Что стоит за этой массовой жаждой немедленного удовлетворения и к каким последствиям она может привести, разберем с ректором Института ЦОП Олегом Гадецким.
Причины кредитомании
Мы живем в эпоху активной рекламы и маркетинга, которые создают иллюзию легкости и доступности всего, что можно купить. Постоянный поток информации о новых товарах и услугах формирует у потребителей потребность в постоянном обновлении и обладании. Социальные сети также играют в этом свою роль, демонстрируя образы «успешной жизни», которая часто ассоциируется с материальными благами.
Желание немедленного удовлетворения коренится в человеческой психологии. Наша способность к отсрочке удовольствия ограничена, и многие из нас предпочитают получить меньшую награду сейчас, чем большую в будущем.
Кредиты позволяют обойти это ограничение, давая возможность наслаждаться желаемым без необходимости долгих ожиданий и накоплений.
Современная финансовая система предоставляет огромное количество кредитных продуктов на любой вкус: от потребительских кредитов и ипотеки до кредитных карт и займов до зарплаты. Легкость получения кредита, часто с минимальными требованиями и документами, делает этот процесс быстрым и простым для большинства людей.
Важно разделять «хорошие» кредиты от «плохих».
Если нам срочно понадобились средства для решения проблем, например, со здоровьем или же мы хотим открыть свое дело, то тогда кредит становится порой единственным выходом из ситуации.
Последствия кредитомании
Один из самых очевидных и серьезных последствий кредитомании — это рост долговой нагрузки. Неумение управлять своими финансовыми обязательствами может привести к значительным проблемам, включая банкротства и потерю имущества.
Постоянная необходимость обслуживать долги и беспокойство о финансовом будущем могут вызвать значительный стресс и ухудшение психологического состояния. Давление кредиторов, мысли о просрочках и страх потерять контроль над ситуацией могут сильно подорвать психическое здоровье.
Как бороться с кредитоманией
1. Финансовая грамотность
Одним из ключевых факторов, способствующих преодолению кредитомании, является повышение своей финансовой грамотности.
Понимание основ управления личными финансами, знания о кредитах и способах их обслуживания могут помочь людям принимать более осознанные решения. На сегодняшний день доступно множество различной литературы на данную тему.
2. Осознанное потребление
Переход к осознанному потреблению, где акцент делается на реальных потребностях, а не на желаниях, стимулируемых маркетингом, может существенно снизить тягу к необоснованному использованию кредитных продуктов. Покупка бренда ради бренда, а не из-за его характеристик.
Некоторые люди стремятся жить не свою жизнь. Они из кожи вон лезут, чтобы соответствовать какому-то идеалу.
Они не соизмеряют свои «хочу» и «могу». Например, человек приобретает себе дорогостоящий автомобиль, чтобы производить впечатление, но при этом у нет стабильной работы, высокого заработка и возможности даже заправлять и обслуживать своего «железного коня».
Некоторые люди могут использовать потребительские покупки и кредиты как способ компенсации эмоциональных недостатков, стресса или депрессии. Покупка нового товара или услуги может вызвать временное чувство удовлетворения или радости.
Влияние социального окружения также играет важную роль. Люди могут ощущать давление со стороны своих друзей, семьи или общества в целом, стремясь соответствовать определенным стандартам потребления или имиджу успешного человека.
Вместо поиска внутренней опоры — создание образа, вместо качественной терапии и работы над своей самоценностью — импульсивные покупки.
Все эти аспекты важно проработать со специалистом: кому-то достаточно консультации финансиста, но чаще проблема лежит в недрах нашей психики и помочь может только компетентный психолог, например, с помощью цоп-метода.
Комментарии
24а может все таки крайне низкая зп порождает столь печальный феномен ?
люди с низкой зарплатой никогда кредитов брать не будут! У них на это элементарно нет денег!
по себе судите )
а чё Вы меня так отодвинули? я какой-то не такой? уникум? или где?....
в том числе и по себе тоже. Но вообще - по нормальным людям! У которых обычные людские зарплаты, которые не кидаются сразу их потратить в первые же пару часов не дождавшись даже вечера. Не кричат каждый день, что они каждый день умирают.....
Все нормальные люди, если и умирают, то, как бы это ни было бы печально, это происходит только ОДИН раз!
Есть же такие, которые умирают КАЖДЫЙ ДЕНЬ, в течении всей своей жизни! При этом их зарплаты в несколько раз выше тех.... которых я выше "нормальными" назвал.
людские это сколько в Вашем понимании ?
сколько бы у него ни было! Никогда нормальный человек не станет просто так выбрасывать!
просто так выбрасывать это как ? Можно хотя бы на паре примеров
ааааа, у меня тут догадка, хотя возможно что и ошибаюсь
Вы на сравнении с собой чтоли? Тоже любите по любому поводу кредиты брать? из тех которые реально сторублёвую покупку обязательно через кредит - таких видал....
Я пробовал с ними разговаривать почему и для чего 100 рублей через кредит. Мало что я понял из их разговора, основная мысль была - это для того что бы вместо 100 рублей по затратам получалось бы 150-200!
Так лучше!
Ну.... если судить "по себе", то конечно же я с этим не согласен! Нормальные люди, тем более, когда у них маленькие зарплаты, стараются экономить - это объяснимо: им жить надо.
Ну а кому лишь бы пошвыряться.... ну что ж сделаешь - ему и купить уже особо нечего, он старается сделать покупку подороже, и взять лишь бы хоть чего нибудь
Вы опять ушли от ответа, так сколько в Вашем понимании хорошая зп ? Если Вас так уж колбасит от желания узнать про меня - могу ответить, я человек профессионально испорченный, знаю цену и чужим и своим деньгам
тогда вы расскажите: сколько это - хорошая зп?
а что это вдруг Вы решили на меня стрелки перевести ? добейтесь ответа от этого деятеля - Arhimed0 - и тогда может и я поделюсь своим мнением на сей счет
А мне лично всегда интересен другой вопрос. Что вы считаете своей собственностью? Что значит "это мое"? Как люди отличают свое от чужого? Много интересного выдают. Вот Вы что своим считаете?
Интересный вопрос. Особенно мне и в особенности при разговоре про кредиты. Моё - это то что МОЁ.
А кредиторская задолженность у меня допустима только по одной строчке - текущая на 01 число за прошлый месяц по коммуналке. Да и то бОльшая часть поставщиков стали требовать производить уплату сразу же при съёме показаний за текущий же месяц!
То есть даже переходящей задолженности получается.... рублей 200-300 !
Для других - их "моё" - это моё плюс кредит (вернее при расчётах это минус будет, поскольку другая сторона баланса, на которой, как выяснилось у меня максимум 300 рублей только :) )
Моё- это то что Моё. Ответ популярный, но ничего не определяющий, конкретно )
Не обдумывали совсем, стало быть. Бывает, штош
Кредит, тоже "их", а как вы это поняли? Может быть, у этих людей какая то собственность завелась вместе с кредитом, которой у вас нет без кредита?
А Вы ждёте полный перечень моего имущества?
Элементарно: у меня экономическое образование. И я точно знаю что баланс состоит как из имущества, так и из обязательств!
Я очень радый за них! Только когда считаешь общие итоги, то эти циферки нужно вычесть одна из другой.
А львиная часть людей, понабравших кредитов, как раз той самой собственности, особо и не имеют! Кто-то может и покупает в кредит дома и квартиры. Здесь он как ни бери, но с чем-то.
Но основная часть - так.... на текущие нужды, которые при рассмотрении - не такие уж и нужные. Так что... ни имущества, одни кредиты.
Ну, начинается про львиную долю, сколько это конкретно? Факты нужны, а не домыслы.
Вы уже согласились с кредитом на лома и квартиры. Уже не плохо.
Выписать список того что имеете совсем не плохая идея. Интересно, туда войдёт здоровье, репутация, полезные навыки, знания и нужные знакомства?
Казалось бы это логично. Однако все не так просто
Наличие кредитов практически не зависит от финансового статуса человека: заемщиком является примерно каждый третий представитель любой из доходных групп от самых богатых до самых нуждающихся.
Для каждого третьего россиянина, имеющего кредиты, сумма ежемесячных выплат по ним не превышает 10% семейного бюджета. Четверть заемщиков платят от 11 до 20%. Для 16% россиян, имеющих кредит, ежемесячные выплаты превышают треть ежемесячного семейного бюджета.
При этом среди малоимущих заемщиков выше доля закредитованных (тех, кто отдает на выплаты по кредитам более 30% семейного дохода), чем среди более обеспеченных. (с)
лично знаю жителей г. Сызрань, собирающих своих детей в школу к 1 сент, беря при этом кредит
Это кошмарная история
Сегодня уважаемая Эльвира Набиуллина на ПМЭФ сказала:
"Россияне берут кредиты и от безысходности, и от хорошей жизни, это парадокс".
интересно, а что в понимании г-жи Н. хороший доход ? Хороший это от скольки руб. в месяц на каждого члена семьи ?
1,5 МРОТ ))
24 т р ..... печаль
Кредиты берут все, только на разное. У кого-то супчик жидкий, у кого-то жемчуг мелкий. Так живут все люди. Потому, что надо либо решить свой текущий вопрос, либо выделиться в случае кредита на дорогой телефон. Человек существо иррациональное. Когда давать перестают, могут пойти в микрушку. Но все бывает.