Но чтобы расчетно-кассовое обслуживание (РКО) было не только удобным, но и выгодным, нужно подобрать подходящий именно для вашего бизнеса тариф. В этом вам поможет специальный инструмент от «Клерка» — «Сравнение тарифов РКО для бизнеса».
Что такое РКО
Итак, расчетно-кассовое обслуживание — это комплекс банковских услуг, предназначенный для обслуживания финансовых операций юрлиц и ИП.
Что на практике скрывается за этими словами? Чтобы вести коммерческую деятельность, у бизнеса должен быть специальный счет для получения денег от своих клиентов и расчетов с контрагентами, перечисления налогов и заработной платы сотрудникам. Даже если у вас микробизнес, личный счет для этих целей не подойдет: использовать его для предпринимательской деятельность запрещает Центробанк.
Стандартный набор услуг РКО для юрлиц и ИП
Открытие и обслуживание расчетного счета.
Кассовое обслуживание.
Выпуск карт.
Формирование и отправка платежных поручений.
Интернет-банкинг.
Банковское мобильное приложение для бизнеса.
Также предприниматели могут воспользоваться дополнительными сервисами для бизнеса. Например, подключить онлайн-бухгалтерию, инкассацию или овердрафт.
Что включает в себя расчетно-кассовое обслуживание
В РКО входит открытие и обслуживание расчетного счета, а также стандартный набор услуг:
Открытие и расчетного счета (РС) — получение учетной записи в банке, необходимой бизнесу для проведения безналичных операций: переводов, перечисления зарплаты, оплаты налогов, аренды, услуг подрядчиков и т.д. РС — уникальная комбинация из 20 цифр, которые зашифровывают информацию о собственнике: кем открыт счет, для чего и в каком банке. Эту комбинацию и использует банковская система для учета финансов и выполнения платежей. ФНС при этом видит, сколько зарабатывает компания и нет ли мошеннических операций.
Платежные поручения (формирование и отправка). Бизнес с помощью платежных поручений закупает материалы и оборудование, оплачивает аренду, товары, вносит обязательные платежи в бюджет, платит заработную плату.
Кассовые операции — взаимодействие с наличностью: пополнение счета в банкомате или кассе, выдача наличных.
Инкассация (самоинкассация) — кассовое обслуживание, при котором банк может доставлять наличность, пересчитывать средства, пополнять ими РС. Для самоинкассации финансовое учреждение может предоставить сейф (возить средства в банк придется самостоятельно).
Корпоративные карты — для оплаты представительских, офисных расходов, командировочных, внесения и снятия наличности в банкоматах.
Эквайринг — техническое обеспечение и обработка операций, которые происходят при оплате товаров и услуг картами в торговых точках, интернет-магазинах или других сервисах. Банки-эквайеры предоставляют бизнесу нужное оборудование: терминалы для чтения карт, программные решения для онлайн-оплаты.
Кредитование — индивидуальные кредиты для бизнеса на выгодных условиях.
Валютный контроль — возможность открытия специального валютного счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (актуально для тех, кто ведет внешнеэкономическую деятельность). Валютный контроль подразумевает отслеживание банком операций компании для обеспечения законности и предоставление консультаций при возникновении вопросов.
Зарплатный проект — банк выпустит зарплатные карты, если нужно предоставит ПО для быстрого назначения и автоматической выплаты зарплаты сотрудникам.
Интернет-банк и дистанционное обслуживание — постоянный доступ к управлению счетом через личный кабинет на сайте банка. Регистрация в личном кабинете или в мобильном приложении позволяет в режиме онлайн отслеживать все списания и поступления, более того, любую финансовую операцию можно выполнить удаленно.
Дополнительные услуги — то, что выгодно конкретной фирме. Например, услуги, непосредственно связанные с бизнесом: специальные кредиты и вклады, банковские гарантии или услуги для определенного должностного лица — личный менеджер, сопровождение в поездках.
Кому нужно открывать расчетный счет
Для ИП открытие расчетного счета не является обязанностью: закон позволяет предпринимателям вести деятельность без него.
С юрлицами дело обстоит иначе: открыть счет для бизнеса очень важно, поскольку с него фирма уплачивает налоги и взносы.
Несмотря на то что прямого указания для открытия расчетного счета юрлицом в законодательстве нет, компании должны уплачивать налоги и страховые взносы безналичным способом через ЕНС (ст. 45 НК).
Если у компании нет счета, уплатить за нее налог могут другие уполномоченные лица (по сформированному платежному поручению), но постоянное привлечение посредника для уплаты налогов усложняет работу фирмы.
Клиент должен иметь возможность оплачивать товар или услугу безналично, а значит, компании каким-то образом нужно принимать безналичные платежи (ст. 16.1 закона «О защите прав потребителей»).
Чтобы магазин мог принимать безналичную оплату, требуется договор с банком-эквайером, который переводит средства со счета покупателя на расчетный счет продавца. Это возможно только при наличии расчетного счета.
ООО и ИП не могут заключать крупные сделки без РС. В соответствии с п. 4 указания Банка России № 5348-У, если сумма сделки превышает 100 000 руб., оплата производится безналичным способом. Это актуально для любых договоров, независимо от вида валюты.
Таким образом, чтобы полноценно вести бизнес в рамках правового поля, юрлицу не обойтись без расчетно-кассового обслуживания.
Как мы уже сказали, ИП не обязательно иметь расчетный счет, но без него предприниматель не сможет:
Принимать оплату картой или онлайн.
Проводить безналичные расчеты с контрагентами.
Принимать участие в тендерах.
Получать кредит или оформлять лизинг.
Платить наличными в рамках одного договора свыше 100 000 руб.
Предположим, вы арендуете офис за 30 000 рублей в месяц, а собственник хочет получать оплату наличными — договор аренды в таком случае можно заключить на три месяца. Если ФНС узнает, что вы превысили лимит наличных операций, она может выписать штраф до 5 000 руб.
Осуществлять валютные сделки. Валютой можно оплачивать товары и услуги зарубежных организаций, причем такой платеж проводится исключительно с валютного счета.
Для самозанятых физлиц счет не требуется — принимать оплату за свои услуги плательщик НПД может на личную дебетовую карту.
Чем отличается расчетно-кассовое обслуживание для ООО и ИП
Расчетно-кассовое обслуживание для ИП и юридических лиц существенных отличий не имеет. Разница заключается в количестве документов для открытия расчетного счета.
К отличиям можно отнести размер льготных лимитов на выдачу и зачисление денежных средств. Комиссию по операциям банк рассчитывает индивидуально, в зависимости от организационно-правовой формы бизнеса и величины денежного оборота.
Также законодательство предусматривает расчетный счет для ИП с возможностью его использования как личного после уплаты соответствующих налоговых обязательств. Но здесь следует быть внимательным, чтобы не спутать личные финансы и средства предприятия.
Как выбрать банк для РКО
Подключение к расчетно-кассовому обслуживанию предлагают различные банки, и среди них есть как популярные, так и менее известные финансово-кредитные организации. Конечно, когда у предпринимателя возникает потребность в открытии расчетного счета, он начинает задумываться, как не ошибиться в выборе? Мы рекомендуем ориентироваться на следующие критерии:
Надежность и рейтинг. В открытом доступе на сайте банка должны быть размещены отчетность, сведения о наличии у него лицензии, размере активов и т.д. Еще один важный момент — финансовая устойчивость. Для ее оценки используются специальные рейтинги.
Репутация банка. Узнайте, что думают о банке клиенты, пользуется ли он доверием у предпринимателей и с какими проблемами им приходится сталкиваться. Положительные отзывы тех, кто уже пользуется услугами РКО, один их факторов в пользу сотрудничества с заинтересовавшим банком.
Перечень услуг. Помимо открытия расчетного счета, банк должен оказывать услуги, которые могут потребоваться вам в дальнейшем. Например, банковская гарантия для тех, кто принимает участия в закупках или эквайринг.
Технологические возможности. Мы рекомендуем убедиться, что с доступностью интернет-банка и мобильного приложения нет никаких проблем. Сбои и другие сложности отрицательно сказываются на качестве обслуживания.
Доступные тарифы. Многие банки готовы предложить широкий спектр тарифов. Переплачивать за ненужные вам опции не имеет смысла: выбирайте банк, в котором есть возможность выбора.
Бонусы для новых клиентов. Банки стремятся привлекать новых клиентов, и многие учреждения предлагают специальные условия именно для тех, кто раньше у них не обслуживался. Такие предложения часто помогают сэкономить: например, подключить какой-то сервис бесплатно или воспользоваться бонусами от партнеров банка.
Уточните, где находится офис банка и есть ли возможность выезда сотрудников к клиенту. Конечно, большинство услуг доступны онлайн, но иногда предпринимателям все же приходится посещать банковское отделение и лучше, если у него будут удобное расположение и подходящий вам график работы.
Найти лучший тариф поможет «Клерк»
Подобрать самый выгодный тариф для вашего бизнеса дает возможность наш специальный инструмент — «Сравнение тарифов РКО для бизнеса» от «Клерка». Он абсолютно бесплатный, но это, конечно, далеко не единственное его преимущество.
Не секрет, что тарифы на РКО постоянно обновляются. Это связано и с изменениями ставки рефинансирования, и с некоторыми другими факторами. Именно поэтому важно отслеживать актуальные тарифы: ситуация на рынке меняется очень быстро.
Как это работает? Чтобы поиск подходящего тарифа был максимально удобным, мы предусмотрели различные фильтры. С их помощью легко найти предложение, которое по всем критериям отвечает специфике вашего бизнеса.
Вы можете выбрать тип организации — ООО или ИП, указать количество переводов юрлицам, а также суммы внесения и снятия наличных, поступлений от контрагентов, переводов на личный счет и на счета физических лиц. ИП могут дополнительно отметить необходимые им услуги, среди которых:
Открытие счета онлайн.
Эквайринг.
Процент на остаток.
Длинный платежный день.
Бесплатная бухгалтерия.
ВЭД.
Выезд менеджера для открытия счета.
Например, вы хотите открыть счет для ИП онлайн с бесплатным бухгалтерским обслуживанием и возможностью получать % на остаток. Заходим на страницу с тарифами на «Клерке».
Нажимаем на кнопку «Все фильтры» и указываем параметры.
Далее нажимаем на кнопку «Показать». На экране отобразятся все тарифы, которые подходят под ваши условия.
Узнать подробные условия по каждому из них вы можете сразу же: просто нажмите на кнопку «Показать все условия». Здесь мы собрали актуальную информацию по всем значимым моментам — размер комиссий, лимиты бесплатных операций и т.д.
Для перехода на сайт банка достаточно нажать кнопку «Продолжить», и вы сразу сможете оставить заявку на открытие счета.
А чтобы найти подходящее предложение было еще проще, мы предусмотрели возможность сравнения нескольких тарифов. Нажмите на кнопку «Сравнить» у заинтересовавших предложений и выберите «Перейти к сравнению». На открывшейся странице вы увидите удобную таблицу, которая позволяет сравнить тарифы по всем значимым параметрам.
Нашим инструментом каждый день пользуются бухгалтеры, занимающиеся обслуживанием юрлиц и ИП и сами предприниматели. Попробуйте и вы: это просто, быстро и бесплатно.
Начать дискуссию