С осени этого года банки начнут получать сведения о доходах своих заемщиков напрямую из Федеральной налоговой службы. Многие эксперты убеждены, что это нововведение поспособствует снижению ставок по кредитам.Как сообщил журналистам председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин, для этого справки 2-НДФЛ будут направляться в личные кабинеты граждан на сайте госуслуг, откуда их смогут получить кредитные организации.
«Это приведет к снижению бумажной волокиты с предоставлением справок и усложнит мошенничество с кредитами», – убежден господин Емелин.
На первом этапе полученная информация будет сохраняться на личном компьютере клиента, и пересылаться им в банк самостоятельно. По завершении пилотного проекта личные кабинеты граждан на сайте ФНС будут интегрированы с их личными кабинетами на портале госуслуг.
То есть заемщик будет подавать в банк заявку на кредит, и оформлять запрос сведений о своих доходах на сайте ФНС. Полученный ответ с электронной подписью ФНС автоматически будет пересылаться из личного кабинета гражданина на сайте налогового ведомства в его же личный кабинет на портале госуслуг, а оттуда, также автоматически, в банк.
Как пояснила пресс-служба Минфина, «с введением данной меры появится еще одна возможность для банков проверять достоверность информации о клиенте, что должно отразиться на качестве кредитного портфеля».
Безусловно, возможность получать сведения о доходах клиента напрямую в электронном виде существенно упростит взаимодействие с заемщиками и процесс одобрения их кредитных заявок. Эта новация избавит от волокиты и самого клиента, которому не придется получать у работодателя справку о доходах, визировать ее и приносить в банк.
«Предоставление банкам доступа к данным о зарплатах заемщиков – это удобный сервис, который может сократить транзакционные издержки, то есть затраты, возникающие в связи с заключением договоров, – такое мнение высказал руководитель проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков» Виктор Климов. – Нововведение повысит скорость обработки кредитных заявок, и сделает процесс получения ссуды более комфортным».
По словам вице-президента «СМП-банка» Романа Цивинюка, новация существенно усложнит работу мошенникам и снизит количество попыток получить кредит по поддельным справкам 2-НДФЛ.
Впрочем, как отметил представитель «Бинбанка», не у всех заемщиков есть кабинеты на портале госуслуг, а формирование на базе банковских офисов уполномоченных центров для подключения личных кабинетов граждан может повлечь за собой значительные расходы.
Сейчас, по данным Минкомсвязи, на портале госуслуг зарегистрировано 65 млн человек.
Господин Климов в данной ситуации разглядел еще один «подводный риф»: по его словам, людям нужно обеспечить безопасность персональных данных.
«При решении подобного рода задач нужно будет сделать все, чтобы избежать утечки персональных данных людей», – подчеркнул представитель ОНФ.
Подобные опасения не беспочвенны: как ранее сообщала «Финансовая газета», в 2017 году было зафиксировано 254 утечки информации, причем доля финансовых сведений составила почти 13%. За прошлый год значительно вырос интерес злоумышленников и к платежным и финансовым данным граждан: их доля в общем объеме украденной информации увеличилась в 4,5 раза.
«Сегодня необходимо усовершенствовать законодательство о персональных данных гражданина. В частности, нужно разобраться с тем, каким образом и кто должен иметь право ими пользоваться, какие права при этом есть у гражданина, какие обязанности должны быть возложены на тех, кто использует эти данные», – отметил господин Климов.
И еще один аспект, думается, необходимо предусмотреть кредитным организациям, внедряющим новшество: к сожалению, в экономике все еще остается весьма значительной доля работников, получающих серую зарплату. Подтвердить свой доход в полном объеме справкой из ФНС такие сотрудники не смогут. Следовательно, если банки будут ориентироваться исключительно на данные налоговой службы, доступ к кредитам у этой группы клиентов будет ограничен.
Думается, все это необходимо будет учесть, пока система будет работать в тестовом режиме.
Комментарии
1Аноним, Вы писали:
Так и брали...молча