Во всем мире остро стоит проблема страхового мошенничества. В России мошенничество со стороны страхователей встречается чаще в автостраховании. Особенно число подобных случае увеличилось с приходом «автогражданки». О проблемах мошенничества в страховании корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Алексею Титову рассказал Александр Князев, заместитель генерального директора по информационно-аналитическому обеспечению ГСК «Югория».
Александр, оцените, пожалуйста, объем мошенничества в ОСАГО?
Я думаю, что на сегодня уровень мошенничества в ОСАГО стабилизирован. В денежном выражении, несмотря на объемы, он значительно меньше, чем в КАСКО. Это связано с тем, что страховые компании научились бороться с так называемым «бытовым» мошенничеством в автостраховании, когда человек попадает в ДТП и не хочет ремонтировать машину за свой счет. Еще одна причина в том, что мошенники стали понимать, что если их «поймают» правоохранительные органы, то мера наказания будет одинаковая – что по ОСАГО, что по КАСКО.
В настоящее время максимальное страховое возмещение по обязательному страхованию автогражданской ответственности составляет не более 120 000 рублей, тогда как по КАСКО в некоторых случаях сумма страхового возмещения может достигать миллионов рублей. Таким образом, получается, что риск один, а суммы разные. Естественно, мошенники выбирают более «денежный» вариант.
Как вы думаете, страховое мошенничество – это временная тенденция, протекающая на рынке страхования, или, все-таки, закономерный этап развития?
Я бы сказал, что это и закономерность, и временная тенденция. Закономерность, потому что к борьбе со страховым мошенничеством в России в области автострахования оказались не совсем готовы. Мы вступили в рынок ОСАГО, не имея на то нормальной законодательной базы. Например, на Западе законодательная база несколько иная – там в принципе есть понятие «страхового мошенничества». У нас же подобного нет, как нет и специализированных подразделений в государственных органах, которые бы занимались борьбой со страховыми мошенниками. Поэтому мошенники, видя эту брешь, активно промышляют на рынке. Более того, сейчас в российском обществе не считается зазорным обмануть страховую компанию.
С другой стороны, - это, все-таки, безусловно, временная тенденция. Я надеюсь, что проблемы страховщиков будут доведены до наших законодателей и со стороны последних будет соответствующая реакция. В настоящий период в доходах преступных группировок угон автотранспорта прочно занимает второе место после торговли наркотиками и этот факт не заметить просто нельзя. Кроме того, наш страховой рынок сейчас открыт Западу, скоро к нам придут иностранные компании, и вместе с ними вступят в силу определенные механизмы защиты – в привязке к западным образцам. Когда произойдут изменения в отношении к проблеме законодательных и правоохранительных органов – рост мошенничества в этой области начнет падать.
Как сегодня происходит сотрудничество страховщиков и государственных силовых структур в сфере пресечения страхового мошенничества?
Отношения страховых компаний с правоохранительными органами не всегда складываются просто. В большинстве случаев все решается на личных контактах. Например, если мы передаем информацию в правоохранительные органы, и в материалах содержатся только признаки мошеннического события – то в 99% случаев органы внутренних дел эти материалы расследовать не будут. Надо понимать, что от признаков дела до реализации материала – дистанция огромного размера, поэтому сотрудничество обычно получается в тех случаях, когда представлен готовый состав преступления.
«Уговорить» сотрудников милиции на совместную работу порой очень не просто. Это отнимает очень много сил и времени – поэтому, зачастую, мы сами, раскрыв страховое мошенничество, проводим профилактические мероприятия – и в 90% случаев дело на этом заканчивается. Как я уже говорил, в настоящее время в России нет понятия «страховое мошенничество», нет специализированных милицейских подразделений, занимающихся этим направлением. Исключения - Москва, Санкт-Петербург и еще ряд крупных городов.
Надо сказать, если взаимодействие все же получается – эффект от него достаточно серьезен. В некоторых регионах в 2006 году специалисты ГСК «Югория» провели несколько совместных мероприятий с правоохранительными органами. Например, когда в компанию обращались страхователи по фальсифицированным ДТП за выплатами, мы сами документировали преступную деятельность, затем обращались в органы, находили точки взаимодействия, вручали страхователям деньги, а потом был захват. Скажу вам честно – эффект был достаточно сильный. Дело доходило до суда, активно подключались СМИ. Это нельзя назвать панацеей от действий мошенников в дальнейшем, однако, на месяц-другой от противоправной деятельности в отношении данного филиала подобные мероприятия мошенников останавливают.
Какие вы можете назвать типовые мошеннические схемы в ОСАГО?
Часто встречаются случаи страхования «задним числом», то есть заключение договора страхования после самого ДТП с целью переложить ответственность водителя на страховую компанию. Кроме того, нередки инсценировки ДТП, мошенничество с деталями и «подмена» водителей. Например, на место ДТП еще до вызова сотрудников ГИБДД быстро приезжает водитель, который вписан в страховой полис. Я перечислил типичные случаи, с которыми мы сталкиваемся. Методы борьбы с такими случаями хорошо известны и опробованы. Страховую компанию сейчас обмануть совсем не просто.
Как борются с мошенниками в вашей компании?
В 2006 году информационно-аналитический департамент ГСК «Югория» предотвратил 247 попыток осуществления страхового мошенничества на общую сумму в 49 980 000 рублей. Часть материалов была передана в правоохранительные органы, было возбуждено 26 уголовных дел. На сегодня следствие по 19 делам закончено, по результатам судебных разбирательств 24 человека осуждены.
В целом, мы считаем, что болезнь легче предупредить, чем потом лечить. Чтобы компания не сталкивалась с проблемами при урегулировании убытков с признаками мошенничества, нужно сделать так, чтобы подобный убыток не состоялся. На начальной стадии страхования мы создали определенную систему, которая заранее позволяет избавиться от нерадивых страхователей, которые когда-то уже попадали в поле зрения либо правоохранительных органов, либо других страховых компаний. В прошедшем году на стадии заключения договоров предотвращен страховой риск на сумму свыше 85 000 000 рублей.
Кроме того, в нашей компании приняты серьезные меры и упорядочен контроль за полисами страхования. Четкая работа с ними позволяет предотвратить появление полисов, оформленных задним числом, обнаружение в обороте якобы ранее утерянных полисов. Системный подход к работе и налаженная деятельность нашего департамента позволяет существенно снизить проявления мошеннического характера в отношении компании. В штат филиалов, где создан серьезный бизнес, включены отделы нашего департамента, но без нашего внимания не остаются и филиалы, где становление бизнеса еще только происходит – в случаях необходимости мы направляем в них опытных сотрудников, которые активно занимаются расследованием случаев мошенничества.
Начать дискуссию