Такое может случиться с каждым. Расскажу, из-за чего и что предпринимать.
1. Банк заподозрил хищение денег с вашего счета.
В таких случаях банк имеет право приостановить операцию на два дня. Тут просто нужно подтвердить операцию.
А для того, чтобы побыстрее узнать о проблемах, следите за статусом платежа в клиент-банке и позаботьтесь, чтобы в договоре с банком были разные способы оповещения: по телефону, смс, электронной почте и т.д.
И не откладывайте платежи на последний момент, чтобы всегда было время в запасе на случай таких неприятностей.
2. Банк подозревает, что платеж направлен на отмыв денег и финансирование терроризма.
Эта ситуация сложнее, и пока вы разбираетесь с банком, нужно предупредить поставщика о задержке и попросить не применять санкции.
Объясните ситуацию, расскажите, что предпринимаете, держите его в курсе. Можно выдать гарантийное письмо.
3. Деньги закинули на старые реквизиты.
Тут надо посмотреть, что написано в договоре. Если по его условиям деньги нужно перечислять на реквизиты, указанные в договоре, а поставщик вовремя не предупредил об изменениях — вы свои обязательства исполнили.
Если старый счет рабочий, вы можете требовать от поставщика признать обязанность исполненной.
Если деньги ушли на уже закрытый счет, они провисят какое-то время в невыясненных платежах и вернутся на ваш счет. Засада в том, что не всегда это происходит быстро, в проблемном банке деньги могут зависнуть.
Нужно написать заявление в банк с требованием вернуть деньги. При этом, если деньги ушли не туда по вине поставщика, нужно написать письмо-претензию, что вы заплатили, а просрочка произошла по его вине, пени не начисляться не должны, а вы уже предприняли действия для возврата денег (приложите письмо в банк).
Если же вина ваша, выгоднее не дожидаться возврата денег с банка, а заплатить поставщику еще раз, пока не набежали пени.
4. У банка отозвали лицензию. Самый проблемный вариант, потому что возвращать деньги придется уже в рамках процедуры банкротства, и шансы будут невелики.
Кому придется разбираться с зависшими деньгами, зависит от условия договора с поставщиком. Если в договоре прописано, что обязанность по оплате считается исполненной, когда деньги поступили на корсчет банка поставщика, вы свою обязанность исполнили, и с банком нужно разбираться поставщику.
А вот если на момент платежа поставщик уже не был клиентом банка, то кредитором банка будете вы.
Как видите, многое зависит от договоров, поэтому не относись к ним легкомысленно. Плюс как только появляются подозрения, что у банка проблемы, принимайте меры, выводите деньги.
Начать дискуссию