Кому я должен - всем прощайте: все о банкротстве физлиц

С 1 октября 2015 года в России начал действовать закон о банкротстве физических лиц. Теперь граждане с долговыми проблемами могут быть признаны банкротами по собственному заявлению или требованию кредиторов. С 28 декабря 2015 года по 31 января 2016 года на форуме Клерк.Ру проходила Интернет-конференция, в рамках которой на все вопросы наших читателей о банкротстве физических лиц ответили специалисты компании «Лорес Консалтинг».

Набрала кредитов в разных банках (есть основная работа в гос. структуре и была дополнительная), вот пока была дополнительная я все благополучно платила, но ударил кризис, работу потеряла, в семье, все по тому же кризису, осталась с работой только я одна. Кредитов на большую сумму накопилось, по некоторым был уже суд, но остались и другие банки, которые тянут резину и начисляют проценты, пени и неустойки. Что делать? Как объявить себя банкротом, что бы банки "простили долги-кредиты"? Вообще возможно ли это в принципе? Слышала от адвоката, что этот закон ни чем не поможет, долги не простят, а будет только хуже, потому что делают реструктуризацию на 3 года, и все. Но если у меня сумма большая я за 3 года я не смогу все выплатить?

«Лорес Консалтинг»: Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган, как правило, это Федеральная налоговая служба.

При этом обязанность должника по обращению в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом на основании возникает при одновременном наличии двух условий:

Во-первых, размер неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей независимо от того, связаны они с осуществлением предпринимательской деятельности или нет;

Во-вторых, удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами.

Из этого следует, что вы можете и одновременно должны обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением.

Чтобы полноценно вас проконсультировать, нам необходимо знать следующее:

1. Совершались ли вами за последние шесть месяцев сделки;
2. Совершались ли за последние три года сделки по заниженной стоимости. Если совершались, то в каких отношениях гражданин находится или находился с стороной сделки.
3. Список имущества, принадлежащего вам на праве собственности, а также супругу, если данное имущество приобреталось в браке.
4. Сведения о кредиторской задолженности.
5. Наличие свидетельства о предпринимательстве.

По общему правилу, долги гражданина списываются в результате банкротства.

Вместе с тем из этого правила есть исключения, предусмотренные пунктом 4 статьи 213.28 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», когда освобождение должника от исполнения требований не допускается:

• обязательства из возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• долги по выплате заработной платы и выходного пособия своим сотрудникам;
• возмещении морального вреда;
• взыскании алиментов;
• привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 закона о банкротстве);
• возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;
• возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
• применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании закона о банкротстве.

Данная информация является вводной и в вашем конкретном случае требует предметного изучения. Обращайтесь.

Да, совокупная задолженность у меня много больше чем 500.000р. Сделки за последние 6 мес. не совершались, за последние 3 года сделок не было (если можно то это пункт подробнее, что имеете в виду). Имущества в собственности нет, не замужем, не предприниматель, я должна банкам, мне не должен никто.

«Лорес Консалтинг»: 

В данном случае имеется ввиду;

• Совершались ли гражданином за последние шесть месяцев сделки (договора), перечисление денежных средств в отношении отдельного кредитора, где должник при этом знал и должен был знать, что у него имеются другие кредиторы, перед которыми он также имеет неисполненные обязательства;
• Совершались ли должником за последние три года сделки (договора) по заниженной стоимости, если рыночная стоимость переданного гражданином имущества существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств.

Если совершались, то в каких отношениях гражданин находится или находился с стороной сделки.

В остальном, опираясь на предоставленную вами информацию, вас могут признать банкротом. Ввиду отсутствия имущества в собственности, вам необходимо выбрать финансового управляющего, который оценит вашу ситуацию и предложит варианты проведения процедуры банкротства. Это может быть процедура с реструктуризацией долга или без реструктуризации, то есть сразу признают банкротом, минуя выставление имущества на торги, т.к. имущество фактически отсутствует.

Обращайтесь, мы сможем подготовить для вас идеальную схему банкротства, учитывая вашу индивидуальную ситуацию.

Даже если у меня есть официальная работа меня могут признать банкротом, без реструктуризации?

«Лорес Консалтинг»: Все зависит от вашей заработной платы, количества кредиторов и работы финансового управляющего. Если вы получаете сумму, достаточную для погашения долга, то скорее всего будет назначена реструктуризация долга, если нет, то данная процедура пропускается.

Если гражданина признают банкротом, то спишут ли кредит по которому есть поручители (по суду им присудили платить по кредиту)?

«Лорес Консалтинг»: В описанном вами случае у поручителей появилось самостоятельное обязательство, не зависящее от прекращения основного обязательства. То есть поручители так и будут обязаны уплачивать сумму долга по основному обязательству по решению суда, при этом право требования к ним перейдет, если должник еще не признан банкротом и еще можно включиться в реестр кредиторов. Однако право требования может быть и утеряно, если уже отсутствует основной должник и в отношении него уже есть решение о признании его банкротом.

Если решение суда не было принято до признания банкротом основного должника, то поручителей не смогут обязать выплачивать кредит.

Какое значение банкротство имеет для дальнейшей предпринимательской, трудовой и тд деятельности? Как долго банкротство "сказывается"?

«Лорес Консалтинг»: Последствия признания гражданина банкротом:

• В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкротства он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
• В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкротства он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В отношении ИП:

• С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности;
• индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с момента признания его банкротом.

Физлицо имеет следующие долги: перед банком 100 и 500 т .р., перед налоговой 1000, перед ГИБДД 5000, перед другим физлицом 47000. В каком порядке будут погашаться долги? Имеет ли шанс физлицо получить свои 47000? У предполагаемого банкрота есть две квартиры на одном этаже, т.е. блок ( в его прописке так и написано, к примеру, ул. Ленина, д.1, кв 1,2), будет ли одна из этих квартир подлежать обязательной продаже?

«Лорес Консалтинг»: В первую очередь производятся расчеты с кредиторами, перед которыми должник несет ответственность за их здоровье и угрозу жизни (ст.64 ГК РФ).

При отсутствии кредиторской задолженности первой очереди и наличии средств у должника, его обязательства распределяются следующим образом: вторая очередь обязательств – зарплата сотрудникам по трудовым договорам; третья – обязательства перед кредиторами, на обеспечении которых находится залоговое имущество; четвертая – обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды; пятая – удовлетворение требований прочих кредиторов согласно с законом.

В вашем случае сперва подлежат оплате обязательные платежи в бюджет. Далее, если у банка в обеспечении не находится залоговое имущество, платежи банку и физлицу будут в одной очереди. Важно знать, что до этих платежей существуют еще и текущие платежи, это платежи арбитражному, все расходы, ком.платежи и т.д.

Если у предполагаемого банкрота действительно две квартиры, арбитражный будет заинтересован в реализации одной из них, в ином случае вы можете обжаловать бездействия арбитражного и обязать реализовать это имущество.

Есть ли шанс у физлица получить свои? Есть! Для этого кто-либо должен выйти с заявлением о банкротстве, либо с заявлением в суд об обращении взыскания на имущество должника.

Имею задолженность перед Альфа-банком, размер 2 000 000,00. Этот кредит я получила будучи, генеральным директором общества, на условии "Зарплатного проекта", то есть открыты сотрудникам зарплатные карты, начислена и переведена з/плата определенного размера. Сейчас нигде не работаю. Воспитываю одна несовершеннолетнюю дочь, разведена. Договором дарения дочери была передана 1/2 моей доли в квартире, купленной до брака с супругом на условии долевой покупки (1/2 каждому).Договор дарения от мая 2015г. Других кредиторов не имею. ваше мнение?

«Лорес Консалтинг»: В соответствии с законом, в случае банкротства могут быть оспорены сделки, заключенные в течение трех лет до начала процедуры банкротства.

Т.е., например, в мае 2015 г. вы передали 1/2 доли в квартире дочери по договору дарения. Такие сделки, в большинстве случаев, оспариваются, т.к. в вашем случае, вышеуказанный договор является подозрительным – во-первых, это дарственная, во-вторых, сделка совершена с близким родственником. В суде может получиться так, что сделку признают недействительной, оспорят и отменят. После этого имущество вернется к вам, где его уже будут ждать банки, чтобы реализовать в счет погашения задолженности.

Но если доля в квартире является вашей единственной жилплощадью, то есть вероятность того, что имущество на реализацию не будет передано. Однако данные нюансы необходимо заранее обговорить с юристами и согласовать с предполагаемым арбитражным управляющим.

В каком случае при банкротстве долги списываются, а не реструктуризуются?

«Лорес Консалтинг»: Списывание долга происходит в случае неимения финансовых и материальных возможностей погасить сложившуюся задолженность в размере, составляющей более 500 000 руб. Для этого следует обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением, после чего возбуждается процедура банкротства физического лица, по завершении которой все ваши долги будут списаны.

Учитывается ли при банкротстве имущество родственников (кроме имущества мужа или жены)?

«Лорес Консалтинг»: Многие заемщики полагают, что могут пойти обманным путем, если перед подачей иска в суд избавятся от имущества, подарив его близким родственникам или друзьям. Якобы в ходе заседания им «спишут» долги, так как продавать будет нечего. На самом деле это ошибочное мнение.

Все сделки, совершенные банкротом за последние 3 (три) года, тщательно проверяются. И если выяснится, что заявитель специально избавлялся от имущества, уже будучи в затруднительном положении, то все договоры будут аннулированы. Если при этом обнаружится, что избавление от имущества и послужило причиной банкротства, то лицо будет дополнительно осуждено по статье «Фиктивное банкротство». А это чревато не только штрафами, но и реальным сроком.

Дабы избежать возникновения подобных ситуаций, важно иметь тесную связь с арбитражным управляющим и совместно с юристами тщательно распланировать процедуру банкротства, чтобы понести минимальные потери.

Знаю, что нельзя списать долги по коммунальным платежам. А какие еще долги списать нельзя?

«Лорес Консалтинг»: Не списываются только долги, которые тесно связаны с личностью кредитора. А именно:

1. обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;
2. долги по выплате заработной платы и выходного пособия своим сотрудникам;
3. о возмещении морального вреда;
4. о взыскании алиментов;
5. о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
6. о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;
7. о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
8. о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или статьи 3 Закона о банкротстве.

В какую в среднем сумму обойдется (может обойтись) процедура банкротства? Кроме госпошлины что еще нужно оплатить?

«Лорес Консалтинг»: Банкротство - это процедура сугубо индивидуальная, поэтому и расходы могут оказаться разными.

Можем отразить, какие общие расходы происходят при банкротстве:

"Судебные расходы" - Госпошлина за подачу заявлений, за получение копий определений суда и т.д.

"Расходы на опубликование сведений о введении процедур банкротства" - Необходимо организовать публикации в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ».

"Почтовые расходы" - Сумма почтовых расходов обычно зависит от многих факторов: от собственно количества кредиторов (рассылка уведомлений каждому), от способа уведомления (это может быть телеграмма, заказное или обычное письмо) и от количества собраний кредиторов (необходимо уведомлять о каждом собрании).

Расходы по ведению реестра требований кредиторов. В том числе расходы на проведение собрания кредиторов: командировочные расходы, расходы на аренду помещения и т.д.

Расходы на оплату лицам, привлекаемым арбитражными управляющими для выполнения своих функций в частности, это оплата услуг лицам, которых он привлекает для осуществления своей деятельности. На практике арбитражный управляющий может привлекать разных специалистов:

• финансистов — специалистов по финансовому анализу;
• бухгалтеров и аудиторов, которые нужны, чтобы анализировать учет на наблюдении и вести учет на конкурсе;
• юристов — для представления интересов в делах о банкротстве и подготовке определенной позиции;
• специалистов по взысканию дебиторских задолженностей;
• ЧОП, чтобы охранять имущество и т.д.

Расходы на оплату услуг независимого оценщика. Стоимость устанавливается экспертной организацией.

Иные расходы, связанные с процедурами банкротства Текущие расходы, расходы по госрегистрации прав на недвижимость, на аудит, на оценку, электронную площадку и т.д. (в том случае, если привлечение этих лиц является обязательным по закону). Для каждой процедуры сумма таких расходов индивидуальна. А еще могут быть расходы на регистрацию неоформленной недвижимости, расходы на электронную торговую площадку и оценку имущества (если имеется имущество, которое подлежит продаже с торгов).

У каждого должника свои суммы, поэтому здесь приводить конкретные суммы не удается. Если вы обращаетесь к юристам с необходимостью сопровождения процедуры банкротства, данные расходы сразу необходимо учесть и обговорить.

Возможно ли через какое-то время после банкротства физ лица получить ипотеку?

«Лорес Консалтинг»: Процедура банкротства накладывает на человека много ограничений в будущем. В течение пяти лет, признанный банкротом должник, должен в обязательном порядке при подаче заявки на ипотеку указывать, что он является банкротом. Крайне маловероятно, что банк одобрит такую заявку.

В 2007 году (будучи не замужем, с ребенком) оформила ипотеку (в долларах) на комнату в коммунальной квартире. В 2008 г. вышла замуж, родился 2-й ребенок. В 2013 г родила 3го ребенка. На протяжении всего времени исправно оплачивала кредит, нет ни просрочек, ни штрафов, ни пеней. Сейчас нахожусь по уходу за 3м ребенком, не работаю, работает только супруг. Плюс алименты на 1го ребенка и пособия. В 2015г банк установил льготный курс доллара, по которому также год платили без задержек. Но сейчас по официальному курсу у нас выходит сумма около 60000,00 р, тогда как общий доход семьи 49000,00р. Обращались в банк, но там даже не идут на реструктуризацию (перевод в рубли), объясняя это тем, что сейчас банк ипотеки не выдает, а реструктуризация подразумевает новый ипотечный кредит. В других банках нам тоже отказали, т.к. материнский капитал нами был использован в погашение имеющейся ипотеки. Исходя из этого, уже в этом месяце всю сумму ежемесячных платежей вносить не сможем. У меня собственности своей нет (если не считать ипотечное жилье), от своей доли в квартире родителей отказалась еще в 2014г. у 1го ребенка имеется комната в коммунальной квартире (была продажа доли ребенка в квартире бывшего мужа и покупка отдельного жилья ребенку). В случае обращения банком в суд для единовременного взыскания с меня полного долга, могу ли я признать себя банкротом? Какие последствия меня ждут в этом случае? Заранее спасибо!

«Лорес Консалтинг»: В случае обращения банком в суд для единовременного взыскания с вас полного долга, вы вправе обратиться в суд и заявить себя банкротом. Но лучше всего это сделать сразу, пока банк не накрутил на вас многократную сумму (штрафы, неустойки, проценты).

Что касается возможных последствий, то отказ от доли в квартире родителей в 2014 году может быть тщательно проверен. Если там дарение, то есть риск аннулирования отказа, если этот отказ был в момент приватизации, то можно еще оставить все как есть. Важно отметить, что само ипотечное жилье будет передано на реализацию.

Слышал, что банкротство - дело хлопотное и, как ни странно, затратное (расходы на управляющего, официальные публикации, что-то еще там). Так если ты уже залез в долги по уши, надо ли возиться еще и с банкротством? При каком уровне задолженности все это стоит вообще затевать?

«Лорес Консалтинг»: Банкротство физических лиц существует в большинстве стран Европы и не считается новеллой, в то же время в России введено недавно, и конечно же появляются вопросы и сомнения.

Процедура не из дешевых, это верно. Однако, важно не забывать о том, что если должник сам не инициирует своевременно банкротство, то это сделает кредитор и назначит "своего" арбитражного управляющего. А если сумма долга составляет 500 т.р., кредитор будет дожидаться, пока эта сумма набежит до приличных размеров (обычно это бывает с банками со всеми видами кредитов) и рано или поздно подаст сам на банкротство. Поэтому важно своевременно приостановить начисление процентов, неустоек, штрафов, что автоматически происходит при банкротстве.

Заявлять ли о банкротстве – дело каждого, кому-то это выгодно, не имея собственного имущества – списать с себя долги по кредитам, другие будут считать, что быть банкротом стыдно и дорого.

На наш взгляд, обанкротиться можно имея более одного кредитора, но не имея собственного имущества, либо имея имущество, которое не войдет в конкурсную массу. Если заработная плата не справляется с набранными ранее кредитами и долгами, то объявить себя банкротом и избавить от долгов намного выгоднее, чем тянуть время и не решать свой финансовый вопрос.

выбор за вами - либо быть банкротом с минимальной суммой (на начальной стадии договориться о реструктуризации и фин.оздоровлении, и жить дальше нормальной жизнью), либо дожидаться многократного увеличения долгов и опасаться оспаривания сделок трехгодичной давности и их дальнейшей реализации (а банки со своим арбитражным управляющим будут искать все способы, чтобы вернуть свои деньги).

Грозит ли чем-то организации банкроство одного из учредителей физического лица? В ООО 2 учредителя физ.лица, по 50%, один Генеральный директор, второй так же работает коммерческим, без права подписи. Коммерческий, как выяснилось, набрал кредитов и теперь запустил процедуру банкроства как физ лицо. Организация не отвечает по обязательствам учредителей? Смущает такой нюанс. ООО долгое время не распределяла прибыль, как быть с этим? Оба учредителя могут на нее претендовать, а стало быть, она может являться одним из источников погашения обязательств учредителей? Каковы риски для организации? Можно ли как-то сейчас подстраховаться?

«Лорес Консалтинг»: Согласно п. 4 ст 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: «В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания».

Доля в ООО лица, которое банкротится будет оценена и продана с торгов вместе с остальной конкурсной массой, у учредителей ООО имеется преимущественное право покупки доли, поэтому, на торгах в оставшегося учредителя есть возможность выкупить долю – банкрота, либо она будет продана третьему лицу.

По поводу нераспределенной прибыли опустила ответ т.к. не уверена что это как влияет на исход дела.

Взысканием занимаются кредиторы или приставы, или инспекторы?

«Лорес Консалтинг»: Если процедура банкротства уже запущена, этим должен заниматься арбитражный управляющий.

Могут ли кредиторы осуществить процедуру банкротства физлица без его ведома. В какой момент физлицо обязательно узнает о проводимой процедуре банкротства.

«Лорес Консалтинг»: В суд с заявлением о признании гражданина банкротом могут обратиться (кроме самого гражданина) конкурсные кредиторы и уполномоченный орган (прежде всего налоговая).

Так как дело о банкротстве гражданина рассматривается арбитражным судом по месту нахождения должника, то и судебное извещение гражданину придет по месту нахождения.

Если вы думаете, что вас могут хотеть признать банкротом ваши кредиторы, поищите данные о себе в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Могут ли при банкротстве физлица изъять автомобиль, оформленный на супругу, как совместную собственность?

«Лорес Консалтинг»: Как известно, в России применяются положения о режиме общей совместной собственности в отношении имущества супругов. Поэтому в первую очередь вопрос, когда приобретен автомобиль, оформленный на супругу: в период, когда вы состояли в браке либо до вступления в брак.

Долги супругов, даже в том случае, если они возникли во время совместной жизни в браке, по закону не являются общими.

Согласно п.1 ст.45 Семейного кодекса РФ, «по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга». И только в том случае, если этого имущества не хватит, кредиторы могут потребовать выдела доли из общего имущества. Общее имущество можно подвергнуть взысканию по общим обязательствам или в том случае, если взятое по обязательствам одним супругом «было использовано на нужды семьи», либо общее имущество приобреталось одним из супругов на полученные преступным путем средства (п.2 ст.45 СК РФ).

Мы являемся обратной стороной, мы дали в долг большую сумму, как физическое лицо. Как нам защитить наши права, чтобы долг не прощали и вернули?

«Лорес Консалтинг»: Из вашего вопроса не совсем понятно следующее: вы дали в долг физ. лицу? Есть предпосылки банкротства второго физ. лица? Для начала попробуйте вернуть сумму в судебном порядке, если должник обанкротится, вставайте в очередь кредиторов.

Как в процессе банкротства реализуеца, дебиторская задолженность гражданина к гражданину, после получения акта о невозможности взыскания? Каков процесс, надо ли оценивать ее?

«Лорес Консалтинг»: Дебиторская задолженность в процессе банкротства гражданина к гражданину может быть реализована с торгов, либо путем отступного Арбитражному Управляющему (АУ). Чтобы не было никаких жалоб от кредиторов, конечно же лучше через собрание кредиторов провести вопрос о необходимости ее оценки, реализации и при необходимости об утверждении порядка продажи.

А если будет акт о невозможности взыскания, то через СК списать эту дебиторку. Однако, важно иметь ввиду, что если акт о невозможности взыскания составлен на определенную дату, когда еще срок его исполнения не завершен, то такую дебиторку нельзя списать, нужно продать через торги.

Есть кредиты, по которым платежи вношу, есть и такие, по которым нет. Сумма 500 тыс. превышает от общей задолженности. В собственности только квартира с 1/2 права собственности с 11-летней дочерью. Я официально работаю, разведена, з/п по 2-ндфл 20600,00 (вкл.ндфл). Банки копят штрафы, неустойки, скоро будут суды. Пока этого нет, как действовать? Могу ли я подать на банкротство после суда с банками? Какова сама процедура? Если признают банкротом-чего я буду лишена в будущем? Есть ли арбитражная практика?

«Лорес Консалтинг»: Отвечаю на ваши вопросы:

1. Как действовать – решать в первую очередь вам. Если понимаете, что ситуация не изменится и оплатить долги вы не сможете, возможно стоит инициировать процедуру банкротства?

Да вы сами можете подать как до суда, так и после заявление в суд о банкротстве, однако, это могут сделать и ваши кредиторы, в таком случае финансовый управляющий будет выбираться из указанной кредиторами СРО, что вряд ли будет выгодно для вас.

Процедура банкротства стандартная, но в зависимости от ситуации конкретного должника этапы банкротства могут меняться и пропускаться. С процедурой банкротства физических лиц вы можете ознакомиться в ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкротства он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкротства он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

3. Еще раз обращаю ваше внимание, что банкротство процедура сугубо индивидуальная, и списание долгов тоже происходит в индивидуальном порядке. Все зависит от суммы долгов и работы вашего финансового управляющего. Практики много, она в открытом доступе на сайте Арбитражного суда РФ.

Физлицо имеет долг перед банком 600 т.р. и лично передо мной 50 тыс. (по решению суда). получается, что если он подаст на банкротство, то мне можно порощаться с моими деньгами, приставы точно не будут мне их возмещать?

«Лорес Консалтинг»:  Если должник подаст на банкротство вам как кредитору имеет смысл предъявить свои требования к должнику-кредитору для включения в реестр. Если у должника имеется имущество, он платежеспособен в той степени, в которой можно применять процедуру реструктуризации, то долг вам скорее всего будет выплачен в ходе процедуры, если же никакого имущества и финансов не имеется, то долг будет списан по решению суда.

Если сейчас на человеке крупный долг перед банком и он является наемным Руководителем среднего звена в крупной компании, то при проведении банкротства что будет с его должностью?

«Лорес Консалтинг»: П. 3 ст 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гласит: «В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».

У моего мужа-ИП очень большие долги банку. Предприятие его разорено и выплатить долги он не сможет. Может ли он заявить о своем банкротстве, учитывая, что все имущество принадлежит мне и детям? А то, что куплено в браке - записано на его мать? То есть, продавать нечего, чтобы погасить долги...

«Лорес Консалтинг»: В ходе процедуры банкротства взыскание может быть применено и в отношении совместно нажитого имущества в браке. Если по документам в браке ничего не нажито, и сделки за последние три года не совершались то он может объявить себя банкротом с целью списания долгов. Однако, если сделки от его имени проводились за последние три года, или в порядочности его действий можно усомниться, то кредиторы попытаются признать сделки недействительными и реализовать имущество.

2 года назад давал в долг на покупку машины своим друзьям 650 тысяч рублей. У меня есть только расписка, без нотариуса и прочего. К сожалению, я никак не подстраховался - ну, друзья же. Обещали отдать через год, прошло уже больше двух - долг не отдают. Говорят, что нет денег, при этом живут неплохо, на машине купленной ездят, отдыхать вот тоже ездили осенью. Как получить назад свои деньги - я не знаю. Могу ли я подать на банкротство своего друга (бывшего, как вы понимаете) за эту сумму долга?

«Лорес Консалтинг»: Да, вы можете подать заявление о банкротстве. Согласно действующему законодательству, в суд с заявлением о признании гражданина банкротом может обратиться как сам должник, так и его кредитор. В данном случае вы являетесь кредитором. Однако, в данном случае банкротить должника не обязательно. Если вы считаете, что должник состоятельный, это еще не означает, что все имущество зарегистрировано на нем. Возможно, более правильно будет подать в суд на должника. Если расписка составлена грамотно, можно сделать официальный запрос должнику на возврат денежных средств, постараться добиться письменного отказа, и действовать в рамках гражданского процесса. Этот вариант будет стоить дешевле и на наш взгляд более эффективней.

Я потенциальный банкрот. Будет выгоднее подать самостоятельно заявление на личное банкротство или дождаться, когда это сделает кредитор?

«Лорес Консалтинг»: Смотря что вы имеете ввиду под «выгодой». Как известно, процедура банкротства не самая дешевая, для потенциального банкрота. Однако, при подаче заявления самостоятельно, вы можете выбрать СРО с «вашим» финансовым управляющим, который будет вести дело в первую очередь в ваших интересах.

Если же на вас подадут кредиторы, то и финансовый управляющий будет выбран из их СРО, что может не сыграть на руку потенциальному банкроту. В этом случае у вас появятся дополнительные затраты на услуги юриста.

Банкротиться или нет – дело каждого. Однако, мы считаем, что если другие способы расплатиться с долгами исчерпаны, не стоит ждать когда кредиторы подадут на вас в суд, лучше сделать это первым, заранее посовещавшись с юристом по своей ситуации, имуществу и долгам. Так, юрист и финансовый управляющий в рамках закона смогут спланировать наиболее выгодную схему банкротства, выгодную в первую очередь для вас.

Есть ИП, имеет огромные долги по налогам и взносам. Суды по оспариванию этих долгов проиграны. Оплатить их он не в состоянии, надо банкротиться. Вопрос в том, как лучше - сняться с регистрации как ИП и банкротиться как обычное физлицо, или все-таки как ИП? Что проще, дешевле и быстрее?

«Лорес Консалтинг»: Согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» термин должник означает гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом.

Как известно в законодательстве нет сильного разграничение между ИП и физ лицом, в частности поэтому ИП отвечает всем своим имуществом по долгам. К процедуре банкротства ИП применяются правила банкротства физических лиц, только последствия различаются:

Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом?

1. С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.
2. Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.
3. Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
4. В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Не забывайте, что при наличии задолженности перед бюджетом ИП не может закрыться, поэтому, на наш взгляд, ответ очевиден. Если вы собираетесь банкротиться, то подавайте заявление от физического лица, в любом случае, юрист и ваш финансовый управляющий помогут корректно составить заявление в суд. Если вы ознакомитесь с нормами закона о банкротстве относительно физических лиц, вы также сможете увидеть, что при подаче заявления физическим лицом, подаются также сведения о статусе ИП (является или нет)

Долги по налогам и взносам никогда не мешали ИП закрываться.

«Лорес Консалтинг»: ваш вопрос изначально звучал, как лучше обанкротиться ИП, а что касается его закрытия, закрыться можно всегда, только закрытие с долгами не имеет эффекта, т.к. по долгам ИП отвечает физ. лицо самостоятельно. Поэтому фактически, когда вопрос касается долга такое "закрытие" ИП проблематично со стороны налоговой и не избавляет от долгов самого физ. лица.

У физ. лица нет в собственности имущества в РФ (квартиры, дачи, машины и т.п.), то есть в России имеется только постоянная регистрация. Но у гражданина РФ имеется имущество за границей (напр., квартира в собственности). Вопрос: может ли быть изъято и продано имущество, принадлежащее гражданину РФ, но находящееся за пределами Росии у этого гражданина при его банкротстве как физ.лица в РФ?

«Лорес Консалтинг»: ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» перечисляет виды имущества, на которое может быть обращено взыскание при признании гражданина банкротом.

Так статья 213.25. гласит:

1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.(…)3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам (ГПК РФ)1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;(в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 194-ФЗ)земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;(в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 194-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ)предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;(в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ)семена, необходимые для очередного посева;продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;(в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ)топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Соответственно, не имеет значение в какой стране зарегистрировано имущество должника, если оно зарегистрировано на потенциального банкрота, то оно может войти в конкурсную массу. Однако, стоит помнить, что единственное жилье должника, не обремененное налогом, исключается из конкурсной массы.

Какой срок в среднем занимает процедура банкротства?

«Лорес Консалтинг»: Срок процедуры зависит из исключительных особенностей должника.

Так, в зависимости от того, есть ли у должника имущество, которое будет реализовываться с торгов, заработная плата, которая может позволить реструктуризировать долг, количества кредиторов, сроки процедуры могут меняться. На практике, встречаются случаи признания гражданина банкротом как за 3 месяца, так и за более длительный срок.

На наш взгляд в реальности процедура может длиться от 6 до 9 месяцев и более.

Какие могут быть основания для отказа в признании банкротом?

«Лорес Консалтинг»: П. 2 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит в себе ряд особенностей, при наличии которых заявление о банкротстве может быть не удовлетворено судом, так:

Определение о признании необоснованным заявления должника, конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом и об оставлении указанного заявления без рассмотрения выносится при наличии иного заявления о признании гражданина банкротом в случае, если на дату заседания арбитражного суда по проверке обоснованности заявления о признании гражданина банкротом требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа удовлетворены, либо признаны необоснованными, либо установлено отсутствие всех условий, предусмотренных статьями 213.3 - 213.5 настоящего Федерального закона, либо не доказана неплатежеспособность гражданина, либо на дату подачи заявления о признании гражданина банкротом требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа не подтверждены вступившим в законную силу судебным актом и между конкурсным кредитором или уполномоченным органом и гражданином имеется спор о праве, который подлежит разрешению в порядке искового производства.

Несколько лет назад фирма взяла большой кредит под залог недвижимости. Директор по кредитному договору выступил поручителем. Фирма обанкротилась, цены на рухнули и после продажи недвижимости директор остался с долгом с несколько десятков млн. Личного имущества нет, живет на съемной квартире, официальная з/п около 10 тыс. Можно ли обойтись без управляющего в связи с отсутствием имущества?

«Лорес Консалтинг»: Финансовый (арбитражный) управляющий - обязательный участник дел о банкротстве, именно на него возлагается обязанность подготовить документы и позаботиться о соблюдении интересов всех участников процедуры. Финансового управляющего утверждает суд, выбирая из списка кандидатур, представленных СРО, которую необходимо указать при подаче заявления о банкротстве. Таким образом, банкротство без финансового управляющего НЕВОЗМОЖНО.

При банкротстве одного из супруга, накладываются ли на второго супруга какие-то ограничения, например по кредитам?

«Лорес Консалтинг»: Когда речь идет о банкротстве одного из супругов, необходимо понимать, что «совместно нажитое имущество» может быть подвергнуто взысканию путем выдела доли из общего имущества. Отмечаем, что в соответствии с п. 1 ст.45 Семейного кодекса РФ, «по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга». И только в том случае, если этого имущества не хватит, кредиторы могут потребовать выдела доли из общего имущества. Общее имущество можно подвергнуть взысканию по общим обязательствам или в том случае, если взятое по обязательствам одним супругом «было использовано на нужды семьи», либо общее имущество приобреталось одним из супругов на полученные преступным путем средства (п.2 ст.45 СК РФ).

Таким образом, если в период брака приобреталось имущество и оформлялось на одного из супругов, при банкротстве второго супруга существует риск выдела доли из общего имущества, при этом можно оспорить выдел доли, доказав, что полученное было использовано супругом в личных целях, а не на нужды семьи.

Имею задолженность перед банком 2 000 000. Сейчас не работаю, имею несовершеннолетнюю дочь, разведена. В мае 2015 года по договору дарения подарена несовершеннолетней дочери 1/2 квартиры ( 30 м.кв.это ровно моя доля недвижимости). В сентябре того же года , также по договору дарения я подарила родителям 1/4 квартиры ( 12,5 м.кв. ). В случае оспаривания судом договоров дарения, что останется мне и моему ребенку? Другой недвижимости у меня нет. ваше мнение? Речь идет о квадратных метров двух объектах недвижимости.Так как существует норма предоставления жилой площади , какой из двух договоров может быть оспорен судом? И какой оставлен для проживания мне с моей несовершеннолетней дочерью?

«Лорес Консалтинг»: При оспаривании сделки дарения родственнику, суд признает сделку недействительной и вернет имущество в конкурсную массу, то есть данное имущество будет продано с торгов, а денежные средства поделены между кредиторами.

Законом установлен перечень оснований признания таких сделок недействительными.

Признают ли банкротом, если общая сумма по всем кредитам в банках составляет 600 т.р. или долг должен быть только с одним конкретным кредитором?

«Лорес Консалтинг»: Признание вас банкротом возможно, поскольку такая обязанность (объявить себя банкротом) появляется при сумме долговых обязательств не менее 500 тысяч рублей в совокупности и наличии просрочки платежей — 3 месяца. Если же вы видите, что не способны в срок исполнить свои денежные обязательства в полном объеме и в установленный срок, вы также имеете право подать заявление с суммой менее 500 т.р., однако в суде придется доказывать, что вы отвечаете признакам неплатежеспособности.

Я соучредитель двух ООО в одной из которых я и Ген. Дир. На одной из ООО образовалась задолженность по кредитам в 6 млн. Она легла на меня и партнера-соучредителя, да и с фирмы ее никто не убирал. Бизнес не пошел, точнее прекратил идти. Деятельность фирмы не ведут, уже как полгода или даже год просто в заброшенном состоянии. Банки отсудились даже уже по долгам своим. Вскоре передадут исполнительные листы приставам. У меня числится открытое ИП. Открывал для дела давно, но воспользоваться не пришлось, даже не открывался для него рассчетный счет. Пару раз платил за него в Пенсионку. (руки не доходили закрыть). Есть личные потребы суммарно примерно на 5-6 млн. До недавнего времени платил по ним платежи, но как с бизнесом случились проблемы платить перестал сначала по большм кредитам потом и по маленьким. Сейчас названивают и приезжают банковские взыскатели, требуют погасить долг. Я отказываю. Говорю что рассматриваю вариант банкротства. В данный момент так и числюсь директором в одном из наших ООО. Но прибыли никакой нет. Иные официальные источники дохода отсутствуют. Был автомобиль - продал полгода назад, закрыл часть долгов на тот момент. Была квартира, получил я ее по договору дарения от родственника. Год назад чувствуя в делах не ладное передал ее другому родственнику так же дарением. В собственности сечас только треть квартиры в которой и проживаю. Холост. В браке не состоял. Задачи: Оптимальным законным способом избавиться от долгов в данном случае и продолжить свободную от обременения долгами жизнь, стремясь к покорению новых высот, и достигая новые цели. Вопросы: Какими способами можно выполнить поставленную задачу? Оспариваются ли в моем случае договора по продаже и передачи имущества при банкротстве? При банкротстве назначают реструктуризацию на несколько лет или возможно моментальное списание долгов? Если какие-то долги перешли к судебным приставам, то ФССП рассматривается как один из тех кому я должен при банкротстве? Как быть с ООО? Если я и партнер обанкротимся как физ лица, кто тогда будет учредителем и директорм (фирмы эти нам не нужны)? Если я обакрочусь могут ли меня привлечь к ответственности по не выплате кредитов компании? Если у меня числится открытое ИП, ни когда не действующее по факту, то могу ли я банкротиться как физ лицо или мне необходимо делать это как ИПшник? Каковы в целом негативные последствия для меня и родных? Как обстоят дела с тем если я собираюсь пожениться в ближайшем времени? Будут ли иметь какое-то отношение данные дела к жене, если я женюсь, а после этого займусь банкротством? Как обстоят дела с выездом за границу? Решение: ?

«Лорес Консалтинг»: Отвечаем на ваши вопросы:

1. На сегодняшний день единственный законный способ избавиться от долгов – это объявить себя банкротом.
2. Сделки по продаже автомобиля и дарению квартиры могут попасть под удар и оспорены. Однозначно банки будут первоочередно оспаривать эти сделки, если заявят вас банкротом и назначат своего управляющего. Есть смысл самим подать на банкротство, не дожидаясь действий банка, и иметь тесную связь со своим управляющим. Не помешает проконсультироваться с юристами и дополнительными документами максимально подкрепить сделки.
3. При банкротстве решается вопрос о реструктуризации долга (он может быть предоставлен не более чем на 3 года). Если план реструктуризации не согласован сторонами, должник не имеет постоянного дохода, то банкротство переходит на стадию «реализации имущества», то есть, можно сказать на списание.
4. Тут необходима конкретика: долги перед ФССП это исполнительный сбор, штрафы, или что-то другое? В таком случае они могут выйти с заявлением о включении в реестр кредиторов. Однако, если это исполнительное производство по какому-либо заявлению, то оно будет прекращено, а испрашиваемая сумма будет включена в реестр кредиторов.
5. Тут несколько вариантов, в первую очередь, ваши доли ООО могут попасть в конкурсную массу при вашем банкротстве.
6. К субсидиарной ответственности по долгам компании могут привлечь только через банкротство, если виновные действия лица привели компанию к банкротству. То есть, для того, чтобы долги компании взыскать с вас, компания должна быть обанкрочена и в рамках банкротства должно быть вынесено судебное решение о привлечении вас к субсидиарной ответственности. Ну а если вы выступили поручителем по кредитам компании, то с вас могут взыскать эти суммы без банкротства компании.
7. Процедура банкротства ИП и физлица практически одинакова, однако если вы подаете заявление от физлица, вы все равно обязаны предоставить сведения о регистрации в качестве ИП.
8. Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом:-с момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности; - Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры; - В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом; -Также вы обязаны в течение пяти лет заявлять о своем банкротстве при подаче заявлений о выдаче кредитов (маловероятно, что кто-то выдаст вам кредит при вашем банкротстве).
9. Если вы поженитесь, и в этот период у вас появится совместное имущество, оно будет реализовано при банкротстве.
10. Статья 213.24. Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения. При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.

В период процедуры банкротства суд может запретить выезд заграницу, но не обязан, и делать будет он это по заявлению кредитора.

Исходя из обстоятельств дела и поставленных задач, мы можем предложить вам выход из ситуации путем объявления себя банкротом и начать все с чистого листа. Мы готовы подготовить индивидуальный банкротный план, оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с вами.

ИП не осуществляет деятельность с 2009 года. Налоги перед бюджетом и ПФР за 2009 год не платились. ИП не закрыто, т.о. долги растут дальше. Как можно разрешить ситуацию, если человек на данный момент является наемным работником с мизерной зарплатой?

«Лорес Консалтинг»: Все зависит от размера задолженности. Если сумма достигает 500 т.р., то есть смысл объявить себя банкротом. А если сумма значительно меньше, лучше закрыть свое ИП и дальше от своей зарплаты частично погашать сумму задолженности по исполнительным производствам. Однако вы имеете право объявить себя банкротом и при сумме 200 т.р., и утвердить реструктуризацию долга на срок не более 3 года.

Возможно ли при банкротстве отказаться от услуг финансового управляющего?

«Лорес Консалтинг»: Финансовый (арбитражный) управляющий - обязательный участник дел о банкротстве, именно на него возлагается обязанность подготовить документы и позаботиться о соблюдении интересов всех участников процедуры. Финансового управляющего утверждает суд, выбирая из списка кандидатур, представленных СРО, которую необходимо указать при подаче заявления о банкротстве. Таким образом, банкротство без финансового управляющего НЕВОЗМОЖНО. Его можно лишь заменить на стадии банкротства, отстранив и освободив от исполнения обязанностей, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей.

На какое имущество может быть наложено взыскание?

«Лорес Консалтинг»: См. ст. 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина

1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.

4. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

5. С даты признания гражданина банкротом:

• все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
• сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

6. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

• распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
• открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
• осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
• ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

7. С даты признания гражданина банкротом:

• регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
• исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
• должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

8. Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9.

У меня образовались долги от моей предпринимательской деятельности как ИП. Кроме того, есть долги и у ООО, в котором я тоже являюсь учредителем. Если я хочу обанкротиться, то как мне это сделать? Как частному лицу или подавать на банкротство ООО?

«Лорес Консалтинг»: Отвечая на ваш вопрос хочется уточнить, в ООО вы единственный учредитель, и являетесь ли вы генеральным директором?

На мой взгляд подавать заявление лучше, как физическое лицо, тем более что в конкурсную массу войдет и ваша доля в бизнесе. Однако, прежде чем подавать на банкротство, рекомендуем вам предоставить на правовой анализ все сделки за последние 3 года, которые вы осуществляли как физическое лицо.

Я мать - одиночка, у меня двое детей, есть кредиты на сумму чуть более 200 тысяч (потребительские, брала на ремонт и мебель). Оплатить я их не могу, совершенно это непосильно. Я работаю, доход есть, но все деньги уходят нам с детьми на жизнь. Могу я подать на банкротство? Спишутся ли мои долги тогда?

«Лорес Консалтинг»: Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Согласно п.2 настоящей статьи вы можете подать в суд по предвидению банкротства, однако помните, что стоимость ведения процедуры банкротства составляет от 100 000 рублей, в зависимости от выбранной вами фирмы.

У меня валютная ипотека на большую для меня сумму. С работы меня сокращают, дорабатываю последние два месяца. Жена в декрете. Нам уже давно сложно ее платить, учитывая курс доллара. Но теперь я вообще не знаю, когда найду работу. Хочу объявить себя банкротом. Возможно ли это при валютной ипотеке и что будет с квартирой? В принципе, если банк ее заберет, нам есть где жить - жене родители оставили однушку. Но не хотелось бы...

«Лорес Консалтинг»: В случае с валютной ипотекой, банк может перевести долг в рубли и зафиксировать его, а также снизить процентную ставку. Безусловно, банки не очень охотно идут на подобные меры, однако можно попытаться добиться реструктуризации через суд.

По поводу квартиры: залоговую недвижимость изымут в первую очередь, то есть имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье ( в вашем случае однушка, переданная жене от родителей) и вещи первой необходимости.

Какую ответственность несет управляющий перед банкротом и несет ли вообще?

«Лорес Консалтинг»: Согласно п. 10 ст. 213.9 За разглашение сведений, составляющих личную, коммерческую, служебную, банковскую, иную охраняемую законом тайну, финансовый управляющий несет гражданско-правовую, административную, уголовную ответственность.

Управляющий оценил имущество банкрота в 15 млн., а сам банкрот нашел покупателей, согласных купить это имущество за 450 млн. Можно ли должнику реализовать свое имущество самому, без чьей бы то ни было помощи?

«Лорес Консалтинг»: Согласно п. 5 ст. 213.11 «Закона о банкротстве» в ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств.

Являюсь поручителем (как физ.лицо) у юр.лица (ИП). Так же в договоре прописан как созаемщик и залогодатель. Кредит не платится уже больше года. Мне платить нечем. В собственности ничего нет, кроме заложенного имущества. Думаю о банкротстве, с чего начать?

«Лорес Консалтинг»: Индивидуальный предприниматель (вы сообщили, что Юр.лицо в виде ИП) отвечает по своим обязательствам как физическое лицо, то есть всем личным имуществом. Если кредит не оплачивается уже год, то нет смысла дожидаться действий банка (они могут затягивать в интересах увеличения процентов за пользование кредитом, неустойки, штрафов и т.д.), нужно самим объявлять себя банкротом. вам необходимо проконсультироваться у юристов, где вам могут предоставить банкротный план, дать оценку сделкам за последние три года (если таковые имели место) и выходить с заявлением о банкротстве в суд. Здесь важно знать о заложенном имуществе, его вид (квартира, неж.помещение или что-то иное), стоимость, размер задолженности перед банком и т.д. вы можете связаться с нами, мы готовы более подробно проконсультировать вас.

Как происходит выбор конкурсного управляющего при банкротстве физ.лица? Я хочу сам его выбрать, что нужно учесть при выборе? Или его назначает суд?

«Лорес Консалтинг»: Независимо от того, кто обращается в суд с заявлением о банкротстве, кредитор либо сам должник, в заявлении указывается наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. При этом, не является нарушением, если там дополнительно будет обозначена конкретная кандидатура арбитражного управляющего.

Где посмотреть список СРО и всех управляющих у себя в регионе?

«Лорес Консалтинг»: Ведение государственного реестра саморегулируемых организаций арбитражных управляющих осуществляется Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестром), который регистрирует СРО арбитражных управляющих, ведет их реестр, присваивает номера регистрации действующих арбитражным управляющим.

Список СРО арбитражных управляющих можно посмотреть на сайте Росреестра. Там можно найти информацию о выбранной саморегулируемой организации, узнать ее местонахождение и координаты.

Если сумма задолженности чуть больше 500 т. рублей. Точнее 527 т. рублей. Есть просрочка платежа 3 месяца. Но в ближайшее время 1-2 недели точно появится возможность, которая позволит погасить значительную часть долга. Как быть в этом случае? Обязано ли физлицо подавать заявление о банкротстве?

«Лорес Консалтинг»: Подавать на банкротство или не подавать, зависит только от гражданина. Если вы сможете погашать сумму долга, то на наш взгляд лучше не торопиться с подачей заявления на банкротство, ведь иначе вас признают банкротом и создадутся определенные ограничения после признания банкротом. Сумма 527 000, которую вы сможете погасить в большем объеме в ближайшее время уже будет меньше установленной законом суммы задолженности, более того, при условии что вы и дальше будете платить и не копить штрафные проценты от банка возможно подавать заявление о банкротстве все же преждевременно.

Долги по банковским кредитам. С работы уволили еще в июле месяце. Работу не могу найти до сих пор, так мелкие подработки неофициальные. Дома жена и двое детей. Жена вышла на работу на полставки. Можно ли при таких условиях провести процедуру банкротства? Будет ли учитываться заработок жены?

«Лорес Консалтинг»: В соответствии с законом о банкротстве физических лиц для инициирования процедуры банкротства необходимо наличие ряда условий:

1. Долг гражданина должен составлять не менее 500 000 рублей, а просрочка платежа составлять 3 месяца;
2. Гражданин должен быть неплатежеспособным и иметь документы, подтверждающие это.

Возможные негативные последствия для членов семьи гражданина, признанного банкротом:

1. Все имеющиеся у вас счета (должника) будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
2. Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
3. На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
4. Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Реально ли физлицу обанкротиться самостоятельно, без обращения к юристам?

«Лорес Консалтинг»: На наш взгляд это реально, если у вас есть хотя бы юридическое образование и знакомый – финансовый управляющий. В противном случае будьте готовы к тому, что придется привлекать юриста в середине процедуры банкротства и он попросит большую сумму, ввиду затруднений, которые может создать в ходе суда непрофессионал.

Сейчас на рынке оказания услуг по банкротству физлиц много игроков. Кого и как выбрать, на что обратить внимание, какими принципами следует руководствоваться?

«Лорес Консалтинг»: Мы работаем в данной нише и смогли определить некоторые особенности, на которые рекомендуем обращать внимание при принятии решения обанкротиться. Так, при выборе фирмы уточняйте есть ли у нее свои финансовые управляющие, по возможности проверьте судебную практику этих управляющих.

выбирая фирму проверьте ее на надежность. Так, допустим, наша фирма на рынке довольно давно, негативных отзывов, на сколько мне известно, от клиентов не имеем, ни в сети ни в устных обращениях.

Пообщайтесь со своим юристом и финансовым управляющим, важно установить доверительные отношения. Если сомневаетесь в человеке, лучше не соглашайтесь сразу на сотрудничество, ваше недоверие может создать затруднение в ходе процедуры банкротства.

Помимо этого, обращайте особе внимание на стоимость услуг. Сейчас очень много интернет мошенников, которые обещают оказать услуги за смешные для банкротства суммы, это суммы до 100 000 рублей. Пусть такая стоимость заставит вас задуматься, ведь в реальности при минимальных затратах сумма банкротства физ. лица рассчитывается и составляет от 130 000 рублей.

Как известно: «Скупой платит дважды». Чтобы этого избежать выбирайте надежного исполнителя и не гонитесь за дешевизной.

Если у физлица несколько кредитов (потребительские и ипотечный), возможно ли признать его банкротом только по потребкредитам с условием, что ипотеку он будет продолжать выплачивать?

«Лорес Консалтинг»: Если физ. лицо объявляет себя банкротом, то все кредиторы встанут в очередь на получение своих средств. Объявляя себя банкротом, гражданин подразумевает, что физически не в состоянии выплачивать все кредиты. В данном случае, при глубоком изучении вашей ситуации, сумм кредита и задолженностей, можно попробовать выйти на реструктуризацию долгов перед кредиторами в ходе процедуры банкротства. В таком случае, вы возможно сможете договориться с банком, путем ведения переговоров вашего финансового управляющего с кредиторами о реструктуризации долга, и не будете объявлены банкротом, выплатив все суммы.

После реализации квартиры у меня по прежнему останется задолженность перед банком. В случае признания судом меня банкротом останусь ли я по прежнему должен банку или после продажи квартиры я не буду ничего должен?

«Лорес Консалтинг»: У вас имеется квартира, которую могут реализовать, то есть это не единственная жилплощадь оформленная на вас? Если так, то после ее реализации, вас признают банкротом и вся остальная сумма долга должна быть списана.

Конечно, не забывайте, про особенности каждого случая. Более подробно вашу ситуацию можно оценить только изучив все совершенные сделки за последние три года.