Вопрос: О предоставлении кредитных каникул заемщикам, принимающим участие в СВО, членам их семей, прекращении их обязательств и уплате процентов по потребительским кредитам в течение льготного периода.
Ответ: Департамент финансовой политики в пределах своей компетенции рассмотрел обращение, поступившее письмом от 09.04.2024, и сообщает следующее.
В целях защиты прав и законных интересов заемщиков, принимающих участие в специальной военной операции (далее - СВО), а также членов их семей принят Федеральный закон от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон).
Закон предоставляет заемщикам право обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул по кредитам и займам (включая ипотечные кредиты, а также кредитные карты), заключенным до дня мобилизации, участия в специальной военной операции (СВО) и дня подписания контракта, вне зависимости от их размера и количества.
Механизм кредитных каникул предусматривает временное приостановление платежей по кредиту или займу на основании заявления заемщика. При этом кредитор не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик соответствует критериям Закона.
В качестве заемщика по кредитному договору Законом определяется:
лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), призванное на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы Российской Федерации (ВС РФ);
военнослужащие, проходящие службу в ВС РФ по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
сотрудники воинских формирований и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Закона "Об обороне" <1>;
лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ;
члены семьи вышеуказанных лиц.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 31.05.1996 N 61-ФЗ "Об обороне".
Обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года.
Кредитные каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО, увеличенный на 30 дней. Срок может быть продлен на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе СВО, а также на время до отмены решения суда о признании заемщика безвестно отсутствующим.
Требование заемщика о предоставлении кредитных каникул направляется кредитору по телефону или любым другим способом, который указан в кредитном договоре (договоре займа).
При представлении требования заемщик вправе приложить документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации его участие в СВО. Члены семьи военнослужащего при представлении требования вправе приложить аналогичные документы, а также документы, подтверждающие его статус в качестве члена семьи военнослужащего.
Кредитор рассматривает требование в течение 10 дней и информирует заемщика о предоставлении каникул либо об отказе (в случае несоответствия критериям). Если в течение 15 дней заемщик не получил подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.
В соответствии со статьей 2 Закона обязательства по кредитному договору прекращаются в случае смерти военнослужащего при выполнении задач в период проведения СВО либо позднее указанного периода в случае получения им инвалидности I группы в результате участия в СВО. Кредиты и займы членов его семьи в данных случаях также прекращаются.
В части начисления процентов по потребительским кредитам (займам) сообщаем, что в соответствии с пунктом 18 статьи 1 Закона в течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору, в том числе с лимитом кредитования, за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 2 статьи 1 Закона, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода.
Одновременно отмечаем, что 06.04.2024 принят Федеральный закон N 72-ФЗ "О внесении изменения в статью 1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", предусматривающий списание начисляемых в течение льготного периода процентов и последующее возмещение кредиторам 50 процентов недополученного дохода по списанным процентам за счет средств федерального бюджета.
Заместитель директора Департамента
финансовой политики
О.З.КАБАЛОЕВ
02.05.2024