Центральный банк Российской Федерации

Герб

Письмо

№ 44-13/749 от 20.03.2024 О вопросах, связанных с правовым статусом базовых стандартов СРО в сфере финансового рынка, выявлением, классификацией СРО нарушений требований базовых стандартов и принятием мер за их нарушение МФО

Ищете ответы в нормативных документах? Эксперты-практики Клерк.Консультаций оперативно ответят на ваши вопросы: помогут разобраться в нормативке, налогах, учете, заполнить отчет и многое другое.

Вопрос: В соответствии с ч. 1, п. 1 ч. 4 ст. 4 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" (далее - Закон N 223-ФЗ) стандартами саморегулируемой организации в сфере финансового рынка (далее - СРО) признаются документы, устанавливающие требования к членам саморегулируемой организации и регулирующие отношения между членами саморегулируемой организации, между членами саморегулируемой организации и их клиентами, между саморегулируемой организацией и ее членами и между саморегулируемой организацией и клиентами ее членов; стандарты должны не противоречить законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России; базовые стандарты действуют в части, не противоречащей законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России на дату их применения.

При этом:

- ст. 15 Закона N 223-ФЗ предусматривает право СРО применять в отношении своих членов установленные данной статьей меры за несоблюдение базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО;

- ч. 3 ст. 7.2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ) предусматривает обязанность СРО, объединяющей микрофинансовые организации, применять в отношении своих членов - микрокредитных компаний (за исключением микрокредитных компаний, размер активов которых и (или) сумма задолженности по договорам займа перед которыми превышают определенные нормативным актом Банка России значения) меры за нарушение ими требований Закона N 151-ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России. Меры (включая размеры штрафов), применяемые саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка за несоблюдение требований, установленных Законом N 151-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, и установленные внутренним стандартом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, должны соответствовать требованиям, установленным нормативным актом Банка России. Требования к мерам (включая размеры штрафов), применяемым СРО, объединяющей микрофинансовые организации, за несоблюдение микрокредитными компаниями требований, установленных Законом N 151-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, предусмотрены Указанием Банка России от 03.05.2018 N 4788-У "О требованиях к мерам, применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка за несоблюдение микрокредитными компаниями Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России и установленным внутренним стандартом саморегулируемой организации" (далее - Указание N 4788-У).

Исходя из вышеизложенного правильно ли СРО понимает, что:

1) содержащиеся в Базовых стандартах требования должны регулировать отношения, не урегулированные законодательством Российской Федерации и (или) принятыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации, и (или) нормативными актами Банка России;

2) в случае выявления совершения микрофинансовой организацией правонарушения, состав которого идентичен предусмотренному и Базовым стандартом, и Законом N 151-ФЗ, и (или) принятым в соответствии с ним нормативным правовым актом Российской Федерации, и (или) нормативными актами Банка России, то есть имеет место быть дублирование регулирования (например, требование о размещении микрофинансовой организацией информации о полном и (при наличии) сокращенном наименовании организации, о номере записи о юридическом лице в государственном реестре микрофинансовых организаций, о членстве в саморегулируемой организации предусмотрено п. 1 ст. 3 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, и Приложением к Указанию Банка России от 28.06.2021 N 5830-У), такое правонарушение признается нарушением Закона N 151-ФЗ, и (или) принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации, и (или) нормативных актов Банка России. Следовательно, СРО, объединяющая микрофинансовые организации, при выявлении таких нарушений:

- со стороны микрофинансовых компаний или микрокредитных компаний, размер активов которых и (или) сумма задолженности по договорам займа перед которыми превышают определенные нормативным актом Банка России значения, - обязана направить в Банк России о выявлении ей признаков, свидетельствующих о возможном нарушении указанными выше микрофинансовыми организациями требований федеральных законов, нормативных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России (ч. 4 ст. 29 Закона N 223-ФЗ);

- со стороны микрокредитных компаний, размер активов которых и (или) сумма задолженности по договорам займа перед которыми не превышают определенные нормативным актом Банка России значения, - имеет право применить в отношении таких микрокредитных компаний меру воздействия, установленную внутренним стандартом СРО в соответствии с Указанием 4788-У;

3) СРО не вправе применять в отношении своих членов меры за нарушение ими требований базовых стандартов, дублирующих требования федеральных законов (не только Закона N 151-ФЗ), нормативных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, так как это противоречит принципу однократности ответственности за одно нарушение, действующему в публичных (власти и подчинения) правоотношениях (ст. 50 Конституции РФ; ч. 5 ст. 4.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях; ч. 2 ст. 6 УК РФ), каковыми являются отношения МФО с контрольно-надзорными органами, то есть СРО при выявлении таких нарушений не должна передавать дело на рассмотрение органа по рассмотрению дел о применении мер в отношении членов СРО?

Ответ: Департамент небанковского кредитования (далее - ДНК) рассмотрел обращение от 26.02.2024 (вх. от 26.02.2024) о правовом статусе базовых стандартов СРО <1> и сообщает следующее.

--------------------------------

<1> СРО - саморегулируемая организация в сфере финансового рынка.

По вопросу 1

Федеральный закон N 223-ФЗ <2> не содержит положений, предусматривающих, что базовые стандарты, разрабатываемые саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими финансовые организации (далее - СРО), должны регулировать отношения, которые не регулируются законодательством, нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России.

--------------------------------

<2> Федеральный закон от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка".

Вместе с тем ДНК рекомендует при разработке проектов базовых стандартов или проектов внесения изменений в действующие базовые стандарты не включать в них нормы, дублирующие положения законодательства Российской Федерации, регулирующие деятельность членов СРО.

По вопросам 2 и 3

В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона N 223-ФЗ СРО осуществляет контроль за соблюдением своими членами федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации.

Таким образом, СРО в случае выявления нарушения требований базовых стандартов, являющегося одновременно нарушением требований федерального закона, классифицирует указанное нарушение как нарушение базового стандарта и как нарушение федерального закона.

В соответствии с частью 5 статьи 14 Федерального закона N 223-ФЗ в случае выявления СРО нарушений в деятельности своего члена материалы проверки должны передаваться в орган по рассмотрению дел о применении мер.

СРО в соответствии с частью 3 статьи 7.2 Федерального закона N 151-ФЗ <3> обязана применять предусмотренные Федеральным законом N 223-ФЗ и Указанием Банка России N 4788-У меры за несоблюдение микрокредитными компаниями, за исключением микрокредитных компаний, размер активов которых и (или) сумма задолженности по договорам займа перед которыми превышают определенные нормативным актом Банка России значения, требований, установленных Федеральным законом N 151-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

--------------------------------

<3> Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

При этом в случае выявления нарушения микрокредитными компаниями, за исключением микрокредитных компаний, размер активов которых и (или) сумма задолженности по договорам займа перед которыми превышают определенные нормативным актом Банка России значения, требований базового стандарта, идентичных требованиям федерального закона и (или) принятого в соответствии с ним нормативного акта Банка России, СРО при рассмотрении вопроса о применении меры воздействия в таких случаях рекомендуется применять единую меру воздействия за сам факт правонарушения с учетом комплексной оценки предусмотренных внутренним стандартом СРО мер воздействия и порядка их применения, а также с учетом пункта 8 Указания Банка России N 4788-У <4>.

--------------------------------

<4> Указание Банка России от 03.05.2018 N 4788-У "О требованиях к мерам, применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка за несоблюдение микрокредитными компаниями Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России и установленным внутренним стандартом саморегулируемой организации".

В случае выявления нарушения микрофинансовыми компаниями или микрокредитными компаниями, размер активов которых и (или) сумма задолженности по договорам займа перед которыми превышают определенные нормативным актом Банка России значения, требований базового стандарта, идентичных требованиям федерального закона и (или) принятого в соответствии с ним нормативного акта Банка России, СРО в соответствии со статьей 15 Федерального закона N 223-ФЗ вправе применять в отношении указанных МФО меры за несоблюдение базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО с учетом комплексной оценки предусмотренных внутренним стандартом СРО мер воздействия и порядка их применения, а также с учетом имеющейся в распоряжении СРО информации о примененных Банком России мерах за выявленное нарушение.

ДНК поддерживает подход СРО в части направления в Банк России информации о выявленных нарушениях микрофинансовой компанией или микрокредитной компанией, размер активов которых и (или) сумма задолженности по договорам займа перед которыми превышают определенные нормативным актом Банка России значения, требований базового стандарта, идентичных требованиям федерального закона и (или) принятого в соответствии с ним нормативного акта Банка России.

Заместитель директора Департамента

небанковского кредитования - начальник

Управления регулирования

Р.В.НОВИКОВ

20.03.2024