Вклад как способ сохранения денег. Плюсы и минусы

Иногда читатели или знакомые спрашивают меня, а выгодно ли хранить деньги на вкладе. Иногда прибавляется условие — выгодно ли именно сейчас это делать?

Иллюстрация: Jason Pofahl/unsplash

Я не даю конкретные инвестиционные советы, но даже если бы давала — на этот вопрос нет однозначного ответа.

Вклад — это такой же инструмент, как и все остальные инструменты для вложения средств. Есть как преимущества, так и недостатки.

Возможно, краткий разбор по пунктам поможет вам при выборе. И на всякий случай напоминаю, что вовсе необязательно «на всю котлету» открывать депозит, покупать золото, недвижимость или акции. Можно распределить свои накопления по нескольким каналам.

Плюсы

Надежно. Вклады до 1,4 млн рублей (включая набежавшие проценты) застрахованы государством. А вероятность отзыва лицензии у крупнейших банков мизерная.
Четкие условия по доходности. То есть размер дохода предсказуем и прописан в договоре.
Не требуются глубокие знания в сфере финансовой грамотности.
Можно открыть или закрыть вклад онлайн, так же выводить проценты. Не надо никуда ходить.
Вклад можно передать по наследству, и это будет официально оформлено.

Минусы

Доходность ниже, чем у многих облигаций. С акциями, криптовалютой и т. д. часто сравнивают, но я считаю такое сопоставление некорректным, так как там бывают периоды как плюса, так и минуса по доходности.
Вклады объемом выше 1,4 млн рублей не застрахованы. Если банк все же потеряет лицензию, вкладчики встают в длинную очередь кредиторов с оставшейся суммой выше лимита. И потом мало что получают. Так что в мелких банках крайне нежелательно хранить что-то свыше страхового порога.
Если нужно получить крупную сумму налом, часто надо заказывать средства за 2-3 дня. Зависит от условий банка. Ему необходимо обеспечить.
Возможность каких-то действий от государства, вне зависимости от воли банка и клиента. Например, в 1991 году депозиты граждан СССР в Сбербанке были заморожены. Я считаю повторение такого сценария крайне маловероятным, даже почти невероятным событием.

Но исключать ничего нельзя, заморозка и конфискация средств случалась даже в новейшей истории. Например, на Кипре в 2013 году списали по 10% вкладов свыше 100 тыс. евро.

В условиях растущего санкционного давления вклады в валюте могут конвертировать в рубли. И уже сейчас нельзя получить в иностранной валюте свыше 10 тыс. долларов по старым депозитам, пополненным до 9 марта. А по новым правилам вообще в валюте не выдают.