Банки

Банк потребовал от ИП раскрытия всего процесса ведения бизнеса

В последнее время на форум Клерк.ру все чаще обращаются предприниматели, которые сталкиваются с нелепыми требованиями банков.

В последнее время на форум Клерк.ру все чаще обращаются предприниматели, которые сталкиваются с нелепыми требованиями банков. Накануне очередной ИП был обескуражен письмом из банка, в котором у него открыт расчетный счет.

В кредитной организации потребовали от клиента подробную информацию о его деятельности, попросили выдать все «адреса, пароли, явки». Свое любопытство банк мотивировал тем, что обязан соблюдать «антиотмывочный» закон, осуществляя контроль за операциями клиентов. «Как реагировать на такие требования», - вопрошает бизнесмен.

До этого были траблы, но ограничивались документами о поставках продавцу, а тут прямо весь бизнес план и ноухау раскрыть требуют. Да и еще пугать видимо будут и счета блокировать. Поэтому и хочется отчитаться, но по минимуму.
А с новым счетом и набегаешься и непонятно, что получишь в результате - конь тот же, но вид слева.
- kpokorp

Мнения участников обсуждения разделились. Кто-то советует предпринимателю не идти на поводу у банка и ничего ему не предоставлять. Однако другие клерки не согласны с такой позицией, так как игнорируя требования банка, можно остаться без расчетного счета, открыть который в другом банке тоже может быть проблематично.

Так, в частности, в прошлом месяце другой ИП делился с клерками своей бедой – банк без объяснения причин заблокировал его расчетный счет и попросил «покинуть помещение».

Если у вас есть опыт общения с банками в таких ситуациях, то поделиться им и дать предпринимателю совет можно в теме форума «Банковский контроль или?»

Комментарии

5
  • бух2007
    а ИП не запросил конкретные ссылки на статьи и перечень документов?

    Так ссылка у них одна - 115 ФЗ. А перечня конкретного нет - что хотят, то и запрашивают. Все зависит от фантазии конкретного банка. Можно банк поменять. Но и в новом банке рано или поздно это давление начнется.
  • Елена

    ещё в 2011 отвечала примерно так, думается мне, что можно
    скорректировать в соответствии с сегодняшними реалиями. Скопировала
    кусочек из письма банку на примерно такой же запрос.

    "

    На Ваше письмо № 1646 от 01.08.2011г
    сообщаю следующее:



    Поскольку федеральным законом
    (Гражданский кодекс, часть 2, 14-ФЗ.

    См. п. 3 ст. 845) банкам запрещено определять и контролировать направления
    расходов средств клиентами, по этой причине все такие требования будут заведомо
    незаконными.

    Приостановить операцию клиента по закону о противодействии ОД и ФТ при наличий
    подозрений можно только на срок два рабочих дня, а больше этого срока- только
    по постановлению уполномоченного органа (Росфинмониторинга), если предприниматель
    или его клиент занесены в список террористических организаций, утверждаемый
    Правительством.

    Отказать в проведении операции банк может только если клиентом не предоставлена
    информация для идентификации клиента, выгоприобретателя или получателя платежа
    (статья 7 закона 115-ФЗ от 07.08.01г, пункты 10 и 11).

    Так
    же напоминаю, что деятельность индивидуальных предпринимателей
    регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, Налоговым Кодексом
    Российской Федерации, Федеральным Законом «О государственной регистрации
    юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 08.08.2001 года №129-ФЗ,
    а также другими нормативными правовыми актами: законами и другими подзаконными
    актами, регулирующие вид деятельности, который ведет индивидуальный
    предприниматель.



    ............

    В соответствии с пунктом 3 статьи 845 Гражданского
    кодекса Российской Федерации банк не вправе устанавливать не предусмотренные
    законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться
    денежными средствами по своему усмотрению."

  • Над. К
    Lemori, к сожалению, закон столько раз переписывали, что твоя отписка сильно устарела.