На практике стала распространенной ситуация, когда счет юридическому лицу заблокирован службой финмониторинга банка, директор подает платежку на перевод или заявление на закрытие счета, банк дает письменный отказ, при этом в отказе написано, что «при повторном отказе банк вправе все средства перевести на спец счет в ЦБ».
Звучит страшно, но надо ли паниковать, рассказывают в телеграм-канале «АнтиФинРазведка».
Прежде, чем бояться мутных личностей из финмониторинга банка, — надо понять, что это всего лишь клерки, не имеющие НИЧЕГО ОБЩЕГО с государственными органами Финмониторинга. Это всего лишь работники, не имеющие никаких властных полномочий. Они часто не знают действующего законодательства.
Да и, вправду сказать, закон 115-ФЗ имеет абсолютно запутанную структуру, что дает возможность пугать и без того запуганных клиентов...
Обратимся к законодательству.
П.3 ст. 859 ГК РФ:
«Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета». Таким образом, в самом ГК РФ нет прав у банка закрыть счет без суда в одностороннем порядке, идет отсылка к законам«.
Как раз законом 115-ФЗ и предусмотрен такой случай: расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, которая признана банком подозрительной (ст.7, закон 115-ФЗ).
Как следует из смысла данных статей — все это придумано, чтобы дать возможность банку закрыть счет непонятливому клиенту, который уклоняется от закрытия счета добровольно.
Это подтверждает Указание Банка России от 15.07.2013 N 3026-У «О специальном счете в Банке России», которое, дословно: «определяет порядок открытия и ведения специального счета в Банке России (далее — специальный счет), порядок перевода денежных средств кредитной организацией или ее филиалом (далее — банк) на специальный счет в случае НЕЯВКИ клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета».
Таким образом, если вы уже обратились в банк и подали заявление на закрытие счета — банк никак не может применить перевод на спецсчет в ЦБ, ведь вы уже пришли за своими деньгами и изъявили волю их забрать!
Идем дальше. Так ли уж страшен данный перевод на спецсчет в ЦБ? Ходят басни, что придется ехать в ЦБ, на поклон к Набиуллиной, доказывать происхождение денег, и в итоге навсегда их лишиться. Это абсолютный бред.
То же Указание Банка России от 15.07.2013 N 3026-У регламентирует процедуру. Если клиент, извещенный о намерении банка закрыть счет, не является в банк в течение 60 дней и не забирает остаток (наличными либо на ЛЮБОЙ счет), банк переводит их в ЦБ на спецсчет.
Но, при первом обращении клиента за деньгами банк ОБЯЗАН вернуть их со своего спецсчета в ЦБ на свой корреспондентский счет и опять же перечислить клиенту! Таким образом, даже при переводе денег в ЦБ ваш банк НЕ ПЕРЕСТАЕТ быть обязанным вам по возврату остатка. Никаких доказательств происхождения денег не требуется, и ни в коей ЦБ вам обращаться не надо.
Поэтому ничего не бойтесь, если вас пугают спецсчетами. Банки делают это, чтобы склонить вас на перевод на свои же реквизиты (что, как правило, не решает вопрос с блоком).
Начать дискуссию