Перехитрить инфляцию

Наталья, на что в первую очередь следует обратить внимание человеку, который пришел в банк, чтобы открыть вклад?

Прежде всего, обязательно нужно узнать, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Для тех, кто ценит стабильность и гарантии, участие кредитного учреждения в системе страхования вкладов должно стать определяющим фактором при выборе банка.

Расскажите, как работает этот механизм? И насколько защищен клиент и его сбережения?

Нужно учесть, что если банк участвует в системе страхования вкладов, значит он проходил проверку ЦБ РФ на ликвидность. Прежде всего, это означает, что банку хватит средств расплатиться со всеми своими клиентами, если вдруг возникнет такая необходимость.

А в случае, если у банка все же по каким-то причинам отзовут лицензию, гарантируется возврат средств в размере до 400 000 рублей. Это надежная система, которая способна защитить сбережения вкладчиков в случае банкротства и отзыва лицензии у кредитной организации.

А если размер счета превышает указанный лимит в 400 000 рублей?

В этом случае особо подозрительным клиентам лучше хранить свои сбережения в разных банках. Так сказать, для душевного спокойствия!

На что необходимо обращать внимание при выборе банка для размещения депозита: его размеры, величину ставки?

Конечно, в этом вопросе нет универсального алгоритма, но мне кажется, стоит обратить внимание на удобство сотрудничества с банком: территориальное расположение офисов и уровень профессионализма и доброжелательности персонала. Ведь зачастую именно качество сервиса является наилучшим показателем «качества» всего банка.

В целом, клиент должен всегда иметь возможность легко получить подробную информацию о банке, размере ставок, особых условиях, акциях. Ориентированный на клиента банк размещает максимально полную информацию на своем сайте, в залах, где производится обслуживание клиентов, и рекламных проспектах.

По какому принципу вы советуете выбирать программу и тип вклада?

Клиент должен определить для себя, с какой целью он размещает вклад - сохранить и приумножить сбережения, накопить на какую-нибудь крупную покупку или образование ребенка, работать с вкладом и одновременно получать доход и т.п. При этом очень важно довериться профессионалам – именно они всегда помогут, исходя из ваших приоритетов, подобрать наиболее подходящий вам вариант. То есть, специалисту банка желательно рассказать о цели вашего вклада и он сможет дать квалифицированный совет и посоветует, какой тип вклада оптимален для вашего случая.

Каким образом действует система налогообложения по вкладам?

Все просто. Налогообложение по вкладам зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Если процентная ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, то клиенту придется уплатить возникающий подоходный налог - 35% от суммы начисления свыше ставки рефинансирования. Обычно эта процедура происходит автоматически - технически такую выплату производит банк в момент выплаты клиенту процентов.

Бытует мнение, что депозит способен лишь спасти деньги клиента от инфляции. А возможно ли заработать на вкладе?

Возможно, если получать ежемесячные проценты и сразу распоряжаться доходом.

В какой валюте сегодня вкладывать деньги наиболее выгодно?

С точки зрения высоких процентов банки сегодня предлагают хорошие проценты и в рублях, и в долларах США.

С чем связано повышение ставки в последние месяцы прошлого года? Каковы прогнозы на ближайшие месяцы – ставка продолжит рост или понизится? Почему?

В последние месяцы 2007 года ставки по вкладам повышались многими банками. Заимствования у иностранных банков стали слишком дороги, поэтому банкам стало интересно привлекать денежные средства населения во вклады, в связи с чем, естественно, повысились проценты по вкладам. При этом, скорее всего, в ближайшее время ставки также будут оставаться высокими, хотя дальнейшего повышения прогнозировать все же не стоит.