Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами о порядке информирования физических лиц об условиях договоров банковского вклада.
Как следует из ч. 1 ст. 36.2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1), банк в договорах банковского вклада с физическими лицами указывает в таблице, форма которой устанавливается нормативным актом Банка России (далее - Таблица), помимо прочей информацию о сроке и дате возврата вклада (по срочным вкладам).
Согласно ч. 8 ст. 36.2 Закона N 395-1 банк, которому предоставлено право на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, обязан раскрывать в местах оказания услуг и на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (далее - Интернет) указанную в ч. 1 ст. 36.2 Закона N 395-1 информацию.
При этом является очевидным, что дату возврата срочного вклада возможно рассчитать только при заключении договора банковского вклада с определенным вкладчиком <1>.
--------------------------------
<1> То есть только в отношении конкретного банковского вклада.
По причине этого возникает следующий вопрос: каким образом банки должны в местах оказания услуг и на своих официальных сайтах в Интернете указывать информацию о дате возврата срочного вклада?
Также дополнительно просим подтвердить правильность позиции об отсутствии необходимости размещения банками в местах оказания услуг и на своих официальных сайтах в Интернете указанной в ч. 1 ст. 36.2 Закона N 395-1 информации именно в форме Таблицы.
В связи с вышеизложенным просим Вас, уважаемый Алексей Геннадьевич, во избежание неверного правоприменения банками действующего законодательства и, как следствие, нарушения прав вкладчиков дать разъяснения Банка России по указанным выше вопросам о порядке информирования банками физических лиц об условиях договоров банковского вклада.
Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Центральным банком Российской Федерации по вопросам применения действующего законодательства.
Ответ: Банк России рассмотрел обращение Ассоциации российских банков от 29.03.2024 N А24-02/5-144 и сообщает следующее.
Часть восьмая статьи 36.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" <1> предусматривает обязанность банка, которому предоставлено право на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, раскрывать по каждому виду вклада указанную в части первой данной статьи информацию и информацию о минимальной гарантированной ставке по вкладу в местах оказания услуг и на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности".
Как представляется, установленное Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" требование о раскрытии банком по каждому виду вклада в местах оказания услуг и на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет указанной в части первой статьи 36.2 информации и информации о минимальной гарантированной ставке по вкладу направлено на обеспечение доведения до неограниченного круга заинтересованных лиц (потенциальных вкладчиков) наиболее полной информации об условиях предлагаемых банком видов вклада и не предполагает размещение в общем доступе условий определенного (конкретного) договора банковского вклада. Так, в целях раскрытия информации, предусмотренной пунктом 4 части первой статьи 36.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", достаточным является указание срока, на который привлекается данный вид срочного вклада.
Также отмечаем, что исходя из положений статьи 36.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Указания Банка России N 6150-У <2> таблица условий договора банковского вклада включается в заключаемые с физическими лицами договоры банковского вклада.
--------------------------------
<2> Указание Банка России от 03.06.2022 N 6150-У "О форме включаемой в договоры банковского вклада с физическими лицами таблицы, в которой указывается предусмотренная частями первой и второй статьи 36.2 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности" информация".
Статс-секретарь - заместитель
Председателя Банка России
А.Г.ГУЗНОВ
02.05.2024