Вопрос: О возмещении утраты товарной стоимости транспортного средства в результате ДТП в рамках страхового возмещения по ОСАГО и урегулировании споров со страховой организацией.
Ответ: Департамент финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации (далее - Департамент), рассмотрев в пределах компетенции обращение от 30.01.2024, благодарит за внимание, проявленное к вопросам совершенствования законодательства Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - обязательное страхование), и сообщает, что все предложения, поступающие в Департамент, внимательно рассматриваются и по мере целесообразности используются при подготовке изменений и дополнений в соответствующие нормативные правовые акты.
Вместе с тем полагаем возможным отметить следующее.
Согласно пункту 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Постановление) для получения страхового возмещения потерпевший обязан не только уведомить страховщика о его наступлении в сроки, установленные правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (далее - Правила), но и направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные Правилами (пункт 3 статьи 11 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО)), а также представить на осмотр поврежденное в результате дорожно-транспортного происшествия транспортное средство и (или) иное поврежденное имущество (пункт 10 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Кроме сведений о расходах на восстановление поврежденного имущества, потерпевший должен также сообщить о другом известном ему ущербе, который подлежит возмещению (например, об утрате товарной стоимости, о расходах на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия и т.п.).
В соответствии с пунктом 40 Постановления к реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, относится также утрата товарной стоимости, которая представляет собой снижение рыночной стоимости поврежденного транспортного средства.
Утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства, в установленном Законом об ОСАГО пределе страховой суммы.
При этом отмечаем, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей (подпункт "б" статьи 7 Закона об ОСАГО).
В случае несоблюдения страховой организацией законодательства Российской Федерации об обязательном страховании следует обращаться в Банк России (адрес: 107016, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Мещанский, ул. Неглинная, д. 12, к. В, электронный адрес интернет-приемной Банка России - http://www.cbr.ru/reception/), который на основании пункта 3 и подпункта 2 пункта 4 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" осуществляет надзор за деятельностью субъектов страхового дела, включающий в том числе контроль за соблюдением страхового законодательства, приложив к обращению копии соответствующих подтверждающих документов.
Также отмечаем, что Федеральным законом от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон N 123-ФЗ) установлен порядок досудебного урегулирования уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный) споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, в том числе страховыми организациями.
Так, в соответствии с частью 1 статьи 15 Закона N 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 Закона N 123-ФЗ) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 Закона N 123-ФЗ (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 Закона N 123-ФЗ, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
При этом до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление о восстановлении нарушенного права в письменной или электронной форме (часть 1 статьи 16 Закона N 123-ФЗ).
Заместитель директора Департамента
П.К.ШАХЛЕВИЧ
27.02.2024