Блокировка счетов

Как налоговики и банки подбираются к «физикам»: обзор «Клерка»

В последнее время на «Клерке» все больше новостей о пристальном внимании налоговиков и банкиров к обычным физлицам. Даже тем, кто не занимается предпринимательской деятельностью. Сделали обзор на эту тему.
52,3 тыс. 25
Как налоговики и банки подбираются к «физикам»: обзор «Клерка»

В последнее время на «Клерке» все больше новостей о пристальном внимании налоговиков и банкиров к обычным физлицам. Даже тем, кто не занимается предпринимательской деятельностью. Сделали обзор на эту тему.

Почему блокируют карты физлиц

Недавно началась паника из-за сообщений о массовых блокировках карт физлиц в Сбербанке.

Люди жалуются, что банк требует документы, объясняющие переводы на карты. Или же просто, без предупреждения, блокирует карты.

Якобы, банкиры пытаются выявить использование карт физлиц в предпринимательской деятельности.

Клиентам блокируют счета даже за переводы на свои собственные карты из других банков. Им приходится идти с документами и доказывать, что это их деньги, при этом сроки рассмотрения заявлений на разблокировку составляют три дня. У людей срываются сделки по купле-продаже недвижимости, потому что они не могут выполнить условия договоров, но банк это не волнует.

Сам Сбербанк ограничивается сообщениями, что все неправда. Вот, например, одно из таких: «Банк в исключительных случаях может приостановить транзакцию, если она не типична для клиента и выглядит как мошенничество. В этом случае сотрудники банка свяжутся с клиентом для подтверждения транзакции, однако это не приводит к блокировке карты. Блокировка карты выполняется только в том случае, если клиент не подтверждает операцию».

Как защитить свою карту от блокировки

Если банк заблокировал карту или просто требует объяснений по транзакции, юристы, для начала, советуют не паниковать и поехать в банк, чтобы все выяснить.

Если объясниться не удалось, можно направить в банк официальную претензию, в которой попросить в письменном ответе указать причины блокировки, а также причины, по которым карта остается заблокированной. И потребовать разблокировать карту.

Что еще сделать, читайте в нашей инструкции.

Налоговики могут запросить информацию у банков даже по «обычным» физикам

Интерес банкиров к клиентам, без сомнений, во многом связан с налогами.

Налоговый кодекс в п. 2 ст. 86 дает налоговикам право интересоваться у банка о физлицах (не ИП) только с разрешения УФНС.

Но на практике налоговики обходят такую норму, ссылаясь на то, что они подозревают физлицо в осуществлении предпринимательской деятельности без регистрации.

Готовится система отслеживания поступлений на карты физлиц

Несколько месяцев назад мы выпустили материал «Как будут отслеживать поступления на ваши пластиковые карты: платежи физлиц под прицелом». Его прочитали 67 000 человек.

Там мы рассказали о том, что ЦБ РФ в содружестве со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком, «Открытие», Альфа-банком, НСПК и Qiwi создают некую ассоциацию «Финтех». Основной целью этой ассоциации заявлено создание платформы моментальных платежей для физлиц.

Эксперты считают, что смысл создания новой платежной системы в том, чтобы полностью взять под контроль переводы на карты физлиц.

Налоговики намекают, что к «физикам» может прийти выездная проверка

И они имеют в виду не только ИП. В недавнем письме Минфин подчеркнул, что выездная проверка физлица может прийти к нему в квартиру.

Точнее, к ее дверям. Потому что можно не пускать налоговиков. Но тогда ревизия пройдет в инспекции.

Проблемы при сдаче квартиры

Все больше сообщений от налоговиков о проверках арендодателей жилья.

Они кооперируются с участковыми, которые приходят к квартиросъемщикам, требуют договор аренды и сдают его в налоговую.

Налоговики выпишут штраф, пени и потребуют заплатить НДФЛ за время действия договора. Хорошо, если не заявят о предпринимательской деятельности без регистрации.

Правда, на практике это доказать очень сложно. Минфин в письме от 25 февраля 2013 г. № ЕД-2-3/125@ подчеркнул, что предпринимательская деятельность — это род деятельности, а не просто совершение возмездных сделок.

То есть традиционная сдача квартир — это не предпринимательская деятельность. Она станет таковой, если, например, сдаваемых квартир несколько или жилье приобретено специально для сдачи внаем.

Комментарии

2
  • Надежда К
    Ну какие мы физические лица. Мы живые люди.

    Т.е. физически Вы не существуете? Вы фантом? ))

  • Надежда К
    Аноним, понятие "физический мир", так понимаю, Вам незнакомо? Или Вы отрицаете, что человек часть этого мира?

👫 На одну штатную единицу можно принять двух полставочников. Эксперт: запрета нет, и Верховный Суд это косвенно подтверждает

Ранее Роструд заявлял, что одну должность не могут делить между собой два человека по полставки каждый, должно быть 2 должности. Теперь поступили новые вводные.

275

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

ФНС объяснила, какой ОКТМО указывать в ЕНП-уведомлении по налогу на имущество

В уведомлении по ЕНП при указании кода ОКТМО надо учитывать особенности исчисления и уплаты налогов.

🎓 Уже завтра бухгалтеры узнают, как Минтруд и ФНС будут бороться со скрытыми сотрудниками

Подготовьтесь к проверкам и запросам по сотрудникам и уберегите себя от штрафов.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Клиенты Сбера могут разблокировать карту после блокировки из-за криптовалют

Чтобы снизить риск блокировки карт из-за сомнительных операций, клиенты Сбербанка могут подтвердить свои криптовалютные доходы, сделав скриншот с сайтов криптобирж.

УСН

📌 Как ИП на УСН «доходы» в 2024 году уменьшать налог на фиксированные взносы: таблица

Чтобы уменьшать налог по УСН за 2024 год на взносы ИП за 2024, их не нужно платить. А вот на взносы 1% за 2024-й налог за 2024 год уменьшить нельзя независимо от того, платили вы их или нет.

НДФЛ

За подаренную двоюродным братом квартиру придется платить НДФЛ

За подаренную недвижимость не надо платить НДФЛ, если даритель и одаряемый являются членами семьи или близкими родственниками по Семейному кодексу. Двоюродный брат – это не близкий родственник.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

💰 Зарплату иностранным работникам надо платить только безналом

Выплата денег валютным резидентом (российской компанией) нерезиденту (сотруднику-иностранцу) в наличной форме не входит в перечень разрешенных валютных операций.

Как составить прогнозный баланс на основе управленческой отчётности. 5 шагов

Устойчивое развитие бизнеса можно поставить под сомнение, если руководство на основе целей не составляет планы, а управленческий учёт заключается только в фиксировании фактических данных. И наоборот, планирование помогает находить резервы для роста компании, координировать все службы, чётко рассчитывать денежные потоки, поставки сырья и материалов.

Как составить прогнозный баланс на основе управленческой отчётности. 5 шагов

Минстрой утвердил официальную стоимость 1 кв. м жилья на II квартал

Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства России установило показатели средней рыночной стоимости 1 квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам РФ на II квартал 2024 года.

МСП получили 500 млрд руб. поддержки в рамках льготных микрозаймов и поручительств

За 2023 год объем финансовой поддержки малого и среднего бизнеса в рамках Национальной гарантийной системы вырос: кредитов под поручительства — на 47%, льготных микрозаймов — на 3,4%.

МСП получили 500 млрд руб. поддержки в рамках льготных микрозаймов и поручительств

Означает ли запрос ИФНС документов у контрагентов предстоящую проверку?

Добрый день! ИФНС запросила документы у наших заказчиков (4 разных контрагента) по некоторым договорам с нашей организацией вне рамок налоговой проверки. Коллеги, кто сталкивался, означает ли это, что нам самим в скором времени следует ожидать проверку?

68

Песков: Telegram не будут блокировать

Дмитрий Песков посоветовал Павлу Дурову уделять больше внимания тому, что Telegram используют в том числе и террористы.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

💥 Сегодня — последний день уплаты текущих налогов и за прошлый год без последствий

До 28 марта надо уплатить налоги за 2023 год, а также налоги за текущий период. Смотрите список, чтобы ничего не пропустить.

Для «профессиональных дропов» могут ввести свою уголовную ответственность

Начальник Управления организации надзорной деятельности Росфинмониторинга Александр Курьянов рассказал, что мошенники стали чаще вовлекать в свои схемы молодых людей в качестве «дропов» - подставных лиц.

НДФЛ 35% вместо 13%. Новые изменения законодательства

Опубликован законопроект, прошедший второе чтение. Он направлен на изменение налоговых ставок для физических лиц, работающих по трудовому и гражданско правовому договору (договора оказания услуг и оказания работ) и ИП, применяющих общую систему налогообложения (ОСНО).

НДФЛ 35% вместо 13%. Новые изменения законодательства
322

Новые налоговые вычеты на долгосрочные сбережения: разбираемся как работает схема

Принятый 23 марта 2024 года закон[1] предусматривает введение единого налогового вычета по взносам в программу долгосрочных сбережений, по договору негосударственного пенсионного обеспечения и вложений на ИИС типа III.

Новые налоговые вычеты на долгосрочные сбережения: разбираемся как работает схема

Нулевая ставка по НДС: порядок применения в 2024 году

Налог на добавленную стоимость может рассчитываться по разным ставкам, в том числе — 0%. В этой статье расскажем о том, когда и как применять такую ставку, а также об изменениях 2024 года.

Нулевая ставка по НДС: порядок применения в 2024 году

Сделан очередной шаг по допуску обычных физлиц на биржу

Брокеры считают, что автоследование станет одним из шагов к допуску физических лиц на Мосбиржу.

15 флоатеров с ежемесячным купоном и высоким рейтингом

Пока ставка ЦБ стабильно высокая, инвесторы пристально смотрят на облигации с купонами, которые зависят от ключевой ставки или RUONIA. Выбрал 15 интересных флоатеров, которые дают доход ежемесячно.

15 флоатеров с ежемесячным купоном и высоким рейтингом

Интересные материалы

«Утренний бухгалтер» № 5607. Будут новые бланки для выплаты больничных

На федеральном портале опубликован проект.