Вопрос: В целях исполнения Федерального закона N 281-ФЗ <1> микрофинансовая организация (далее - МФО) просит дать разъяснения по следующим вопросам.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 30.12.2006 N 281-ФЗ "О специальных экономических мерах и принудительных мерах".
1. Где публикуются списки блокируемых лиц, на основании которых должна проводиться идентификация/проверка наличия среди клиентов МФО таких лиц?
2. Какова периодичность проведения данной проверки?
3. Проверка по данным спискам должна проводиться на этапе обращения контрагента в МФО с заявлением о выдаче займа или же при каждой денежной операции (прием оплаты, реструктуризация займа, погашение и прочее)?
4. В каком формате списки представляются?
5. Верно ли МФО понимает, что, если в случае идентификации/проверки по данному списку выявится, что клиент МФО находится в списке, дальнейшие операции с ним должны быть прекращены?
6. Какова процедура/срок передачи сведений МФО о наличии среди своих клиентов лица, находящегося в списке?
Ответ: По вопросам 1 - 4
В соответствии со статьей 4 Федерального закона N 281-ФЗ <1> решение о применении специальных экономических мер в отношении конкретных иностранного государства, и (или) иностранных организаций, и (или) иностранных граждан, и (или) лиц без гражданства и о сроке, в течение которого данные специальные экономические меры будут применяться, принимается Президентом Российской Федерации.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 30.12.2006 N 281-ФЗ "О специальных экономических мерах и принудительных мерах".
Правительство Российской Федерации на основании указанного выше решения Президента Российской Федерации устанавливает перечень конкретных действий, на совершение которых вводится запрет совершения и (или) в отношении которых вводится обязанность совершения, и иных ограничений.
Соответствующие полномочия реализованы Президентом Российской Федерации и Правительством Российской Федерации в Указе N 592 <2> и постановлении N 1300 <3>, а также в Указе N 252 <4> и постановлении N 851 <5>.
--------------------------------
<2> Указ Президента Российской Федерации от 22.10.2018 N 592 "О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Украины в отношении граждан и юридических лиц Российской Федерации".
<3> Постановление Правительства Российской Федерации от 01.11.2018 N 1300 "О мерах по реализации Указа Президента Российской Федерации от 22 октября 2018 г. N 592".
<4> Указ Президента Российской Федерации от 03.05.2022 N 252 "О применении ответных специальных экономических мер в связи с недружественными действиями некоторых иностранных государств и международных организаций".
<5> Постановление Правительства Российской Федерации от 11.05.2022 N 851 "О мерах по реализации Указа Президента Российской Федерации от 3 мая 2022 г. N 252".
Пунктом 1 постановления N 1300 в качестве специальных экономических мер, применяемых в отношении физических лиц и юридических лиц, перечни которых определены данным постановлением, а также в отношении контролируемых указанными физическими и юридическими лицами организаций (далее - подсанкционные лица), определены:
- блокирование (замораживание) безналичных денежных средств, бездокументарных ценных бумаг и имущества, находящихся на территории Российской Федерации и принадлежащих подсанкционным лицам;
- блокирование (замораживание) безналичных денежных средств, плательщиком или получателем которых являются подсанкционные лица;
- запрет на перечисление средств (вывод капитала) за пределы территории Российской Федерации;
- запрет на совершение сделок, предусматривающих ввоз в Российскую Федерацию товаров, производителем, продавцом или отправителем которых являются подсанкционные лица (за исключением товаров, ввозимых физическими лицами для личного пользования).
Кроме того, отмечаем, что Указом N 252 определен перечень специальных экономических мер, а также предусмотрена компетенция Правительства Российской Федерации по утверждению перечня лиц, находящихся под санкциями, и дополнительных критериев отнесения сделок к сделкам, совершение которых и исполнение обязательств по которым запрещаются в соответствии с абзацами вторым и третьим подпункта "а" пункта 2 этого Указа.
В развитие вышеуказанных полномочий в постановлении N 851 определены перечень юридических лиц, находящихся под санкциями, и применяемые в отношении них и находящихся под их контролем организаций специальные экономические меры, представляющие собой запрет на совершение отдельных видов сделок, в частности сделок, совершаемых в пользу вышеуказанных лиц, либо предусматривающих совершение платежей, операций с ценными бумагами с участием и (или) в пользу таких лиц.
Таким образом, представляется, что специальные экономические меры подлежат применению организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, как при осуществлении их основной профессиональной деятельности, так и общехозяйственной.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, самостоятельно определяют механизм выявления блокируемых лиц.
Также отмечаем, что специальные экономические меры, в соответствии с Федеральным законом N 281-ФЗ, применяются только в случае полного совпадения имеющихся у финансовой организации сведений об участнике операции либо контролирующем его лице с информацией, содержащейся в перечнях лиц, определенных в постановлениях Правительства Российской Федерации, изданных в развитие Федерального закона N 281-ФЗ и соответствующих указов Президента Российской Федерации.
Дополнительно отмечаем, что при отнесении лица к блокируемым лицам специальные экономические меры в его отношении должны реализоваться без промедления со дня опубликования соответствующего нормативного правового акта, определяющего перечни и (или) меры, в том числе при принятии и в процессе обслуживания клиента, установлении взаимоотношений с контрагентом и т.п.
По вопросу 5
Согласно части 3 статьи 4 Федерального закона N 281-ФЗ перечень конкретных действий, на совершение которых вводится запрет совершения и (или) в отношении которых вводится обязанность совершения, и иных ограничений устанавливает Правительство Российской Федерации на основании решения Президента Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом N 281-ФЗ.
Такая компетенция Правительством Российской Федерации реализована, в частности, постановлениями N 1300 и N 851.
Микрофинансовая организация применяет те меры, которые предусмотрены соответствующим нормативным правовым актом, в отношении тех лиц, которые указаны в определенном таким актом перечне.
По вопросу 6
Федеральный закон N 281-ФЗ не содержит обязанности по информированию Банка России о фактах выявления блокируемых лиц среди клиентов/контрагентов.
В соответствии с частью 5 статьи 3.1 Федерального закона N 281-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами и (или) иным имуществом, регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Центральный банк Российской Федерации, обязаны представлять в Центральный банк Российской Федерации информацию о реализации в отношении блокируемых лиц специальных экономических мер, направленных на запрет (ограничение) совершения финансовых операций и (или) замораживание (блокирование) денежных средств и (или) иного имущества, принадлежащих блокируемым лицам, а также финансовых операций, совершаемых в интересах и (или) в пользу блокируемых лиц.
В связи с принятием Указания N 6670-У <6> Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля Банка России 11.04.2024 на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: "Технические ресурсы" / "Форматы отчетности кредитных организаций, банковских холдингов и субъектов национальной платежной системы" / "Для предоставления информации в Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России" <7> размещены <8> правила формирования организациями в электронной форме информации, предусмотренной Федеральным законом N 281-ФЗ, а также XSD-схемы электронных документов, предусмотренные Указанием N 6670-У.
--------------------------------
<6> Указание Банка России от 15.01.2024 N 6670-У "О сроках, порядке, составе и формате представления организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и (или) иным имуществом, регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Центральный банк Российской Федерации, в Центральный банк Российской Федерации информации о реализации в отношении блокируемых лиц специальных экономических мер, направленных на запрет (ограничение) совершения финансовых операций и (или) замораживание (блокирование) денежных средств и (или) иного имущества, принадлежащих блокируемым лицам, а также финансовых операций, совершаемых в интересах и (или) в пользу блокируемых лиц".
<7> http://www.cbr.ru/development/kliko/fmvk/.
<8> В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от 15.01.2024 N 6670-У.
Порядок представления поднадзорной организацией в Банк России электронного документа, содержащего информацию о реализованных специальных экономических мерах, определен в пункте 6 Указания Банка России N 6670-У.
07.06.2024