№ 308136-4 от 29.01.2007

Вносится депутатами Государственной Думы
А.Г. Аксаковым,
П.А. Медведевым,
В.М. Резником

Статья 1

Внести в Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 52, ст. 5029; 2004, № 34, ст. 3521; 2005, № 1, ст. 23, № 43, ст. 4351) следующие изменения:

1. Статью 2 дополнить пунктом 8 следующего содержания:
«8) встречные требования - денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям, при которых вкладчик является должником банка.».

2. Пункт 1 части 2 статьи 5 изложить в следующей редакции:

«1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, а также адвокатов, нотариусов, если такие счета открыты для осуществления предусмотренной законом предпринимательской или профессиональной деятельности указанных лиц;».

3. Пункт 4 части 3 статьи 6 изложить в следующей редакции:

«4) вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи рабочих дней со дня поступления в банк указанного требования), реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства;».

4. В статье 9:

а) часть 2 изложить в следующей редакции:

«2. Лицо, которое приобрело у вкладчика право требования по вкладу после наступления страхового случая, права на возмещение по такому вкладу не имеет, за исключением приобретения в порядке наследования права требования по вкладу, по которому выплата страхового возмещения не производилась.»;

б) дополнить частью 3 следующего содержания:

«3. При переходе в порядке наследования после наступления страхового случая прав требования вкладчика по вкладу (вкладам) нескольким наследникам каждый из них приобретает право на часть невыплаченного вкладчику страхового возмещения в размере, пропорциональном размерам приобретенных прав требования по указанному вкладу (вкладам). При этом выплата вкладчику возмещения по указанному вкладу (вкладам) не зависит от выплаты этому же вкладчику страхового возмещения по иным вкладам.».

5. В статье 10:

а) часть 1 после слов «(его представитель» дополнить словами «или наследник»;

б) пункт 3 части 2 дополнить словами «, сроками принятия наследником вкладчика наследства».

6. В статье 13:

а) в части 2 слова «конкурсного производства в банке» заменить словами «банкротства (принудительной ликвидации) банка»;

б) часть 3 после слов «В делах о банкротстве» дополнить словами «(принудительной ликвидации) и в процедурах банкротства (принудительной ликвидации)».

7. В статье 14:

а) часть 1 дополнить вторым предложением следующего содержания:
«Федеральными законами на Агентство может быть возложено осуществление иных функций.»;

б) в части 2 слова «настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» заменить словами «настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и иными федеральными законами».

8. Статью 15 дополнить частью 4 следующего содержания:

«4. Агентство вправе осуществлять по поручению Банка России операции по реализации имущества (предмета залога), являющегося обеспечением исполнения обязательств кредитных организаций – контрагентов Банка России по кредитам.».

9. Часть 3 статьи 16 дополнить словами «и иными федеральными законами».

10. В статье 19:

а) абзац первый изложить в следующей редакции:

«Совет директоров Агентства:»;

б) пункт 9 дополнить словами «и порядок использования прибыли Агентства»;

в) дополнить пунктом 171, изложив его в следующей редакции:

«171) устанавливает порядок проведения конкурсного отбора аудиторских организаций для проведения проверки использования Агентством фонда обязательного страхования вкладов;»;

г) пункт 19 дополнить словами «и иными федеральными законами».

11. В статье 21:

а) абзац первый изложить в следующей редакции:
«Правление Агентства:»;

б) пункт 10 после слов «Федеральным законом» дополнить словами «и иными федеральными законами».

12. Первое предложение пункта 2 части 3 статьи 28 изложить в следующей редакции:

«прекращения права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц в связи с признанием в порядке, установленном нормативным актом Банка России, утратившей силу лицензии Банка России на привлечение банком во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц и исполнения банком своих обязательств перед вкладчиками.».

13. Часть 2 статьи 30 изложить в следующей редакции:

«2. После представления реестра обязательств в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория банк обязан вносить в реестр обязательств изменения в следующих случаях:

1) при установлении несоответствия включенных в него сведений фактическому состоянию обязательств между банком и вкладчиком на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств;

2) при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая обязательств, содержащихся в реестре обязательств;

3) при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств.
Изменения, внесенные банком в реестр обязательств, направляются в Агентство в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом Агентством, и учитываются при определении размера выплаты возмещения по вкладам.».

14. Часть 13 статьи 36 изложить в следующей редакции:

«13. Сумма излишне уплаченного страхового взноса (пени) за расчетный период подлежит зачету в счет погашения задолженности банка по взносам (пеням) за другие расчетные периоды или в счет предстоящих платежей либо возврату в случае прекращения в соответствии со статьей 35 настоящего Федерального закона обязанности банка уплачивать страховые взносы.».

15. В части 1 статьи 40 слово «осуществляются» заменить словами «а также с осуществлением иных функций, предусмотренных федеральными законами, финансируются».

16. Часть 2 статьи 42 дополнить предложением: «Порядок проведения конкурсного отбора аудиторских организаций для проведения указанной проверки устанавливается советом директоров Агентства.».

17. Наименование главы 6 изложить в следующей редакции:

«Глава 6. Участие банков в системе страхования вкладов. Заключительные и переходные положения».

18. В статье 44:

а) в названии слова «,имеющих разрешение Банка России на день вступления в силу настоящего Федерального закона» исключить;

б) абзац первый части 1 после слов «настоящего Федерального закона» дополнить словами «или ходатайствующий о выдаче разрешения Банка России».

19. Последнее предложение части 5 статьи 46 изложить в следующей редакции: «Дополнительные денежные средства, которые поступили во вклад (на счет) со дня введения Банком России указанного запрета, за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета, во вклад (на счет) не зачисляются и подлежат возврату лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад (на счет) или по заявлению физического лица перечисляются в порядке, установленном Банком России, на счет того же физического лица, открытый в другом банке, состоящем на учете в системе страхования вкладов.».

20. Последнее предложение части 4 статьи 47 дополнить словами «или по заявлению физического лица перечисляются в порядке, установленном Банком России, на счет того же физического лица, открытый в другом банке, состоящем на учете в системе страхования вкладов.».

21. В статье 48:

а) часть 1 изложить в следующей редакции:

«1. Банки, которые включены в реестр банков, обязаны на постоянной основе соответствовать требованиям к участию в системе страхования вкладов, установленным статьей 44 настоящего Федерального закона с учетом особенностей, установленных настоящей статьей.»;

б) часть 3 изложить в следующей редакции:

«3. Банк, включенный в реестр банков, не соответствует требованиям к участию в системе страхования вкладов в случаях:

1) если учет и отчетность банка признаются Банком России недостоверными в течение трех месяцев подряд;

2) если банк в течение шести месяцев подряд не выполняет хотя бы один из обязательных нормативов, установленных Банком России;

3) если финансовая устойчивость банка признается Банком России недостаточной;

4) если в отношении банка свыше трех месяцев подряд применятся меры, предусмотренные пунктом 4 части 2 статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

5) если банк свыше трех месяцев не исполняет в установленный Банком России срок требование предписания Банка России об устранении нарушений, выявленных в его деятельности.»;

в) дополнить частями 31; 32 и 33 следующего содержания:

«31. В целях настоящей статьи финансовая устойчивость банка признается Банком России недостаточной в случаях, если:

1) банк имеет оценку «неудовлетворительно» по хотя бы одной из групп показателей, предусмотренных пунктами 1, 2, 5 части 4 статьи 44 настоящего Федерального закона, шесть месяцев подряд;

2) имеет оценку «неудовлетворительно» по группе показателей, предусмотренных пунктом 3 части 4 статьи 44 настоящего Федерального закона, три месяца подряд;

3) имеет оценку «неудовлетворительно» по группе показателей, предусмотренных пунктом 4 части 4 статьи 44 настоящего Федерального закона, два квартала подряд.

32. Банк России в случае несоответствия банка требованиям к участию в системе страхования вкладов по основаниям, указанным в частях 3 и 31 настоящей статьи в соответствии с решением Комитета банковского надзора Банка России обязан:

1) направить требование о представлении указанным банком ходатайства о прекращении права на работу с вкладами;

2) ввести запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, который действует до дня прекращения права банка на работу с вкладами в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, или до дня отзыва у банка лицензии Банка России.

33. Банк России может в соответствии с решением Комитета банковского надзора Банка России принять предусмотренные частью 32 настоящей статьи решения в случае, если:

1) банк в течение двух месяцев подряд не выполняет хотя бы один из обязательных нормативов, установленных Банком России;

2) банк имеет оценку «неудовлетворительно» по хотя бы одной из группы показателей, предусмотренных пунктами 1, 2, 5 части 4 статьи 44 настоящего Федерального закона, два месяца подряд.»;

г) часть 4 изложить в следующей редакции:

«4. Банк, в отношении которого в соответствии с частями 32 и 33 настоящей статьи введен запрет Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, обязан в месячный срок со дня введения запрета направить в Банк России в соответствии с порядком, установленным нормативными актами Банка России, ходатайство о прекращении права на работу с вкладами.»;

д) в первом предложении части 6 слова «частью 3» заменить словами «частями 32 и 33 настоящей статьи»;

е) последнее предложение части 6 дополнить словами «или по заявлению физического лица перечисляются в порядке, установленном Банком России, на счет того же физического лица, открытый в другом банке, состоящем на учете в системе страхования вкладов».

ж) часть 9 дополнить предложением следующего содержания: «Под днем прекращения права на работу со вкладами понимается день признания в порядке, установленном нормативным актом Банка России, утратившей силу лицензии банка на привлечение банком во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц.».

22. Последнее предложение части 1 статьи 50 дополнить словами «и иными федеральными законами».

Статья 2

Внести в Федеральный закон от 29 июля 2004 года № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, N 31, ст. 3232) следующие изменения:

1. В статье 4:

а) в пункте 1 части 2 слова «если эти счета открыты в связи указанной деятельностью» заменить словами «а также адвокатов, нотариусов, если такие счета открыты для осуществления предусмотренной законом предпринимательской или профессиональной деятельности указанных лиц»

б) часть 3 изложить в следующей редакции:

«3. Лицо, которое приобрело у вкладчика право требования по вкладу после отзыва у банка, не участвующего в системе страхования вкладов, лицензии Банка России на осуществление банковских операций, не имеет права на получение выплаты Банка России, за исключением приобретения в порядке наследования права требования по вкладу, по которому выплата Банка России не производилась.

При переходе в порядке наследования после отзыва у банка, не участвующего в системе страхования вкладов, лицензии Банка России на осуществление банковских операций прав требования вкладчика по вкладу (вкладам) нескольким наследникам каждый из них приобретает право на часть неполученной вкладчиком выплаты Банка России в размере, пропорциональном размерам приобретенных прав требования по указанному вкладу (вкладам). Приобретение прав требования по вкладу (вкладам) в порядке наследования не влияет на расчет выплаты Банка России по собственному вкладу (вкладам) наследника в банке.».

2. В статье 6:

a) часть первую дополнить абзацем следующего содержания:

«Под встречными требованиями банка к вкладчику понимаются денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям, при которых вкладчик является должником банка.».

Статья 3

В подпункте 2 пункта 3 статьи 50.36 Федерального закона от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1999, N 9, ст.1097; 2000, N 2,ст. 127; 2001,N 26,ст. 2590; N 33,ст. 3419; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 50, ст. 4855; 2004, № 34, ст. 3536) слова «если такие счета открыты в связи с указанной деятельностью» заменить словами «а также адвокатов, нотариусов, если такие счета открыты для осуществления предусмотренной законом предпринимательской или профессиональной деятельности указанных лиц».