Вопрос: У кредитной организации возникли вопросы, касающиеся исполнения ст. 7.2 Закона N 115-ФЗ <1>.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Согласно п. 5 ст. 7.2 Закона N 115-ФЗ кредитная организация, в которой открыт банковский счет получателя денежных средств, обязана иметь процедуры, необходимые для выявления поступающих расчетных документов, не содержащих информацию, указанную в п. 1 ст. 7.2 Закона N 115-ФЗ (предусмотрено наличие ряда сведений о плательщике).
Кредитные организации в рамках обслуживания клиента - получателя денежных средств по операциям С2В сервиса СБП <2> при совершении оплаты товара физическим лицом с помощью QR-кода на сайте маркетплейса предусматривают процедуры внутреннего контроля, которые подразумевают запрос/обращение в банк плательщика за получением недостающих сведений в платежном документе сервиса СБП: ИНН (при его наличии) либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания.
--------------------------------
<2> Система быстрых платежей.
То есть кредитная организация организует систему внутреннего контроля таким образом, чтобы максимально выполнять требования п. 5 ст. 7.2 Закона N 115-ФЗ, и на ежедневной основе проводит анализ платежей своего клиента в целях установления ИНН либо адреса места нахождения (регистрации) или пребывания плательщиков - физических лиц по операциям С2В сервиса СБП. С учетом выходных дней банк обрабатывает 20 000 - 25 000 транзакций в неделю и направляет письма с просьбой уточнить данные вышеуказанных адресов плательщиков различным кредитным организациям.
Ввиду того что сервис СБП заявлен как сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона круглосуточно, без праздников и выходных, а также сервис позволяет оплачивать покупки, в том числе по QR-коду, предлагается высказать позицию:
1) есть ли необходимость и целесообразность запроса/обращения банка, обслуживающего клиента-получателя, к кредитным организациям в целях установления ИНН либо адреса места нахождения (регистрации) или пребывания плательщиков - физических лиц по операциям С2В сервиса СБП;
2) возможно ли расширение перечня исключений, предусмотренных п. 12 ст. 7.2 Закона N 115-ФЗ, расчетами, осуществляемыми с использованием сервиса СБП?
Ответ: Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение от 13.12.2023 (далее - обращение) и сообщает следующее.
По вопросу 1 обращения доводим мнение Департамента национальной платежной системы Банка России.
"В соответствии с условиями договора об оказании операционных услуг, услуг платежного клиринга, предусмотренного пунктом 3.3 Положения Банка России N 732-П <1> и заключаемого при подключении кредитной организации к Системе быстрых платежей Банка России (СБП), участниками СБП должны в полном объеме выполняться требования Стандартов ОПКЦ СБП <2>.
--------------------------------
<1> Положение Банка России от 24.09.2020 N 732-П "О платежной системе Банка России".
<2> ОПКЦ СБП - операционный и платежный клиринговый центр СБП, функции которого выполняет АО "НСПК".
Согласно требованиям документа "Стандарт ОПКЦ СБП. Протокол и основные функциональные требования (С2В и В2С)" ЭБД {96} идентификационный номер налогоплательщика Плательщика обязателен к заполнению в Сообщении СБП B05-pacs.008.001.07, если Операция СБП С2В выполняется по Сценарию "Оплата с использованием платежной ссылки СБП", и в Сообщении СБП В07-pacs.008.001.07, если Операция СБП С2В выполняется по Сценарию "Возврат кешбэка" при соблюдении двух условий:
сумма Операции СБП более 15 000 руб.;
в соответствующем Сообщении СБП не заполнен ЭБД {1} Адрес Плательщика.
ОПКЦ СБП осуществляет на своей стороне форматно-логический контроль применения ЭБД {96} в соответствии с требованиями документа "Стандарт ОПКЦ СБП. Протокол и основные функциональные требования (С2В и В2С)".
Таким образом, в распоряжении на сумму более 15 000 руб. обеспечивается указание либо ИНН (при наличии), либо адреса плательщика.
Данное требование, реализованное в соответствии с требованиями пунктов 1 и 12 статьи 7.2 Федерального закона N 115-ФЗ <3>, обеспечивает доведение до банка получателя информации о плательщике для проведения контроля в установленных законодательством случаях.
--------------------------------
<3> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
В связи с изложенным необходимость в отдельном запросе информации об ИНН или адресе плательщика банком получателя у банка плательщика не возникает".
По вопросу 2 обращения.
Принимая во внимание позицию по вопросу 1 обращения, отсутствует основание для расширения установленного пунктом 12 статьи 7.2 Федерального закона N 115-ФЗ перечня исключений, на которые требования статьи 7.2 Федерального закона N 115-ФЗ не распространяются.
Заместитель директора
Департамента финансового мониторинга
и валютного контроля
А.А.СЛОБОДОВА
11.03.2024