Вопрос: У микрофинансовых организаций - членов СРО возник следующий вопрос.
В соответствии с ч. 12 ст. 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) в уведомлении кредитора об изменении условий договора потребительского кредита (займа) в соответствии с требованием заемщика должна быть указана информация о максимальном размере суммы досрочного погашения обязательств заемщика в течение льготного периода без его досрочного прекращения, рассчитываемой в соответствии с ч. 20 настоящей статьи.
Согласно ч. 20 ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ заемщик в любой момент времени в течение льготного периода вправе досрочно погасить суммы (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода. Максимальная сумма досрочного погашения в течение льготного периода рассчитывается путем сложения сумм всех платежей, даты внесения которых вошли в льготный период в соответствии с графиком платежей, действовавшим до предоставления льготного периода. Максимальная сумма досрочного погашения в течение льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, рассчитывается путем сложения сумм платежей по договору потребительского кредита (займа), сроки уплаты которых вошли в льготный период.
Правильно ли, что если на дату изменения условий договора потребительского кредита (займа) вся задолженность по нему является просроченной, то в уведомлении об изменении условий такого договора следует указывать, что максимальный размер суммы досрочного погашения обязательств составляет 0 (ноль) рублей?
Ответ: Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России рассмотрела обращение от 05.02.2024 (далее - обращение) и сообщает, что в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России не обладает полномочиями по толкованию положений федерального законодательства, в том числе Федерального закона N 353-ФЗ <1>.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ).
Вместе с тем по существу поставленного в обращении вопроса полагаем возможным отметить, что в соответствии с частью 20 статьи 6.1-2 Федерального закона N 353-ФЗ заемщик в любой момент времени в течение льготного периода вправе досрочно погасить суммы (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода.
Статья 6.1-2 Федерального закона N 353-ФЗ не содержит положений, согласно которым сроки внесения просроченных до льготного периода платежей после льготного периода изменяются или переносятся.
В соответствии с частью 24 статьи 6.1-2 Федерального закона N 353-ФЗ сумма произведенного как в течение льготного периода, так и после его окончания заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в очередности, установленной частью 20 статьи 5 указанного Федерального закона.
Руководствуясь совокупностью указанного регулирования, полагаем, что внесение заемщиком в течение льготного периода денежных средств, направляемых кредитором в счет исполнения обязательств заемщика, сроки исполнения которых были нарушены до предоставления заемщику льготного периода, не может рассматриваться в качестве частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) и не должно учитываться для целей применения предусмотренных частью 20 статьи 6.1-2 Федерального закона N 353-ФЗ последствий превышения заемщиком максимально допустимой суммы досрочного погашения в течение льготного периода.
В связи с этим полагаем, что в указанном в части 11 статьи 6.1-2 Федерального закона N 353-ФЗ уведомлении об изменении условий договора потребительского кредита (займа) в качестве лучшей практики в описанном в обращении случае следует указать общий размер задолженности заемщика.
Заместитель руководителя
Службы по защите прав потребителей
и обеспечению доступности
финансовых услуг
Е.С.НЕНАХОВА
12.02.2024