Индивидуальный предприниматель перевел с расчетного счета себе деньги на личную карту и её заблокировали. Увы, эта ситуация уже стала обыденностью. Что делать и как жить дальше предпринимателю обсуждают в Красном уголке бухгалтера.
Всё началось с этого поста:
«Есть ИП, после уплаты налогов он переводит деньги на свою карту физика. Сбер эту карту заблокировал и требует бумаги „подтверждающие“ экономический смысл операции. Может паспорта им отправить в финмониторинг ? Паспорт ИП и паспорт физика, владельца счета. Мол, попробуй найди отличия. Ну доколе эти издевательства над клиентами банка и нами, бухгалтерами, которым собирать бумаги и придумывать отписки?».
В подобные истории попадали многие. Есть мнение, что бороться со Сбером просто бесполезно:
«Знакомый бухгалтер говорит, что ей не известно ни одного случая, когда комплаенс Сбера разблокировал бы карту физлица, заблокированную за перевод на эту карту средств со счета ИП. Независимо от того, оформлено это ИП на тебя( сам себе переводишь средства) или на другого человека. Это бред, конечно. Равно как бред в квадрате то, что этому физлицу Сбербанк больше НИКОГДА не откроет счет».
«Тоже было такое в прошлом году, писал, объяснял зачем ему деньги на свою карту. Бесполезно, но отослать все объяснения всё равно обязательно нужно! Нельзя игнорировать запросы банка, даже если приняли решение уйти оттуда. После всех общений всё равно не разблокировали и пришлось уйти, менеджер другого банка посоветовал ему делать личные траты с корпоративной карты, не переводя на личную».
Впрочем, не все истории заканчивались так грустно:
«У меня ИП за 20 тыс заблокировали. После моей бумаги разблокировали! Но естественно мы ушли оттуда».
Банки считают переводы со счетов ИП на счета физлиц подозрительнами, ссылаясь на 115-ФЗ. Кое-кто из бухгалтеров советует просто выполнять правила этой банковской игры, однако, как замечают другие — это квест, причем без правил, и никто не застрахован от произвола.
Коллеги советуют ИП сменить банк на более клиентоориентированный. Но, по меткому замечанию одной участницы группы, нет сейчас банков ориентированных на клиентов больше, чем на указания ЦБ по финмониторингу.
В результате обсуждения автор темы сделал свои выводы:
«Посмотрела я на все это и заказала корпоративную карту себе (у меня ИП 6%, бухуслуги) в Сбере. И еще зарплатной проект на себя же подключила»
Комментарии
76"Банки считают переводы со счетов ИП на счета физлиц подозрительнами, ссылаясь на 115-ФЗ". (ц)
Не все банки так считают (перевод личных средств ИП).
"менеджер другого банка посоветовал ему делать личные траты с корпоративной карты, не переводя на личную». (ц)
У всех банков свои прибабахи, кое где это наоборот "страшное преступление".....
в любом случае можно просто принимать наличными и снять наличные со счёта. Я на своих двух ИП вообще счёт в банке не открывал. нал - бсо -кудир.
Угу, только на ККТ придется потратиться. БСО нынче нет. Да, по услугам и работам ИП без работников пока могут не применять ККТ, однако далеко не все занимаются услугами. И клиентам юрлицам не нравится, когда деньги просят только наличкой, да еще и чеков не дают ;)
Вот и ответ. Банки отказываются от работы с клиентами, которые игнорируют показатели их доходности для банка. Выпустите кучу премиальных карт, зарплатный проект, подключите эквайринг, положите депозит под 0,5%, а лучше храните деньги на расчетном счете просто так и будет Вам счастье.
Ну да, с ипотекой также. Хотите ставку пониже? Ну тогда застрахуйте жизнь и жильё у нас. Хотите рефинансировать ипотеку и снизить выплаты? Ну что ж, имеете право, но тогда вы обязаны взять у нас коммерческий кредит тысяч на 200. Он вам не нужен? Вы можете его досрочно погасить, но не ранее чем через два месяца. И так далее....
Конечно, хранить кредитные деньги на счете без процентов, не переводить контрагентам сразу и выпускать платные карты вместо перевода на бесплатные - здесь Вам и экономический смысл и деловая цель сразу обнаруживается.
При таких конских штрафах, особенно, при осуществлении ВЭД - достаточно глупо со стороны индивидуального предпринимателя не иметь резерва. В России, увы, бизнес от штрафов пока не страхуют. Ну и крутится этот резерв на р/с. И все довольны. И ИП и банк.
Снятие налички с карты ИП под комиссию. Снятие налички с карты физика в родном банкомате бесплатно. Ну и как как думаете банк будет поступать, если у него есть рычаг 115-ФЗ? Среди банкиров мало найдется людей, которые видят деньги лежащие под ногами и не поднимут их.
Находятся такие, однако)))
Один даже тут на Клерке статьи пишет.