Вопрос: Об отнесении ломбардом договоров займа под залог ювелирных изделий без последующего выкупа к подозрительным операциям в целях ПОД/ФТ.
Ответ: Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее - Департамент) рассмотрел обращение от 17.05.2023 и сообщает следующее.
Как было отмечено в письме Департамента от 02.05.2023 N 12-4-2/3344, исходя из описания кода вида признака 3701 <1>, указывающего на необычный характер сделки (далее - код 3701), в случае признания выявленной операции подозрительной по указанному коду при направлении в Росфинмониторинг сведений о ней следует исходить из факта предоставления займа, соответственно, предусмотренный кодом 3701 срок (один год) рассчитывается исходя из даты заключения первого договора займа без последующего выкупа переданных в залог ювелирных изделий (далее - договор займа).
--------------------------------
<1> Многократное (пять раз в год и более) получение займа под залог ювелирных изделий без последующего выкупа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.
С учетом вышеизложенного в отношении приведенных в обращении примеров сообщаем, что при рассмотрении указанных операций в случае их отнесения к категории подозрительных по коду 3701 датой начала исчисления срока будет являться дата заключения первого договора займа в исчисляемый период, датой окончания срока будет являться дата последнего заключенного договора займа.
Отмечаем, что критерием кода 3701 является получение займа под залог ювелирных изделий без последующего выкупа, а не факт реализации ломбардом невостребованного имущества.
Также отмечаем, что в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона N 196-ФЗ <2>, если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока.
--------------------------------
<2> Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах".
Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона N 196-ФЗ по истечении льготного срока, установленного статьей 10 данного Федерального закона, в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, такая вещь считается невостребованной.
Исходя из описания кода 3701, а также с учетом вышеуказанных норм ломбард может оценивать заключенные договоры займа на предмет их соответствия коду 3701 с момента истечения льготного месячного срока.
При этом отмечаем, что в соответствии с пунктом 5.5 Положения N 445-П <3> решение о квалификации/неквалификации любой выявленной необычной операции клиента в качестве подозрительной операции ломбард принимает самостоятельно на основании имеющейся в его распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.
--------------------------------
<3> Положение Банка России от 15.12.2014 N 445-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Одновременно сообщаем, что в случае неоднократного признания указанных договоров займа в качестве подозрительных операций представляется необходимым рассмотреть вопрос целесообразности продолжения обслуживания ломбардом соответствующего клиента.
Заместитель директора Департамента
финансового мониторинга
и валютного контроля
Банка России
Е.В.ШАКИНА
22.01.2024