№ 44-8-1-1/4918 от 16.10.2024 О вопросах, связанных с формированием отдельных показателей кредитной истории

N п/п

Содержание предложения/вопроса

Ответ Департамента

1

2

3

1.

У банка имеются единые договоры поручительства, которые предполагают "зонтичный" механизм обеспечения кредитных сделок с выделенным лимитом на банк. Данный договор поручительства учитывается по каждому кредитному соглашению в индивидуальной доле ответственности. По мере заключения кредитных соглашений происходит утилизация выделенного лимита.

Пример: договоры поручительства АО "Корпорация "МСП" и ВЭБ.РФ.

Какой подход со стороны банка должен быть применен при присвоении УИд <2> для таких договоров поручительства? Учитывая, что доля ответственности по договору поручительства для каждой кредитной сделки индивидуальная, можно ли считать данное поручительство рамочным и на основании пункта 3 приложения 2 к Положению N 758-П не присваивать УИд единому договору, а присвоение УИд осуществлять каждой отдельной доле обеспечения для соответствующего кредитного договора?

В целях формирования кредитной информации источник <3> должен самостоятельно осуществлять отнесение договора к рамочному исходя из его положений и требований законодательства Российской Федерации (статья 429.1 ГК РФ <4>).

Если договор "зонтичного" поручительства является рамочным, то кредитная информация по такому договору не формируется и УИд не присваивается. Источники формируют кредитную информацию по отдельным договорам, заявкам субъекта <5>, заключенным или поданным соответственно на основании либо во исполнение рамочного договора, с присвоением УИд каждой отдельной сделке.

Если договор "зонтичного" поручительства не является рамочным, то кредитная информация формируется по данному договору с присвоением ему УИд. В указанном случае в кредитной истории поручителя в блоке ФЛ_19.1 (ЮЛ_12.1) "Сведения об обеспечиваемом обязательстве" указываются сведения обо всех обеспечиваемых поручительством обязательствах (в соответствии с Техническими требованиями к формированию показателей кредитной информации версии 2 <6> указанный блок является множественным), при этом по показателю ФЛ_19.1 (ЮЛ_12.1) "Сумма обязательства" в кредитной истории поручителя указывается общий размер ответственности поручителя согласно договору

Дополнительно отмечаем, что, в случае если поручительством обеспечивается несколько обязательств, которые возникнут в будущем, кредитная история поручителя начинает формироваться только при возникновении первого обеспечиваемого обязательства

2.

По показателю ФЛ_32.3 (ЮЛ_23.3) "Идентификационный код предмета залога" указывается:

кадастровый номер - для имеющей такой номер недвижимости;

идентификационный номер транспортного средства (VIN) - для имеющего такой номер транспортного средства:

код по ОКОФ или заводской номер - для промышленных машин и оборудования;

штриховой код - для имеющего такой код товара;

уникальный идентификатор финансового инструмента в торговой системе (тикер) - для имеющих такой идентификатор ценной бумаги или иного финансового инструмента.

Для предметов залога, не поименованных в абзацах втором - шестом настоящего подпункта, по показателю ФЛ_32.3 (ЮЛ_23.3) "Идентификационный код предмета залога" указывается предусмотренное договором обозначение. Правильно ли банк считает, что для передачи показателя ФЛ_32.3 (ЮЛ_23.3) "Идентификационный код предмета залога" в БКИ <7> в случае, если ни один из вышеупомянутых идентификаторов не используется, допустимо использовать числовое значение в учетной системе банка?

Соответственно, обязанности фиксировать данный идентификатор в кредитном договоре нет

Для предметов залога, не поименованных в абзацах втором - шестом пункта 32.3 раздела 2 (пункта 23.3 раздела 3) приложения 3 к Положению N 758-П, по показателю ФЛ_32.3 (ЮЛ_23.3) "Идентификационный код предмета залога" указывается предусмотренное договором обозначение. В случае отсутствия идентификатора предмета залога, указанного в договоре, полагаем возможным использовать идентификатор из учетной системы источника

3.

В соответствии с Указанием N 6551-У <8> банк с 01.10.2024 в составе данных при направлении информации о судебных спорах и требованиях по обязательству должен передавать показатель ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению"

Значение показателя ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" целесообразно указывать в валюте обязательства, указанной по показателю ФЛ_19.2 (ЮЛ_12.2) "Валюта обязательства"

При этом в составе данных отсутствует показатель "валюта требования".

В какой валюте необходимо передавать данные по показателю ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению", если требования выставлены в валюте, отличной от рублей?

При этом курс конвертации определяется официальным курсом соответствующей валюты на дату формирования показателя, если иное правило не установлено договором (пункт 2 статьи 317 ГК РФ).

Дополнительно отмечаем, что Указанием N 6878-У <9> (находится на государственной регистрации в Минюсте России) предусмотрено дополнение блока ФЛ_39 (ЮЛ_30) "Сведения о судебном споре или требовании по обязательству" показателем ФЛ_39.10 (ЮЛ_30.10) "Валюта суммы требований, подлежащих удовлетворению"

4.

В блоке ФЛ_39 (ЮЛ_30) "Сведения о судебном споре или требовании по обязательству" указываются сведения о судебном споре или требовании по обязательству.

По показателю ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" указывается сумма требований, подлежащих удовлетворению на основании решения суда.

Как заполняется показатель ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" в случае, если заявленные требования имеют неимущественный характер (обратить взыскание на залог, признать договор недействительным и т.п.) и решение суда не предусматривает сумму требования в случае удовлетворения иска?

В соответствии с пунктом 39.6 раздела 2 (пунктом 30.6 раздела 3) приложения 3 к Положению N 758-П по показателю ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" указывается сумма требований, подлежащих удовлетворению на основании решения суда.

В случае если решение суда не предусматривает сумму требования, в том числе если заявленные требования имеют неимущественный характер, по показателю ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" указывается значение "0.00" (ноль)

5.

Принципалом заявлен иск к бенефициару о взыскании долга по контракту. Банком (гарантом) подано заявление о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями в отношении предмета спора.

Бенефициаром предъявлен встречный иск к принципалу о взыскании убытков.

Результат рассмотрения дела:

- в удовлетворении иска принципала к бенефициару отказано;

- требование Банка (гаранта) удовлетворено частично;

- встречный иск бенефициара к принципалу удовлетворен частично.

Как со стороны банка корректно передать информацию о результатах рассмотрения дела?

В частности:

1. Какие виды исков и требований (по справочнику 5.6 "Виды исков и требований") необходимо передать и какими показателями заполнить данные?

2. Как должен быть заполнен показатель ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" и для каких видов иска?

3. Как заполняется справочник 5.5 "Решения суда"?

В соответствии со статьей 4 Федерального закона N 218-ФЗ <10> кредитная история формируется в отношении обязательства принципала по независимой гарантии перед источником-гарантом.

В кредитной истории принципала в блоке ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" указываются сведения о судебном споре или требовании в отношении обязательства принципала по независимой гарантии.

Таким образом, формирование и передача в БКИ информации об иске и соответствующих решениях суда по обязательству бенефициара перед принципалом, бенефициара перед гарантом и принципала перед бенефициаром в рамках формирования кредитной истории принципала по независимой гарантии Положением N 758-П не предусмотрены