Грех лоховства

Говорят, деньги – зло. Заемные деньги - скорее, оружие, граната, которая при неумелом обращении взорвется прямо в ваших руках.

Сколько мы слышали историй о том, как банки, "соблазняя малых сих", рассылали кредитные карточки по почте всем желающим и нежелающим? Сколько людей пало жертвой такого соблазна? Десятки, если не сотни тысяч россиян достали из почтового ящика кусок яркого пластика, вставили его в банкомат и получили оттуда пачку наличности.

Но государство, худо-бедно, старается осадить ушлых банкиров с их процентами и штрафами, а вот кто поможет бороться с нашей собственной глупостью или примитивной жадностью? Или и тем, и другим вместе?

В интернете есть места, где собираются люди, не сумевшие расплатиться с банками. Там они рассказывают свои истории, делятся опытом противостояния коллекторам и судебным приставам. У них своя субкультура, и да простят меня эти сограждане, я периодически ощущаю витающий меж ними дух в своей реальной жизни. На первом этаже моего дома есть "нехорошая квартирка", ставшая центром притяжения алкашей со всего микрорайона. И порой мне кажется, что со страниц форума неплательщиков я слышу голос одного из ее визитеров, примостившихся с бутылкой на скамейке у подъезда.

А ведь все дело в том, как человек воспринимает финансы, доставшиеся ему от банка. Есть поговорка – деньги идут к деньгам. Это, по сути, формула идеального взаимодействия кредитора и заемщика. Банку нужны не халявщики, а партнеры, которые понимают, зачем берут деньги, знают, как будут их отдавать, и готовы нести ответственность, если в жизни что-то пошло не так, как они ожидали. Это как правила игры в футбол – нельзя бить соперника кулаком в нос, даже если очень хочется, нельзя хватать мяч руками, нельзя уносить его с поля на полчаса.

Увы, слишком для многих заемщиков правила выглядят излишне просто. Примерно так: я беру, сколько надо, а отдаю, как могу. Интерес к реальности просыпается слишком поздно.

"Ребят, а как узнать какой у меня с ними договор, если на руках только сама карта? - волнуется жертва банковских нападок. - Может, по надписи на ней можно вычислить - "VALID THRU 068". Я так понимаю - это годен до?"

"Я взяла потребкредит в апреле 2006 года», - пишет на форуме его коллега по несчастью. «Исправно платила 4 месяца, затем наступили финансовые трудности. Сначала угрозы от банка, потом тишина, потом коллекторы, потом опять тишина. Три года я жила спокойно, а в марте снова звонок от коллекторов. Что мне делать? У меня же, по-моему, истек срок исковой давности?! Может, послать их? Означает ли это, что я могу забыть о своем долге, или мне все же придется его отдавать?" - невинно интересуется женщина.

Часто бывает так, что человек и вернул всю сумму долга, и заплатил проценты, а претензии банка все не заканчиваются. Вглядываться в документы типичный россиянин обычно начинает тогда, когда жареный петух уже устал взаимодействовать с его телом.

А бывают неплательщики идейные. Вот некий господин активировал карту и снял с нее всю доступную наличность (любимое, кстати, действие наших граждан). Когда банк потребовал деньги назад, и с лихвой, господин заявил, что карточку ему прислали лишь через несколько месяцев после подачи заявления, а за это время он перестал в ней нуждаться. А стало быть, и договора никакого не было, а карточку банк ему просто подарил. Заметим, что в своих велеречивых рассуждения господин неизменно пишет слово Закон с большой буквы.

Порой несостоятельный должник готовится выйти на дорогу частного предпринимательства. "На данный момент у меня долгов перед разными банками по потребкредитам в общей сложности на 300 тысяч рублей, - пишет один из них. - Знаю, что бояться суда мне не нужно – квартиру, как единственное жилье, у меня отобрать не могут, а описывать из имущества практически нечего. Но это пока я являюсь физическим лицом. Сейчас я хочу начать работать как индивидуальный предприниматель. А если я оформлюсь, как ИП, не могу ли я в этом случае потерять квартиру за долги?".

Вот другая дама жалуется на наглых коллекторов. "Я по потребкредиту не выплачивала 4 месяца по 2500 рублей за мотоцикл (мужу не платили зарплату). Вчера приехали какие-то люди на адрес моей прописки (там живут у нас квартиранты), и стали их запугивать, что отберут у них все, на что они не предъявят чеки. Перезваниваю я этим, как они сказали, начальникам службы безопасности, и разговор примерно такой: "Плати ты, или твоя мама, или дядя сосед 25 000 рублей в любом терминале, мы ксерим квитанцию, и проблем у тебя не будет". Ну если я не могу 2500 заплатить, то откуда возьму 25 000?".

"А если продать мотоцикл?" - подсказывают ей. "А мы его уже продали и купили машину",- отвечает дама, сопровождая реплику шкодливым смайликом.

В общем, и смех, и грех, и не знаешь, чего больше. Не будем сейчас говорить о махинациях банков с процентами, комиссиями и штрафами. Это предмет интереса суда, и чаще всего судебное решение развеивает по ветру бешеные суммы, накрученные поверх основного долга. Дело в другом - в системе координат. Алкоголик на скамейке тоже вполне доволен собой и, не раздумывая, даст в глаз любому критику. Но с этой скамейки ему уже никуда не деться, разве что упасть на асфальт. Должник, остервенело радующийся тому, что кредитор годами не может ничего с ним сделать, по сути, мало чем от него отличается.