Бизнес не прошел проверку по 115-ФЗ: возможно ли исправить ситуацию

Почему банк запрашивает документы по операциям клиента

Некоторые бизнесмены продолжают верить в мифы о 115-ФЗ:

• Что запрос документов по 115-ФЗ — личная инициатива банка, которая не имеет силы и основания.

• Что банк блокирует невыгодных ему клиентов, а пытаться снизить риски — бессмысленно, так как избежать блокировки невозможно.

• Что блокировка одним банком никак не повлияет на работу бизнеса в другом банке, а деньги с такого счета можно перевести в другой и спокойно работать там. 

Банки во многом стараются идти навстречу клиентам и помогать как во время запроса документов, так и после него. Однако, в соответствии со 115-ФЗ обязаны выявлять и пресекать попытки совершения операций, связанных с:

• отмыванием  доходов, полученных преступным путем, в том числе путем ухода от налогов;

• финансированием терроризма и экстремизма;

• коррупцией и др.;

На сомнительный характер операции согласно критериям Банка России указывают, в том числе:

• операции по снятию наличных денег и переводы физическим лицам практически в полном объеме оборота по счету;

• транзитный характер операций; 

• низкая налоговая нагрузка;

• взаимодействие с контрагентами с уже запятнанной репутацией;

• нетипичные для заявленного клиентом вида деятельности иные операции/сделки по счету и др.

Что делать, если пришел запрос от банка

Если компания получила от банка запрос о предоставлении документов, паниковать не нужно. И тем более не стоит игнорировать и тянуть время, это точно не поможет укрепить отношения с банком. Просто выполните несколько шагов:

• Шаг 1. Соберите документы, которые запросил банк. Список может быть обширным, поэтому не тяните со сбором. Обычно на ответ и сбор документов клиенту отводится до 7 рабочих дней. 

• Шаг 2. Подробно опишите, чем занимается компания в части полученного запроса, поясните схему и особенности ведения бизнеса. Объясните   суть операций и подтвердите их документами. Постарайтесь раскрыть максимум информации. Например, чем объясняется резкий рост закупок или почему не уплачен тот или иной налог, какое имущество есть и участвует в деятельности.

• Шаг 3. Направьте в банк скан–копии подтверждающих документов. Способ отправки документов обычно прописан в запросе.

Кроме того, будьте начеку и постарайтесь не пропускать звонки из банка: во время проверки могут потребоваться дополнительные разъяснения и/или документы.

Дальше события могут развиваться по двум сценариям:

1. Если решение банка — положительное, компания продолжает работать с банком дальше.

2. Если решение банка — отрицательное, банк может применить меры, включая ограничение дистанционного доступа к счету. 

Что делать, если ответ банка — отрицательный

Если ответ банка — отрицательный, бизнесу важно понимать, что:

• Блокировка бизнес-карты и ограничение доступа к счету через интернет-банк — не приговор.

• Банк не заинтересован в блокировке честного бизнеса, дорожит клиентами и может помочь снять ограничения и продолжить работу.  

• Смена банка проблему не решит, потому что требования закона 115-ФЗ одинаковы для всех банков и аналогичные вопросы могут возникнуть к бизнесу в любом другом банке.

Поэтому не паникуйте, обратитесь в свой банк — возможно там смогут дать рекомендации, которые помогут решить проблемы вашей компании.

Как Сбер помогает своим клиентам исправиться 

Сбер готов поддерживать партнерские отношения и сохранять сотрудничество с клиентами на особых условиях. Даже если в работе бизнеса были найдены нарушения, банк помогает их исправить и снять ограничения со счета. Процесс работает в несколько этапов:

• Этап 1. После применения ограничительных мер, Сбер детально анализирует текущую деятельность компании и ее специфику. 

• Этап 2. На основе полученных данных Сбер формирует рекомендации: как скорректировать схемы ведения бизнеса и принципы деятельности, чтобы вести бизнес безопасно, соблюдая требования 115-ФЗ. Менеджер связывается с клиентом и подробно объясняет рекомендации от банка: обычно они включают базовые правила по работе контрагентами, переводам физлицам, использованию наличных, уплате налогов.

• Этап 3. Если клиент согласится выполнять рекомендации, банк следит за их исполнением, предоставляя экспертную поддержку в процессе корректировки деятельности. 

• Этап 4. При условии исполнения рекомендаций бизнес и дальше продолжает работать в обычном режиме. Но если рекомендации не выполняются или появляются новые нарушения, банк все же вынужден применить ограничения по 115-ФЗ, вплоть до расторжения договора банковского счета.

Так рекомендации Сбера помогают бизнесу больше узнать о 115-ФЗ и грамотном ведении дел: чтобы выстроить доверительные отношения и снизить риск блокировок в будущем.

Реклама: ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, erid: LjN8KFBqD