составить личный финансовый план, который позволяет им достигнуть определенной финансовой цели за определенное время.
Опыт показывает, что 80% россиян, просто не знают, что такое финансовое планирование (не учат этому нас, нет соответствующей культуры). Еще 10-15% хронически не могут выполнить составленный план. Типичная ситуация: решил человек заносить 5 тыс. рублей каждый месяц в ПИФ. Сделал так один месяц, второй. Потом отпуск, деньги нужны на другие цели или рынок кажется слишком дорогим. Как результат, от плана ничего не остается.
Искренний совет – лучше вообще не иметь плана, чем иметь, но не следовать. Последний вариант приведет к тому, что попытки системного финансового планирования дадут только разочарования. Если же вы все-таки решили заняться своим будущим, могу предложить Вашему вниманию план, ориентированный на решение главной для каждого человека цели, - создание обеспеченной старости.
Для того чтобы составить личный финансовый план, необходимо ответить на несколько вопросов:
Первый вопрос. Сколько лет вам осталось прожить до наступления пенсионного возраста?
Второй вопрос. Сколько денег вы тратите ежемесячно на постоянные расходы?
Третий вопрос. Сколько денег вы тратите в год на переменные расходы?
Для начала – это все, что Вам нужно. Давайте вместе подсчитаем для Ивана Ивановича Иванова ответы на эти три вопроса. Итак, Иван Ивановичу 30 лет, на пенсию он хочет выйти через 25 лет – это ответ на вопрос номер один. Вот постоянные месячные расходы Ивана Ивановича:
Статья расходов | Рублей в месяц |
Питание | 25 000 |
Квартплата и все, что связано с квартирой 100 кв.м. (семья из трех человек) | 6 000 |
Бензин | 5000 |
Спорт | 5000 |
Гигиена | 2500 |
Алкоголь и табак | 2500 |
Досуг вместе с девушкой/женщиной/женой | 10000 |
Коммуникации (интернет, мобильный) | 2000 |
Хобби | 10000 |
ВСЕГО ИВАНУ ИВАНЫЧУ ДЛЯ КОМФОРТНОГО СУЩЕСТВОВАНИЯ НУЖНО В МЕСЯЦ: 68 000 р.
Теперь подсчитаем годовые переменные расходы Ивана Ивановича:
Статья расходов | Рублей в год |
Ремонт | 50000 |
Стоматолог | 10000 |
Страховка | 20000 |
Одежда | 30000 |
Отдых | 100000 |
Приобретение бытовой техники | 50000 |
Приобретение мебели | 50000 |
Аудио-видео техника | 100000 |
Прочие расходы | 100000 |
ВСЕГО ИВАНУ ИВАНЫЧУ ДЛЯ КОМФОРТНОГО СУЩЕСТВОВАНИЯ НУЖНО В ГОД: 510 000р.
Значит, в месяц Ивану Ивановичу нужно около 42 500 р. Чтобы чувствовать себя представителем среднего класса, Иван Иванович должен зарабатывать в месяц не менее 120 000 р. Есть еще очень важный фактор, как инфляция. Допустим, что каждый год расходы Ивана Ивановича из-за инфляции вырастают на 8%. Считаем: 68 000*12+510 000 = 1 326 000 в год. Далее по формуле сложного процента 1 326 000 * 1,08^25 = 9 081 078 р. в год, или около 760 000 р. в месяц. Ставка процента в банке составляет 1,2% в месяц. Подсчитаем, какой капитал должен быть у Ивана Ивановича при выходе на пенсию. Получается, что у Ивана Ивановича есть 25 лет, чтобы собрать активы, приносящие в месяц 760 000 р., то есть речь идет о сумме в 510 000 000 р. (полмиллиарда!!!).
Среднегодовая доходность по стратегии «Улитка», к которой любой Иван Иванович может подключиться в интернете на нашем сайте и исполнять ее на своем брокерском счете, составляет 25% годовых. Иван Иванович получает 50 000 р. в месяц, из которых он может позволить себе откладывать по 15 000р. ежемесячно. То есть размер инвестиций в свое обеспеченное будущее составит всего 180 000 р. в год.
Компания, в которой работает Иван Иванович, строго соблюдает Трудовой кодекс и ежегодно индексирует з/п своим сотрудникам. Возьмем цифру ежегодной индексации в 7%. Иван Иванович имеет накопления на новый шикарный автомобиль в размере 1 000 000 р., но он решает ездить на старом, чтобы иметь безбедное существование в пенсионном возрасте и, конечно же, стать любимым и желанным дедом и отцом, а еще лучше, прадедом для всего поколения своих наследниковJ. Подсчитаем, сколько с учетом ежегодных дополнительных взносов, их ежегодной индексации и стартовой суммы в 1 000 000 р. будет на счету у Ивана Ивановича через 25 лет:
№ | СУММА | ДОП.ВЗНОС |
1.000.000р. | 180.000р. | |
1 | 1.430.000р. | 180.000р. |
2 | 1.980.100р. | 192.600р. |
3 | 2.681.207р. | 206.082р. |
4 | 3.572.016р. | 220.508р. |
5 | 4.700.964р. | 235.943р. |
6 | 6.128.664р. | 252.459р. |
7 | 7.930.962р. | 270.131р. |
8 | 10.202.743р. | 289.041р. |
9 | 13.062.702р. | 309.274р. |
10 | 16.659.300р. | 330.923р. |
11 | 21.178.212р. | 354.087р. |
12 | 26.851.639р. | 378.873р. |
13 | 33.969.943р. | 405.394р. |
14 | 42.896.201р. | 433.772р. |
15 | 54.084.387р. | 464.136р. |
16 | 68.102.110р. | 496.626р. |
17 | 85.659.027р. | 531.389р. |
18 | 107.642.370р. | 568.587р. |
19 | 135.161.351р. | 608.388р. |
20 | 169.602.663р. | 650.975р. |
21 | 212.699.872р. | 696.543р. |
22 | 266.620.141р. | 745.301р. |
23 | 334.072.649р. | 797.472р. |
24 | 418.444.107р. | 853.295р. |
25 | 523.968.159р. | 913.026р. |
Получилось на 13 миллионов рублей больше, чем нужно. Думаю, что Иван Иванович найдет, куда пристроить эти деньги J. Цифры, которые я пишу реальные.
То есть, позволить себе иметь полмиллиарда рублей, которые потом можно со своего брокерского счета переложить в банк и получать по 760 000 р. в месяц может каждый.
Стратегия «Улитка» (о ней я более подробно расскажу в следующей статье) – это стратегия, которая работает на математическом анализе рынка, ее главное свойство выходить «в деньги» в неблагоприятные периоды на рынке и быть в активах, когда на рынке намечается рост. Стратегия работает без предсказания будущего и делает в среднем одну сделку по одной ценной бумаге (всего их 12) в месяц! Строить будущее можно без суеты.
Комментарии
19и допустим расчитать фин. план из размера среднего дохода населения.
Вы, уважаемый, забыли учесть влияние кризисов экономики, которые происходят с завидной постоянностью, превращая в труху все надежды на уютную старость и финансовые сбережения, даже если ивесткомпания умудрится не проиграть их на рынках.