Блокировка счета и требование подтвердить источники происхождения средств – теперь с этим сталкиваются вкладчики и в Москве. А уже совсем скоро – и по всей России.
Случилось, то, чего многие ожидали и боялись – российские банки стали требовать у своих вкладчиков документальное подтверждение чистоты происхождения денежных средств. Причем, делается все в лучших традициях очень «по-русски» - подтверждение требуют не в момент зачисления денежных средств, а в момент их снятия! Т.е., якобы «сомнительные средства», как ни странно, банкиры с удовольствием принимают. Но вот, когда вкладчик приходит, чтобы забрать свои деньги, он узнает, что оказывается, к нему (а точнее – к его деньгам) имеются некоторые вопросы. Ну, и само собой, снять деньги ни в этот день, ни на следующий – не получается.
Стоит ли говорить о том, что абсолютно все такие «сомнительные клиенты» воспринимают подобные новости очень эмоционально. Действительно ведь, у человека на эти деньги и именно в этот день были конкретные планы. Нередко, по вине банка срываются сделки по покупке квартиры, автомобиля, оказываются не оплаченными забронированные путевки на отдых и т.д.
Можно было бы заподозрить банки в нечестном поведении и в желании замаскировать свои проблемы с ликвидностью – якобы, борьбой с отмыванием. Но не так все просто. Наибольшее количество жалоб от клиентов поступает именно на крупнейшие российские банки с гос.участием, у которых проблем с ликвидностью и с регулятором точно нет. Пока жалобы поступают, в основном, от московских клиентов. Суммы, как правило, значительно выше 600 тысяч рублей (пороговая величина для сплошного мониторинга). Но зафиксированы несколько случаев претензий и к буквально паре сотен тысяч рублей.
Самое противное во всем этом, что банки заранее не говорят клиентам о том, какие именно операции и основания платежей их могут насторожить. Дескать, закон «об отмывании» не разрешает им этого делать. Но, почему-то кажется, что дело вовсе не в Законе, а в том, что сотрудники банков еще сами не знают, что именно их может не устроить. И активно пользуются этим, возможно, преследуя какие-то свои, корыстные интересы.
Самое удивительное, что в подобные неприятные ситуации еще ни разу не попали так называемые «подпольные миллионеры». Хотя, вполне разумно предположить, что именно к ним должен быть максимум вопросов.
Почему так?
Ну, во-первых, подпольные «Корейко» исторически не особенно жалуют российские банки. Ведь российские банки – уже достаточно давно являются поставщиком информации об остатках и движении по счетам клиентов для ФНС и Росфинмониторинга. Поэтому, если такой Корейко и несет что-то в российский банк, то это – максимум выверенные 1,4 млн. рублей, которые он в состоянии подтвердить любыми справками.
Во-вторых, Корейко, как мы помним, предпочитает хранить сбережения в наличном виде. При этом все-таки не дома (как некоторые губернаторы), а в сейфовых ячейках и на ответственном хранении.
В третьих, настоящий миллионер уже давно смекнул, что плоская шкала НДФЛ в России «вот-вот» превратится в прогрессивную (со ставками в 35-50%). Поэтому, уже пару лет как, он активно «обеляет» свои накопления. Через «дивиденды», например. Да и безналоговых способов подтверждения дохода все еще достаточно много. А вы думаете, почему в России в 2014-м году был зафиксирован абсолютный рекорд по числу официальных миллионеров? А уж сколько их мы увидим по итогам года 2015-го…
В четвертых, Корейко активно интересуется стартовавшей амнистией капитала. И, будьте уверены, он в ней тоже поучаствует!
В пятых, ни для кого не секрет, что российский миллионер исторически хранит большую часть своих средств в зарубежных банках. К слову, логика зарубежного банковского compliance уже давно хорошо всеми изучена. И о том, что иностранным банкирам «понравится», а что – нет, существует четкое понимание.
В шестых, настоящий миллионер имеет хорошую кредитную историю. И активно использует банковские заимствования для подтверждения своих крупных покупок. И спросите себя – насколько щепетилен будет банк в изучении средств, предназначенных для погашения его кредита? Учитывая, что любая задержка в зачислении может привести к тому, что кредит вылетит на просрочку и банк будет вынужден объясняться с ЦБ РФ.
Ну и главное: настоящий Корейко хранит все «бумажки», подтверждающие «белизну» его сбережений. Будь то справка об обмене валюты, выписка со счета, с которого были сняты деньги, договор купли-продажи квартиры и т.д.
Но оставим в покое прагматичного Корейко…А вот вы сможете подтвердить свой доход?
Комментарии
1