Расскажем обо всех подводных камнях и поделимся пошаговой инструкцией по открытию счета.
Самое сложное – открыть счет политикам
Открыть счет за рубежом удается многим, но не всем. О случаях, когда банки Дубая отказывали россиянам, нам рассказала Елена Овчинникова, управляющий партнер компании Emirabiz, чьи специалисты консультируют и помогают переезжающим.
Отказать в открытии счета в банках Дубая могут по разным причинам: от неправильно собранных документов, до того факта, что клиент связан с политикой.
Один крупный бизнесмен из России, у которого достаточно серьезное дело, решил открыть счет в банке, но не смог. Выяснилось, что мужчина зарегистрировал бизнес не на себя, а на других людей.
Для получения корпоративного счета банк запросил у него документ, подтверждающий источник дохода. Таким документом служит выписка с банковского счета, открытого в стране проживания клиента.
Бизнесмен из России не смог указать адекватный источник дохода, и ему отказали. Спустя полгода благодаря нетрадиционным способам, о которых знают только специалисты, ему все же удалось открыть счет в банке Дубая.
Также банки ОАЭ могут отказать людям, которые связаны с политикой или занимают высокие посты. Речь идет о politically exposed persons (PEPs).
«Открыть счет для politically exposed persons – самое сложное в нашей работе. Лучшая стратегия для этого – подать документы в максимально возможное количество банков», – отметила Елена Овчинникова, управляющий партнер компании Emirabiz.
Один политик из России, готовящий «запасной аэродром», получил ВНЖ в Дубае. Но с открытием счета у него возникли проблемы. Из-за высокой позиции он, как и другие политики, представляет для банков высокий риск, поскольку может быть причастен к отмыванию денег.
В теории мэр может легко присвоить себе крупные суммы. За это ему, скорее всего, ничего не будет, в отличие от среднего бизнесмена, который зарабатывает благодаря своему труду, а не положению. В итоге российский политик все же открыл счет, подав документы в максимально возможное количество банков.
Отказы на открытие счетов россиянам иногда случаются
Банки Дубая проводят проверку каждого клиента, и россияне не исключение. Банковский комплаенс определяет окончательный перечень документов, который должны предоставить новые клиенты.
Есть ли риск, что гражданам России могут отказать в открытии счета в банках Дубая? Как оказалось, отказы иногда случаются, но они могут коснуться всех клиентов, вне зависимости от национальности.
Часто причиной становится непрохождение комплаенса. Например, клиент может быть занесен в черный список, или он не отвечает на вопросы банка, т. е. не оказывает содействие во время проверки.
Дело в том, что Эмираты – это не офшорная зона посреди Тихого океана, где счет можно открыть в течение двух дней и без проверки документов. Ближневосточная страна стремится к регулированию и укреплению репутации международного финансового хаба. Банки играют в этом процессе значительную роль. Окончательный перечень документов, который может потребовать банк в Дубае, ОАЭ, определяет комплаенс-отдел.
Следует уделить особое внимание тому факту, что документы, которые необходимы в банках ОАЭ для открытия счета, являются обязательными для прохождения процедур комплаенс и идентификации клиента. Проверяющие действуют по принципу «знай своего клиента».
Выполнять проверку должны все банки мира. В разных странах требования могут обладать рядом особенностей, но основной набор необходимых документов практически един.
Чтобы открыть банковский счет, физическому лицу потребуются документы, которые позволят установить его личность, адрес проживания и источник дохода. Как минимум необходимы копия паспорта, квитанция об оплате коммунальных услуг (в качестве подтверждения адреса проживания), рекомендательное письмо из банка и справка о состоянии счета за последние 3–6 месяцев для подтверждения финансовой состоятельности. Кроме того, в рамках соблюдения требований комплаенс клиент обязан предоставить автобиографию.
Таков краткий перечень документов, который подают все клиенты без исключения. Кроме них банк может запросить ряд дополнительных документов.
Если человек, открывающий счет, ведет предпринимательскую деятельность и владеет компанией, банк может попросить предоставить подтверждение о владении компанией, а также основную финансовую отчетность. Если клиент получает доход от какой-либо собственности, банк может запросить документы, подтверждающие право собственности на имущество.
Открыть счет для компании сложнее, чем для физического лица. Для этого требуется долгое время и большой список документов.
Есть и ограничивающие факторы. Если клиент занимался санкционным видом деятельности, например, торговал нефтепродуктами, значит, открытие счета будет затруднено. Кроме того, практически стопроцентные отказы бывают в случаях, когда российские граждане подают заявку на открытие счета без ВНЖ в Эмиратах.
Если банк запрашивает определенный пакет документов, клиент обязан его предоставить. Если этого не сделать, скорее всего, комплаенс-отдел откажет в открытии счета.
Банк может запросить уточняющую информацию и дополнительные документы после открытия частного и корпоративного счета. Например, частное лицо получает крупную сумму денег или делает большое перечисление. Банк может попросить объяснить причины перевода и запросить подтверждающие документы.
Открыть счет в Дубае нерезиденту с паспортом РФ или СНГ практически невозможно. Но при грамотной подготовке и проработке возможных вопросов комплаенса проблем не возникнет.
Проверки людей в банках ОАЭ перед открытием счета стали строже
Серьезные проверки не повод для паники. Все, что нужно для успешного открытия счета – правильная подготовка.
Сейчас проверки людей в банках ОАЭ стали строже, но паниковать из-за этого не стоит. При правильной подготовке у россиян большие шансы открыть личные счета в Дубае. Будущим клиентам следует подавать заявление не в один, а в два или три банка. Это значительно увеличивает шансы на успех и дает возможность получить личный счет в короткие сроки.
Наш корреспондент обзвонил арабские банки, чтобы убедиться в том, что сложностей для граждан России с открытием карты и счета возникнуть не должно. В Hamdan Bin Mohammed Street и CBI Building ему сообщили, что необходимо предоставить справку о заработной плате и паспорт.
Банки, которые принадлежат Abu Dhabi Commercial Bank, требуют обязательное наличие ID карты – удостоверения личности, которое выдается гражданам и резидентам ОАЭ Федеральным управлением по вопросам идентификации и гражданства ICA.
«Большинство банков в Дубае разрешают открывать счета и предоставляют свои услуги только резидентам», – отметил работник банка Hamdan Bin Mohammed Street.
Нерезиденты не получают чековую книжку, а владельцы счетов резидентов получают дебетовые карты, которые можно использовать для снятия или внесения наличных средств в банкоматы.
В Building Abu Dhabi Commercial Bank нам сообщили ту же самую информацию, добавив, что для открытия Business Account необходимо быть владельцем зарегистрированной компании.
Получение счета в банке Дубая
Пошаговая инструкция россиянину для открытия счета в Дубае.
Специалист Елена Овчинникова сообщает, что в первую очередь необходимо оформить ВНЖ, т. е. визу резидента. При подаче заявки на открытие счета с визой резидента и местной ID картой счет практически гарантированно будет открыт. К нему будет выпущена карта Visa или MasterCard (можно заказать как дебетовую, так и кредитную карту).
Итак, что же нужно сделать гражданину РФ, чтобы получить счет в банке Дубая?
- Оформить ВНЖ путем открытия компании, фриланс пермита или трудоустройства.
- Подготовить документы для подачи заявки на открытие счета (список документов зависит от выбранного типа ВНЖ: для сотрудников по найму и владельцев бизнеса пакет документов обладает рядом незначительных различий).
- Прийти в банк и подать заявку на открытие счета.
- Ждать.
Счет открывается в течение 1–7 дней.
Начать дискуссию