Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита, и полномочиях Банка России в отношении кредитных организаций и лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке.
Ответ: Департамент финансовой политики в пределах своей компетенции рассмотрел обращение, поступившее письмом от 27.02.2024, и сообщает следующее.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) отношения, связанные с предоставлением кредита, устанавливаются кредитным договором. Пунктом 3 статьи 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). В связи с этим условия предоставления кредита, в том числе порядок его погашения, находятся в компетенции сторон, заключающих договор.
Таким образом, отношения по заключению договора между кредитором и клиентом являются гражданско-правовыми и не предусматривают возможности административно-правового воздействия на юридически равноправные стороны этих отношений.
Согласно статье 9 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" органы законодательной и исполнительной власти не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Также отмечаем, что в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон N 86-ФЗ) Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, а также принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их.
Кроме того, в соответствии со статьей 76.9-5 Федерального закона N 86-ФЗ Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере оказания профессиональных услуг на финансовом рынке в соответствии с федеральными законами. Лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке, в соответствии с Федеральным законом N 86-ФЗ признаются в том числе бюро кредитных историй и кредитные рейтинговые агентства.
Одновременно направляем ответ Банка России от 15.03.2024 N 014-46-7/2073 по обращению.
Заместитель директора Департамента
финансовой политики
О.З.КАБАЛОЕВ
28.03.2024