Центробанк выпустил Указание от 28.07.2020 № 5515-У. Кого и как оно касается и что меняет? Давайте разбираться.
В чём суть Указания?
Документом установлены:
- предельные размеры базовых ставок страховых тарифов по ОСАГО (их минимальные и максимальные значения);
- коэффициенты страховых тарифов;
- требования к структуре страховых тарифов;
- порядок применения тарифов при определении страховой премии по договору ОСАГО;
- перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов.?
Зачем потребовалось принимать этот документ?
Указания приняты в связи с поправками, внесёнными в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Изменения призваны усовершенствовать систему ОСАГО, в первую очередь, поменять подходы к её тарификации. Как известно, прежняя система тарификации предполагала жёстко ограниченное применение страховщиками тарифного коридора, исключающее возможность предоставления водителям скидок с учётом их личностных характеристик, соблюдения ими ПДД и прочих значимых факторов.
Поэтому решили перейти к другой системе ценообразования, при которой тарифы по ОСАГО будут зависеть от рисковости водителей и их поведения на дорогах.
Что сделали с тарифным коридором по ОСАГО?
Чтобы существенно дифференцировать стоимость страхового продукта для водителей с разным уровнем риска границы тарифного коридора расширили вниз и вверх. Причём в отношении разных транспортных средств это расширение также различается.
К примеру, коридор для тарифов по легковым автомобилям физлиц расширен примерно на 10% как вниз, так и вверх.
Для общественного транспорта опускание нижней границы тарифа составляет 5%, а верхняя граница тарифа осталась без изменений. Из-за высокой аварийности, крайней неоднородности уровня водителей и значительной недооценённости тарифов наибольшее расширение коридора — на 30% вверх и вниз — предусмотрено для такси.
В границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховщик будет устанавливать значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных им в методике расчёта страховых тарифов.
От каких факторов будут зависеть коэффициенты страховых тарифов?
Эти коэффициенты будут зависеть от:
- территории преимущественного использования транспортного средства;
- количества произведённых страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды;
- мощности двигателя транспортного средства;
- отсутствия в договоре страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями;
- стажа управления транспортным средством и возраста водителя;
- сезонного и иного временного использования транспортного средства;
- срока действия договора обязательного страхования.
Какие факторы страховщикам запрещено учитывать при определении ставки тарифа?
Речь идёт о факторах дискриминационного характера:
- национальная, языковая и расовая принадлежность;
- принадлежность к политическим партиям, общественным объединениям;
- должностное положение;
- вероисповедание и отношение к религии.
Когда новшества заработают?
Указание № 5515-У вступило в силу 5 сентября 2020 года.
Однако для того, чтобы новшества реально заработали Правительству необходимо скорректировать порядок обмена информацией при ОСАГО. На сегодняшний день есть только проект соответствующего постановления.
Начать дискуссию