«Опора России» направила в ЦБ предложение о создании базового банковского счета для субъектов МСП. Цель предложения – снизить нагрузку на малый бизнес в части банковского обслуживания.
Базовый счет
«Опора России» озвучила следующие ключевые характеристики базового банковского счета:
- договор базового банковского счета является публичным договором;
- базовый банковский счет открывается исключительно для самозанятых лиц, осуществляющих деятельность на основании патента, ИП и микропредприятий;
- лица, открывающие базовый банковский счет должны иметь годовой оборот не более 30 млн. рублей;
- среднемесячный остаток денежных средств на базовом банковском счете не может превышать 5 млн. рублей;
- у лиц, открывающих базовый банковский счет, средняя численность наемных работников не должна превышать 15 человек;
- лица, открывающие базовый банковский счет, не вправе иметь иных банковских счетов;
- кредитные организации не вправе осуществлять кредитование базового банковского счета;
- обороты по базовому банковскому счету не принимаются в расчет ограничительных индикаторов по ПОД/ФТ.
Тарифы банков: ожидания
«Опора России» также внесла предложения по стоимости отдельных банковских операций. При этом отмечается, что указанные тарифы являются рекомендацией и не должны привести к удорожанию услуг кредитных организаций, в случае если существующие тарифы ниже предложенных характеристик базового счета.
Операция | Стоимость |
Открытие счета | Бесплатно |
Заверение комплекта документов при открытии счета | Не менее 100 руб. Не более 500 руб. |
Ведение и обслуживание рублевого счета в год | Не менее 3 000 руб. Не более 5 000 руб. |
Использование интернет-банка | Бесплатно |
Выдача носителя, изготовление одного Сертификата ключа проверки ЭП | Не менее 1 000 руб. Не более 2 000 руб. |
Обновление сертификата ключа проверки ЭП | Не менее 250 руб. Не более 500 руб. |
Выдача и обслуживание банковской карты в год | Не менее 500 руб. Не более 1 500 руб. |
Перевод средств cо счета ЮЛ | |
Перевод ы в пользу налоговых органов и иные обязательные платежи | Бесплатно |
До 5 переводов включительно в отношении иных лиц в календарный месяц | Бесплатно |
6-ой и последующий перевод в календарном месяце | Не менее 30 рублей за платеж Не более 80 рублей за платеж |
Прием и зачисление наличных денежных средств на счёт | |
По предоставляемой банковской карте | Не менее 0,1% от суммы Не более 0,3% от суммы |
Через устройства самообслуживания | Не менее 0,1% от суммы Не более 0,3% от суммы |
Через кассу банка | Не менее 0,5% от суммы Не более 1,25% от суммы |
Выдача наличных со счета (в т.ч. при закрытии счета согласно требованиям 115-ФЗ) | |
По предоставляемой банковской карте | Не менее 0,5% от суммы Не более 2% от суммы |
Через кассу кредитной организации | |
До 1 млн. рублей в месяц | Не менее 0,2% от суммы Не более 1% от суммы |
От 1 млн. рублей до 5 млн. рублей в месяц | Не менее 1% от суммы Не более 3% от суммы |
От 5 млн. рублей до 10 млн. рублей в месяц | Не менее 1,5% от суммы Не более 4% от суммы |
От 10 млн. рублей до 20 млн. рублей в месяц | Не менее 2% от суммы Не более 5% от суммы |
От 10 млн. рублей до 20 млн. рублей в месяц | Не менее 3% от суммы Не более 7% от суммы |
Предоставление клиенту документа на бумажном носителе типовых справок по операциям клиента | |
До 1 документа в месяц | Не менее 250 рублей за документ Не более 500 рублей за документ |
Свыше 1 документа в месяц | Не менее 300 рублей за документ Не более 700 рублей за документ |
Тарифы банков: реальность
Ассоциация российских банков провела опрос среди кредитных организаций с целью сбора и обобщения соответствующей информации.
Результаты опроса накануне были опубликованы на сайте АРБ.
Наименование услуги | Сводные ответы банков на опрос |
Открытие счета в рублях РФ | У 34% опрошенных банков есть бесплатное открытие р/с. У 31% банков стоимость услуги по открытию р/с превышает 1000 руб. |
Ежемесячная плата за обслуживание по счету/пакету | 42% опрошенных банков имеют тариф на дистанционное банковской обслуживание меньше 500 руб/мес. Тариф больше 1000 руб/мес за ДБО имеют 21% банков. |
Подключение и обслуживание мобильного приложения банк-клиента | У 50% банков мобильного приложения нет. Бесплатное мобильное приложение есть у 22% банков. Банки, в общем случае, могут брать плату как за подключение к мобильному приложению, так и абонентскую плату. 10% банков берут только плату за подключение, а 5% - только абонентскую плату. Стоимость подключения варьируется от 0 до 2 000 руб, а ежемесячная плата, как правило, составляет до 500 руб/мес. |
Выпуск и обслуживание банковской карты | Как правило, плата за выпуск корпоративной карты составляет от 0 до 500 руб, обслуживание - до 1000 руб в год. 80% банков берут приведенную плату меньше 1 тыс руб в год. Из них 16% банков выдают и обслуживают корпоративные карты бесплатно. Часто карты с высокой ежегодной платой выпускаются бесплатно. 32% банков не берут плату за выдачу карты, 24% банков - за обслуживание карты. |
Перечисление денежных средств в рублях РФ на счета, открытые в кредитной организации, стоимость за операцию. | Как правило, данная операция, проводимая через ДБО, осуществляется бесплатно - 76% банков не берут комиссию по внутренним переводам по ДБО. Тарифы по ДБО у остальных банков варьируются от 7 до 15 руб за п/п. Цена за бумажные п/п: - у 50% банков – бесплатно; - у 40% банков тариф варьируется от 7 до 35 руб; - у 10% банков тариф по бумажным п/п выше 35 рубл за п/п. Тарифы банков также могут меняться в зависимости от времени перевода. |
Количество включенных в пакет перечислений денежных средств в рублях РФ на счета, открытые в других КО (при наличии) | 79% банков не имеют такой опции. У оставшихся банков число бесплатных перечислений варьируются в зависимости от тарифного плана и составляет от 3, 5 и 10 платежей в месяц и до бесконечности. |
Перечисление денежных средств в рублях РФ на счета, открытые в других кредитных организациях, стоимость за операцию | Тарифы разделяются на тарифы по ДБО и тарифы с бумажными платежными поручениями (п/п). Также присутствует дифференциация тарифов по другим параметрам, например - времени проведения платежа. Более 80% банков имеют размер оплаты по ДБО меньше 30 руб за п/п, а 47% банков размер платы за п/п в бумажном виде меньше 50 руб. В то же время 26% банков имеют тариф превышающий 100 руб за 1 бумажный платежный документ. Тем самым банки стимулируют клиентов использовать более удобную форму работы - ДБО. |
Перечисление денежных средств в рублях РФ на счета физических лиц | Наблюдается разнородная практика. 8% банков декларируют, что комиссию не взимают. Еще у 13% тариф по оплате в ДБО составляет меньше 30 рублей за платеж. У 16% банков комиссия варьируются от 30 до 150 рублей за перевод. А еще у 23% банков тариф на перевод небольших сумм (до 100 - 300 тыс руб) составляет меньше 0,5%. Но у 15% банков тариф на перевод больше 1%. Следует отметить, что в общем случае тариф зависит от размера суммы, снимаемой, как правило в течении месяца, цели платежа (зарплата и приравненные к ней платежи, командировочные, другая цель), внутри или вне банка осуществляется операция, организационно-правовой формы плательщика. |
Прием и зачисление наличных денежных средств на счет | Присутствует дифференциация тарифов по: видам наличности (монеты, банкноты), виду внесения (автомат самообслуживания cash-in, касса). 10% банка декларируют бесплатность соответствующих услуг в рамках лимитов 20 - 50 тыс руб. Дополнительно к ним, тариф меньше 0,2% имеют по банкнотам – 55% банков, а по монетам – 45% банков. |
Выдача наличных со счета | Размер комиссии зависит от целей снятия, размер снимаемой суммы, способа снятия (касса, банкомат), наличия предварительной заявки, организационно-правовой формы клиента (ООО или ИП). Как минимум банки выделяют следующие цели снятия наличных: 1. На з/плату, выплаты соц. характера, стипендий, пенсий, пособий, командировочные расходы; 2. На иные цели. Большинство банков применяют тариф к сумме, снятой за календарный месяц. Тариф менее 1% при снятии менее 300 тыс руб в месяц имеют: - 40% банков - по выдачи наличных средств на любые цели; - 64% банков – по выдачи наличных средств на оплату труда и иные социальные цели. В некоторых банках тариф на снятие для ИП на 10%-30% может быть выше, чем для ООО. |
Перечисление остатка денежных средств при закрытии счета на счет, открытый в другой кредитной организации, при закрытии счета согласно требованиям противолегализационного законодательства | У 65% банков тариф на закрытие составляет меньше 200 руб. У 10% банков - 10% от размера остатка или больше. |
Изготовление справок и иных документов, связанных с информацией о счете по запросу клиента | Банковские тарифы делятся на тарифы за документ и тарифы за 1 лист. Как правило, тариф за стандартный документ составляет меньше 500 рублей. Исключение составляют специальные документы (справка для аудиторских проверок, справка об оценке деловой репутации клиента и проч.) Всего у 23% банков в тарифах есть размер комиссии больше 500 рублей, как правило по 1-3 видам справок. За срочность предоставления справки может браться повышенный тариф. |
Комментарии
4бух2007, Вы писали:
Есть такие. С лимитом, разумеется, если свыше - уже за плату.