Вопрос: В целях формирования единообразной практики применения микрофинансовыми организациями - членами СРО отдельных положений ст. 9.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции Федерального закона от 04.08.2023 N 442-ФЗ (далее - 151-ФЗ) необходимо довести до сведения СРО позицию Банка России по вопросам, указанным в настоящем обращении.
В соответствии с ч. 12 ст. 9.1 Закона N 151-ФЗ в случае выявления микрофинансовой организацией при рассмотрении обращения нарушения базового стандарта или внутреннего стандарта, разработанного, согласованного и утвержденного в соответствии с требованиями Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" (далее - Закон N 223-ФЗ), микрофинансовая организация направляет копию ответа на обращение и копию обращения в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, членом которой она является на момент направления указанных копий, для осуществления саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка контроля в порядке, предусмотренном ст. 14 указанного Федерального закона, в день направления ответа на обращение заявителю.
В соответствии с ч. 1 ст. 14, ч. 1 ст. 25 Закона N 223-ФЗ саморегулируемая организация в лице органа, осуществляющего контроль за соблюдением членами саморегулируемой организации требований данного Федерального закона, иных федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, условий членства в саморегулируемой организации (далее - контрольный орган), осуществляет контроль за соблюдением членами саморегулируемой организации требований федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, в том числе путем проведения плановых и внеплановых проверок.
В соответствии со ст. 15, ч. 1 ст. 16 Закона N 223-ФЗ саморегулируемая организация в лице органа по применению мер вправе применять в отношении своих членов указанные в данной статье меры за несоблюдение базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации.
Правильно ли, что из изложенных выше норм Федеральных законов следует, что:
1) микрофинансовая организация (далее - МФО) не обязана направлять в саморегулируемую организацию (далее - СРО) копию ответа на обращение и копию обращения, в случае если при рассмотрении обращения ею не были выявлены нарушения базового стандарта или внутреннего стандарта СРО, членом которой МФО является;
2) выявление СРО нарушений МФО базовых стандартов и (или) внутренних стандартов не является основанием для признания МФО нарушившей требование ч. 12 ст. 9.1 Закона N 151-ФЗ по направлению в СРО копии ответа на обращение и копии обращения, в случае если МФО самостоятельно этих нарушений не выявила;
3) СРО имеет право осуществлять иные, помимо проверок, контрольные мероприятия в отношении поступивших к ней в соответствии с ч. 12 ст. 9.1 Закона N 151-ФЗ копии ответа МФО на обращение и копии обращения, при рассмотрении которого последней было выявлено нарушение базового стандарта или внутреннего стандарта СРО, членом которой МФО является. Например (по аналогии), наблюдение за соблюдением обязательных требований, являющееся в соответствии с ч. 3 ст. 56 Федерального закона от 31.07.2020 N 248-ФЗ "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" контрольным (надзорным) мероприятием без взаимодействия с контролируемым лицом (далее - Закон N 248-ФЗ);
4) в случае проведения СРО проверки полученных от МФО копии ответа на обращение и копии обращения, при рассмотрении которого последней были выявлены нарушения базового стандарта или внутреннего стандарта СРО, членом которой МФО является, предмет такой проверки не должен выходить за пределы требований, содержащихся в обращении заявителя, наличия ответов на них со стороны МФО и соответствия этих ответов указанным выше стандартам;
5) СРО в лице контрольного органа вправе не передавать на рассмотрение органа по применению мер в отношении членов СРО, от которых в СРО поступили указанные в ч. 12 ст. 9.1 Закона N 151-ФЗ документы, если внутренними нормативными документами СРО - регламентом осуществления контрольных мероприятий в отношении полученных от членов СРО копий ответов на обращения и копий обращений, при рассмотрении которых МФО были выявлены нарушения базового стандарта или внутреннего стандарта СРО, членом которой МФО является (далее - Регламент), внутренним стандартом "Система мер воздействия и порядок их применения за несоблюдение членами саморегулируемой организации требований базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации" (далее - ВС СМВ), иными - предусмотрены (будут предусмотрены):
- возможность осуществления СРО иных (не проверок) контрольных мероприятий в связи с поступлением ей от МФО определенных Регламентом копий ответов на обращения и копий обращений, при рассмотрении которых МФО были выявлены нарушения базового стандарта или внутреннего стандарта СРО, членом которой МФО является;
- ВС СМВ и (или) Регламентом предусмотрены дополнительные условия к передаче на рассмотрение органа по применению мер дел о нарушениях МФО базовых стандартов, внутренних стандартов СРО, выявленных МФО самостоятельно и направивших в СРО информацию об этом в порядке, установленном ч. 12 ст. 9.1 Закона N 151-ФЗ. Например, отнесение деятельности МФО как объекта контроля к определенной категории риска на основании установленных внутренним нормативным документом СРО критериев;
6) СРО в лице единоличного исполнительного органа имеет право на основании ходатайства (служебной записки и т.п.) руководителя контрольного органа объявить МФО (своему члену), проинформировавшей в порядке, предусмотренном ч. 12 ст. 9.1 Закона N 151-ФЗ, СРО о нарушении ею базовых стандартов, внутренних стандартов СРО, предостережение по аналогии со ст. 49 Закона N 248-ФЗ;
7) нормы Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (далее - Стандарт), устанавливающие требования к рассмотрению обращений потребителей финансовых услуг иначе, чем ст. 9.1 Закона N 151-ФЗ, считаются противоречащими законодательству Российской Федерации и не подлежат применению в соответствии с п. 1 ч. 4 ст. 4 Закона N 223-ФЗ;
8) нарушение МФО норм Стандарта, регулирующих отношения по рассмотрению МФО обращений получателей финансовых услуг, являющееся одновременно нарушением норм ст. 9.1 Закона N 151-ФЗ, должно квалифицироваться исключительно в качестве нарушения требований Закона N 151-ФЗ с учетом приоритета действия норм Закона над нормами Стандарта;
9) в целях соответствия Стандарта требованиям ч. 1 ст. 4 Закона N 223-ФЗ, в соответствии с которой стандартами саморегулируемой организации признаются документы, устанавливающие требования к членам саморегулируемой организации и регулирующие отношения между членами саморегулируемой организации, между членами саморегулируемой организации и их клиентами, между саморегулируемой организацией и ее членами и между саморегулируемой организацией и клиентами ее членов, в Стандарт следует внести изменения путем исключения из него норм, устанавливающих требования к членам СРО и регулирующих отношения по рассмотрению ими обращений потребителей финансовых услуг, дублирующих или противоречащих ст. 9.1 Закона N 151-ФЗ?
Для обсуждения видения СРО и позиции Банка России относительно действий СРО в свете выполнения требований ст. 9.1 Закона N 151-ФЗ СРО предлагает организовать проведение совместной рабочей встречи.
Ответ: Департамент небанковского кредитования (далее - ДНК) рассмотрел обращение от 19.02.2024 N 249 (вх. от 19.02.2024) по вопросу применения МФО <1> - членами СРО <2> отдельных положений статьи 9.1 Федерального закона N 151-ФЗ <3> и сообщает следующее.
--------------------------------
<1> МФО - микрофинансовая организация.
<2> СРО - саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая МФО.
<3> Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
По вопросам 1 и 2
СРО верно понимает, что МФО в соответствии с частью 12 статьи 9.1 Федерального закона N 151-ФЗ направляет копию ответа на обращение и копию обращения в СРО, членом которой она является на момент направления указанных копий, только в случае, если при рассмотрении обращения были выявлены нарушения базового стандарта или внутреннего стандарта СРО. Следовательно, ненаправление указанных копий в случае невыявления МФО нарушений базового или внутреннего стандарта не является нарушением требований части 12 статьи 9.1 Федерального закона N 151-ФЗ.
Вместе с тем, в случае если в рамках осуществления контроля в предусмотренном статьей 14 Федерального закона N 223-ФЗ <4> порядке СРО выявила нарушения МФО базового или внутреннего стандарта СРО, СРО руководствуется положениями статей 6, 14, 15 и 16 Федерального закона N 223-ФЗ и внутренних стандартов СРО.
--------------------------------
<4> Федеральный закон от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка".
По вопросам 3 - 5 и 6
В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона N 223-ФЗ осуществляет контроль за соблюдением своими членами базовых и внутренних стандартов, в том числе путем проведения плановых и внеплановых проверок. СРО проводит плановые и внеплановые проверки в порядке, утвержденном в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона N 223-ФЗ внутренним стандартом.
В соответствии с частью 5 статьи 14 Федерального закона N 223-ФЗ в случае выявления СРО нарушений базового или внутреннего стандартов в деятельности своего члена материалы проверки должны передаваться в орган по рассмотрению дел о применении мер.
В то же время в соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона N 223-ФЗ СРО вправе утвердить иные внутренние стандарты, необходимые ей для реализации целей и задач, в том числе о порядке проведения иных (не проверок) контрольных мероприятий в отношении поступивших к ней в соответствии с частью 12 статьи 9.1 Федерального закона N 151-ФЗ копии ответа на обращение и копии обращения в МФО, а также о применении мер воздействия.
Таким образом, СРО вправе осуществлять в соответствии с указанными иными внутренними стандартами иные контрольные мероприятия и применять по их результатам меры воздействия, предусмотренные статьей 15 Федерального закона N 223-ФЗ, в порядке, не противоречащем требованиям статьи 16 Федерального закона N 223-ФЗ.
По вопросу 7
С учетом требования пункта 1 части 4 статьи 4 Федерального закона N 223-ФЗ стандарты СРО не должны противоречить законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России. Базовые стандарты действуют в части, не противоречащей законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России на дату их применения.
Учитывая указанный приоритет федеральных законов над нормами стандартов СРО в регулировании правовых коллизий, специальный характер Федерального закона N 442-ФЗ <5>, устанавливающий порядок рассмотрения МФО обращений заявителей, МФО следует руководствоваться Федеральным законом N 442-ФЗ в части, отличной от требований, установленных стандартом СРО по вопросу порядка и сроков рассмотрения обращений.
--------------------------------
<5> Федеральный закон от 04.08.2023 N 442-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".
По вопросу 8
В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона N 223-ФЗ осуществляет контроль за соблюдением своими членами федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации.
Таким образом, СРО в случае выявления нарушения требований базового стандарта, являющегося одновременно нарушением требований федерального закона, классифицирует указанное нарушение как нарушение базового стандарта и как нарушение федерального закона.
Дополнительно сообщаем: при применении меры воздействия СРО должна руководствоваться Указанием Банка России N 4788-У <6>.
--------------------------------
<6> Указание Банка России от 03.05.2018 N 4788-У "О требованиях к мерам, применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка за несоблюдение микрокредитными компаниями Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России и установленным внутренним стандартом саморегулируемой организации".
Кроме того, в случае выявления нарушения МФО требований базового стандарта, идентичных требованиям Федерального закона N 151-ФЗ, СРО при рассмотрении вопроса о применении меры воздействия в таких случаях рекомендуется применять единую меру воздействия за сам факт правонарушения с учетом комплексной оценки предусмотренных внутренним стандартом СРО мер воздействия и порядка их применения.
По вопросу 9
В соответствии с частью 10 статьи 5 Федерального закона N 223-ФЗ изменения в базовые стандарты разрабатываются саморегулируемыми организациями, направляются на согласование в комитет по стандартам и подлежат утверждению Банком России в установленном Федеральным законом N 223-ФЗ порядке для разработки, согласования и утверждения базовых стандартов.
В связи с изложенным, а также учитывая текущую работу над подготовкой при участии СРО новой версии Базового стандарта защиты прав <7>, СРО вправе представить соответствующие изменения в указанный Стандарт с целью исключения из него норм, дублирующих или противоречащих законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России, и направить на согласование в установленном порядке.
--------------------------------
<7> Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22).
Заместитель директора Департамента
небанковского кредитования - начальник
Управления регулирования
Р.В.НОВИКОВ
18.03.2024