Вопрос от читательницы Клерк.Ру Ирины (г. Радужный)
Оформила ипотеку в банке. По ней предусмотрены дифференцированные платежи (судя по графику гашения). Проценты и основной долг гасить до 20 числа месяца следующего за расчетным. Досрочное гашение возможно в сумме не менее 5 т.р. Предусмотрена стандартная очередность гашения обязательств. В договоре не прописан детально порядок досрочного гашения основного долга. На словах сказано, что делается это только по заявлению и в тексте шаблона заявления проставляется сумма гашения без разбивки на % и ОД. А также устно объяснено, что досрочно вносимая сумма пойдет на уменьшение основного долга только 20 числа месяца следующего за расчетным? Гашение производится через карточный счет, привязанный к ссудному счету. Разве такое допускается банковским законодательством? Если я на день досрочного гашения заплачу начисленные банком проценты и сверх них сумму более 5 т.р. основного долга, то фактически я исполню условия банка. Еще более странным кажется разъяснение специалиста банка, что при досрочном гашении мне не надо платить набежавшие проценты! Насколько законны такие действия банка? Или разъяснения намеренно искажают порядок учета досрочных платежей? Что предпринять, чтобы действительно сэкономить?
Сразу же хочу оговориться, что в своем комментарии опираюсь исключительно на ваше описание ситуации и то, как я его понял. При вашем пересказе могли быть упущены некие значимые факты, и в таком случае, я мог ошибиться с оценкой ситуации.
Сейчас же все выглядит так, что, вероятнее всего, в данном случае имеет место скрытое взимание комиссии за досрочное погашение кредита. Суды в последние годы, как правило, находили взимание комиссий и штрафов за досрочное погашение кредита противоречащими ГК и Закону о защите прав потребителей.
Если у вас есть время и денежные средства для подачи иска против банка, вы можете обратиться с подобным иском в суд, в том числе с использованием услуг частных юридических служб.
Получить персональную консультацию Ярослава Кабакова по финансам и управлению личным капиталом в режиме онлайн очень просто - нужно заполнить специальную форму. Ежедневно будут выбираться несколько наиболее интересных вопросов, ответы на которые вы сможете прочесть в консультациях специалиста.
Комментарии
1Погашение кредита через счет, к которому "привязана" пластиковая карта, дает больше преимуществ, чем через кассу банка, т.к. есть возможность внести денежные средства в погашение кредита через банкоматы, режим работы которых, как правило, дольше, нежели отделений. Так как "карточный счет" предназначен для осуществления текущих операции физического лица, банк не имеет права списывать с "карточного счета" все денежные средства в погашение кредита, поэтому в кредитном договоре банк оговаривает с клиентом сумму и дату списания денежных средств, что позволяет клиенту планировать свои расходы. Если бы деньги сразу поступали на "ссудный счет", здесь банк мог бы списать всю сумму.