Резолютивная часть постановления объявлена 12 августа 2010 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 17 августа 2010 года.
Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа в составе:
председательствующего Финько О.И.,
судей Клиновой Г.Н., Триля А.В.,
рассмотрел в судебном заседании без участия представителей сторон кассационную жалобу открытого акционерного общества "Государственная страховая компания "Югория" на постановление от 15.04.2010 (судьи Зорина О.В., Семенова Т.П., Гладышева Е.В.) Восьмого арбитражного апелляционного суда по делу N А46-15094/2009 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Здоровье нации" к открытому акционерному обществу "Государственная страховая компания "Югория" о взыскании 15 953 руб.
Суд
установил:
общество с ограниченной ответственностью "Здоровье нации" (далее - ООО "Здоровье нации", истец) обратилось в Арбитражный суд Омской области с исковым заявлением к открытому акционерному обществу "Государственная страховая компания "Югория" (далее - ОАО "ГСК "Югория", ответчик) о взыскании ущерба в размере 14 453 руб. и расходов, связанных с проведением экспертизы, в размере 1 500 руб.
Решением от 07.10.2009 (судья Биер Е.Б.) Арбитражного суда Омской области в удовлетворении исковых требований ООО "Здоровье нации" отказано.
Постановлением от 15.04.2010 Восьмого арбитражного апелляционного суда решение от 07.10.2009 Арбитражного суда Омской области по данному делу отменено, принят новый судебный акт, с ОАО "ГСК "Югория" в пользу ООО "Здоровье нации" взыскано 14 453 руб. страхового возмещения и 1500 руб. расходов, связанных с проведением экспертизы.
В кассационной жалобе ОАО "ГСК "Югория", полагая, что судом апелляционной инстанции неправильно применены нормы материального права, просит постановление от 15.04.2010 Восьмого арбитражного апелляционного суда по данному делу отменить, оставить в силе решение от 07.10.2009 Арбитражного суда Омской области по делу.
Податель кассационной жалобы считает, что по событию с признаками страхового случая от 11.10.2008 страховщиком было обоснованно отказано в выплате страхового возмещения страхователю, так как согласно условиям заключенного договора страхования не является страховым случаем гибель или повреждение транспортного средства, произошедшие при управлении застрахованным транспортным средством лицом, не имеющим на момент страхового события путевого листа (подпункт "н" пункта 4.1.1 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств, разработанных и утвержденных ОАО "ГСК "Югория").
По мнению ответчика, судом апелляционной инстанции сделан ошибочный вывод о том, что статьями 961, 963 и 964 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен исчерпывающий перечень оснований для отказа в выплате страхового возмещения.
При этом ОАО "ГСК "Югория" указывает на то, что норма статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет сторонам возможность в договорном порядке самостоятельно определить дополнительные основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, и направлена на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора.
В порядке статьи 279 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации отзыв на кассационную жалобу от ООО "Здоровье нации" не поступил.
ООО "Здоровье нации" и ОАО "ГСК "Югория" о месте и времени рассмотрения кассационной жалобы извещены, однако в судебное заседание своих представителей не направили, в связи с чем в соответствии с частью 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации жалоба рассмотрена в их отсутствие.
Суд кассационной инстанции, изучив материалы дела в соответствии со статьями 284, 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проанализировав доводы кассационной жалобы, проверив правильность применения судом норм материального и процессуального права, пришел к следующим выводам.
Материалами дела подтверждено и судами первой и апелляционной инстанций установлено, что 11.10.2008 в 00 час. 05 мин. по улице Энтузиастов в городе Омске произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) с участием автомобиля ВАЗ-21150, государственный регистрационный знак Н 944 ХМ 55, под управлением Гейнца К.В. и автомобиля ВАЗ-21074, государственный регистрационный знак Н 580 РА 55, под управлением Букато О.С.
В результате данного ДТП автомобилю марки ВАЗ-21150, государственный регистрационный знак Н 944 ХМ 55, были причинены механические повреждения.
Согласно постановлению по делу об административном правонарушении 55 ВВ N 015999 от 25.10.2008 виновным в совершении ДТП признан водитель Букато О.С., который согласно протоколу об административном правонарушении 55 ВС N 007399 от 11.10.2008 нарушил пункты 8.1, 8.4 Правил дорожного движения Российской Федерации.
На момент совершения ДТП автомобиль марки ВАЗ-21150, государственный регистрационный знак Н 944 ХМ 55, принадлежащий на праве собственности ООО "Здоровье нации", застрахован в ОАО "ГСК "Югория" по договору добровольного страхования по риску КАСКО, в том числе по ДТП, по полису 04-N 293919-24/08 от 30.04.2008, с учетом дополнительного соглашения N 1 от 01.09.2008.
В соответствии с отчетом N 65-А от 30.06.2009, составленным специалистами общества с ограниченной ответственностью "Эксперт", сумма ущерба указанного автомобиля с учетом физического износа составила 14 453 руб. 10 коп.
Кроме того, ООО "Здоровье нации" понесены расходы на проведение экспертизы по определению стоимости восстановительного ремонта, которые составили 1 500 руб., при этом расходы понесены истцом в связи с отказом ответчика в выплате страхового возмещения и, соответственно, уклонением от проведения экспертизы (оценки) за свой счет.
Заявлением от 14.10.2009 ООО "Здоровье нации" обратилось к ОАО "ГСК "Югория" за выплатой страхового возмещения.
Письмом от 11.12.2008 N 120/12 ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения, сославшись на положения подпункта "н" пункта 4.1.1 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных ОАО "ГСК "Югория".
Отказ в выплате страхового возмещения явился основанием для обращения ООО "Здоровье нации" в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.
Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, исходил из отсутствия доказательств того, что на момент совершения ДТП лицо, управляющее застрахованным автомобилем, имело путевой лист.
В связи с этим, с учетом положений пункта 4.1.1 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств от 27.06.2007, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что ДТП, произошедшее 11.10.2008 в 00 час. 45 мин. с участием застрахованного истцом автомобиля ВАЗ-21150, не является страховым случаем по договору добровольного страхования автотранспортного средства, в связи с чем, основания для взыскания страхового возмещения с ответчика отсутствуют.
Суд апелляционной инстанции, отменяя решение суда первой инстанции, указал на то, что вывод суда первой инстанции о том, что ДТП, произошедшее 11.10.2008 в 00 час. 45 мин. с участием застрахованного истцом автомобиля ВАЗ-21150, не является страховым случаем по договору страхования автотранспортного средства, основан на неправильном применении норм материального права и сделан без учета сложившейся судебной практики.
В связи с этим суд апелляционной инстанции указал, что отсутствие путевого листа при ДТП не является в данном деле обстоятельством, освобождающим ответчика от выплаты страхового возмещения, а оговорка в пункте 4.1.1 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств от 27.06.2007 об отсутствии путевого листа не может быть отнесена к событию, на которое не распространяется договор страхования, и в качестве основания освобождения от ответственности не может применяться в данном конкретном случае.
Суд кассационной инстанции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы исходя из следующего.
Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страховой случай).
Из положений, закрепленных в пункте 2 статьи 9 Федерального закона от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", следует, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно пункту 3.1.1 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств от 27.06.2007, утвержденных ОАО "ГСК "Югория", страховым случаем является, в том числе, гибель или повреждение транспортного средства в результате ДТП.
Суд апелляционной инстанции правомерно указал на то, что в рассматриваемом случае повреждение транспортного средства в результате ДТП является объективно наступившим событием, соответствующим как общему определению страхового случая, данному в Федеральном законе от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", так и определению этого события в качестве страхового в заключенном сторонами договоре.
Правила добровольного комплексного страхования автотранспортных средств от 27.06.2007, утвержденные ОАО "ГСК "Югория", в разделе 4 содержат исключения из страхового покрытия, в отношении которых оговорено, что они не являются страховым случаем.
В числе прочих исключений указаны гибель или повреждение транспортного средства, произошедшие при управлении транспортного средства лицом, не имеющим в момент наступления страхового события путевого листа (подпункт "н" пункта 4.1.1 указанных Правил).
Суд кассационной инстанции соглашается с выводом суда апелляционной инстанции о том, что отсутствие у водителя путевого листа не устраняет объективности повреждения транспортного средства в результате ДТП, а значит, не может исключить ДТП из числа страховых случаев.
По смыслу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации свобода сторон договора страхования в согласовании страховых случаев означает согласование объективных событий, влекущих ответственность страховщика, а не согласование перечня оснований освобождения от ответственности при наступлении этих событий.
В подпункте "н" пункта 4.1.1 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств от 27.06.2007, утвержденных ОАО "ГСК "Югория", на основании которого отказано в выплате страхового возмещения ООО "Здоровье нации", фактически указано не на страховой случай как объективное событие, а на основание освобождения от выплаты страхового возмещения по этому же страховому случаю - ДТП.
Вместе с тем статьи 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации называют обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.
Суд апелляционной инстанции обоснованно указал на то, что, не смотря на предоставление законодателем сторонам возможности в договорном порядке самостоятельно определить дополнительные основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, при наступлении страхового случая суд должен оценить, находится ли конкретное основание в причинной связи с наступлением страхового случая, зависело ли его наступление от действий страхователя, способствовали ли действия страхователя наступлению страхового случая.
Поскольку из материалов дела следует, что причинение ущерба истцу произошло именно вследствие ДТП, ДТП произошло по вине другого участника, а не водителя страхователя, при этом ограничений на выплату страхового возмещения с точки зрения времени ДТП Правила добровольного комплексного страхования автотранспортных средств от 27.06.2007, утвержденные ОАО "ГСК "Югория", и полис не содержат, и данные Правила допускают выплату страхового возмещения даже вследствие грубой неосторожности лиц, допущенных к управлению транспортным средством, а также с учетом того, что ответчик не представил доказательств, свидетельствующих о том, что отсутствие путевого листа увеличило риск наступления ДТП либо повлияло на размер повреждений, суд апелляционной инстанции пришел к правильному выводу о том, что отсутствие путевого листа у лица, управляющего застрахованным автомобилем при ДТП, не является в данном деле обстоятельством, освобождающим ответчика от выплаты страхового возмещения.
В связи с этим суд кассационной инстанции считает, что при принятии обжалуемого судебного акта судом апелляционной инстанции с достаточной полнотой установлены все обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения спора, правильно применены нормы материального права, регулирующие эти отношения, и не допущено нарушений норм процессуального права, в связи с чем, оснований для его отмены или изменения не имеется.
Учитывая изложенное, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьей 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа
постановил:
постановление от 15.04.2010 Восьмого арбитражного апелляционного суда по делу N А46-15094/2009 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий
О.И.ФИНЬКО
Судьи
Г.Н.КЛИНОВА
А.В.ТРИЛЬ