Вопрос: О "титульном страховании" имущества граждан.
Ответ: Департамент финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации (далее - Департамент), рассмотрев в пределах компетенции обращение, поступившее письмом от 22.05.2024, благодарит за внимание, проявленное к вопросам совершенствования регулирования сферы страховой деятельности, и сообщает, что все предложения, поступающие в Департамент, внимательно рассматриваются и по мере целесообразности используются при подготовке изменений и дополнений в соответствующие нормативные правовые акты Российской Федерации.
Вместе с тем полагаем возможным отметить следующее.
Согласно пункту 2 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
Страхование имущества граждан, в частности "титульное страхование", относится к добровольным видам страхования.
Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Также отмечаем, что договор добровольного "титульного страхования" не является публичным договором, которым признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.) (пункт 1 статьи 426 ГК РФ).
Таким образом, страховщик вправе не заключать указанные договоры страхования с каждым, кто к нему обратится. При этом Вы вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего такое страхование.
Одновременно отмечаем, что в соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона N 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, Законом N 4015-1 и федеральными законами.
При этом пунктом 3 статьи 943 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Следовательно, в случае если условия страхования, предусмотренные правилами страхования одного страховщика, Вам не подходят, Вы также можете обратиться к другому страховщику, условия правил страхования которого соответствуют Вашим потребностям.
Дополнительно сообщаем, что предложения граждан Российской Федерации по вопросам социально-экономического развития страны, совершенствования государственного и муниципального управления, а также любые другие инициативы могут быть размещены на официальном сайте Российской общественной инициативы по адресу: https://www.roi.ru/.
Директор Департамента
А.В.ЯКОВЛЕВ
26.06.2024