Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков - членов АРБ по вопросу о проблемах перехода на Единый технический формат направления источниками формирования кредитных историй данных в бюро кредитных историй в установленные нормативными правовыми актами сроки.
В соответствии с Положением Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" (в редакции вступающего в силу с 1 октября 2024 г. Указания Банка России от 29.09.2023 N 6551-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П "О порядке формирования кредитной истории") в целях оптимизации процесса передачи источниками формирования кредитной истории (далее - источники) в бюро кредитных историй (далее - БКИ) Банком России был разработан Единый технический формат направления источниками формирования кредитных историй данных в бюро кредитных историй (далее - Единый формат), позволяющий унифицировать обмен данными между источниками и БКИ.
Переход на Единый формат планируется осуществить с 1 октября 2024 г., в связи с чем банки обязаны к указанной дате адаптировать свои соответствующие информационные системы и программные комплексы.
Банком России в Письме от 31.07.2024 N 44-8-2-1/3093 <1> была высказана позиция о том, что время, предоставленное участникам финансового рынка на доработку информационных систем для имплементации новых требований на стороне источников / перехода на Единый формат, является достаточным и необходимости в его продлении нет.
--------------------------------
<1> Ответ на запрос АРБ от 8 июля 2024 года N А24-02/5-287 по вопросу о возможности осуществления кредитными организациями перехода на Единый технический формат направления источниками формирования кредитных историй данных в бюро кредитных историй в установленные нормативными правовыми актами сроки.
Однако в связи с возникающими сложностями, касающимися перехода на Единый формат, в Ассоциацию от банков продолжают поступать обращения о необходимости либо продления срока перехода на данный формат, либо установления переходного периода, в рамках действия которого будет предусмотрена допустимость обмена соответствующими данными и в действующем формате, и в Едином формате.
Так, в настоящий момент у банков имеются проблемы с получением технической документации в отношении представления БКИ кредитных отчетов в Едином формате, а без получения такой технической документации от всех БКИ практическая имплементация данных в программные комплексы банков в установленные сроки невозможна. Согласно предоставленной банками информации техническая документация от всех БКИ будет готова не ранее начала сентября 2024 г. Это означает, что у банков на внедрение новых требований останется менее одного месяца. При этом банки пользуются продуктами и услугами, например, такого поставщика, как АО "МТЦ", представляющего сводный кредитный отчет в рамках интеграционной платформы "CreditRegistry", новая версия и документация которого станут доступны только после получения документации от всех БКИ (сейчас с учетом новых требований к формату документация доступна только по ряду БКИ). Таким образом, у банков фактически остается еще меньше времени для внедрения необходимых доработок.
Таким образом, является очевидным, что с учетом вышеуказанных обстоятельств и необходимости полноценного тестирования нового функционала в системах банков задержка в представлении указанной документации со стороны БКИ значительно повышает риски несоблюдения кредитными организациями срока перехода на Единый формат (1 октября 2024 г.) в части получения кредитных отчетов.
Банки оценивают необходимый срок для перехода на Единый формат как один-два месяца с даты получения документации от всех БКИ.
В связи с изложенным просим Вас, уважаемый Евгений Владимирович, при невозможности продления срока перехода на Единый технический формат направления источниками формирования кредитных историй данных в бюро кредитных историй рассмотреть вопрос об установлении до 1 ноября 2024 г. (минимум) переходного периода, в рамках действия которого будет предусмотрена допустимость обмена соответствующими данными и в действующем формате, и в новом указанном формате.
Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Центральным банком Российской Федерации по вопросам оптимизации деятельности кредитных организаций.
Ответ: Департамент небанковского кредитования Банка России (далее - Департамент) рассмотрел обращение Ассоциации российских банков от 28.08.2024 N А24-02/5-359 о применении Положения N 758-П <1> (в редакции Указания N 6551-У <2>) в части внедрения нового формата передачи данных в бюро <3> и сообщает следующее.
--------------------------------
<1> Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории".
<2> Указание Банка России от 29.09.2023 N 6551-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П "О порядке формирования кредитной истории".
<3> Бюро кредитных историй.
Банк России применяет релизный подход, предполагающий введение в действие новых требований заблаговременно. Такой подход позволяет участникам финансового рынка подготовиться к изменениям и провести донастройку бизнес-процессов и автоматизированных систем. Одновременно Банк России стремится формировать регуляторные требования пропорционально масштабу и сложности деятельности участников финансового рынка, а также учитывает возможные издержки на их исполнение.
Следует отметить, что Указание N 6551-У опубликовано на официальном сайте Банка России 15.01.2024 и вступает в силу с 01.10.2024. Таким образом, на проведение необходимых доработок участникам финансового рынка предоставлено более 8,5 месяца, тогда как оптимальным сроком, как правило, считается 6 - 8 месяцев. При этом изменения, предусмотренные Указанием N 6551-У, главным образом обусловлены предложениями участников финансового рынка и кардинально не изменяют регулирование, установленное Положением N 758-П.
В целях упрощения имплементации требований, установленных Положением N 758-П (в редакции Указания N 6551-У), Банком России разработан Единый технический формат <4>, содержательно представляющий собой единую техническую документацию и не требующий получения от бюро дополнительной технической документации. Единый технический формат позволит унифицировать обмен данными между источниками <5> и бюро, сократит их затраты на доработку программных комплексов, будет способствовать созданию равноценной конкуренции между бюро, обеспечивая возможность для источников осуществлять выбор наиболее привлекательного и конкурентного предложения бюро без дополнительных издержек на доработку формата.
--------------------------------
<4> Единый технический формат направления источниками формирования кредитных историй данных в бюро.
<5> Источники формирования кредитных историй.
В ноябре 2023 года на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет <6> была размещена первая версия Единого технического формата, которая дорабатывалась по предложениям участников финансового рынка в рамках подготовки к тестированию.
--------------------------------
<6> URL: https://cbr.ru/ckki/poryadok-formirovaniya-kreditnoy-istorii/.
С начала апреля 2024 года бюро развернуты тестовые контуры для апробации представления источниками сведений в Едином техническом формате. В связи с изложенным источникам было рекомендовано с 01.04.2024 участвовать в проводимом бюро тестировании <7>.
--------------------------------
<7> Письмо Департамента управления данными Банка России от 01.12.2023 N 46-7-2/5601.
В настоящее время на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет <8> размещена финальная версия Единого технического формата, доработанная по результатам проводимого бюро тестирования и апробации представления источниками сведений в Едином техническом формате.
--------------------------------
<8> URL: https://cbr.ru/ckki/poryadok-formirovaniya-kreditnoy-istorii/.
Принимая во внимание изложенное, считаем, что время, предоставленное участникам финансового рынка на доработку информационных систем в целях имплементации указанных выше новелл, по мнению Департамента, является достаточным, в связи с чем необходимость установления дополнительного переходного периода в целях имплементации источниками Единого технического формата после 01.10.2024 не усматривается.
Вместе с тем считаем допустимым до 31.12.2024 представление источниками (и, соответственно, прием бюро от источников) сведений одновременно в двух форматах - в действующем формате и в формате, вступающем в силу с 01.10.2024, при наличии такой договоренности между источником и бюро. Ненаправление источником в бюро сведений в Едином техническом формате, в том числе направление сведений только в формате, действовавшем до вступления Единого технического формата, после 01.10.2024 будет являться нарушением требований Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" и Положения N 758-П.
Заместитель директора
Департамента небанковского
кредитования Банка России
Е.В.ФРОЛКОВ
25.09.2024