Как гражданину избавиться от долгов?

1 октября 2015 года вступили в силу изменения в части банкротства граждан, внесенные Федеральным законом № 154-ФЗ от 29 июня 2015 г. в Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г. То есть с этой даты арбитражный суд может признать банкротом не только организацию и индивидуального предпринимателя, но и любого гражданина (при наличии необходимых оснований). Мы подготовили ответы на самые популярные вопросы по данной теме.

Кто и при каких условиях может инициировать банкротство гражданина?

Основанием для признания гражданина банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (п. 1 ст. 25 Гражданского кодекса РФ).

Инициировать процедуру банкротства может:
– сам гражданин;
– его кредитор (например, банк);
– уполномоченное ведомство (например, налоговая инспекция).
Подтверждение: п. 1 ст. 213.3, п. 1 ст. 7 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.

По общему правилу заявление о признании гражданина банкротом от сторонних лиц принимается арбитражным судом, если:
– его долг составляет не менее чем 500 тыс. руб.;
– прошло не менее трех месяцев с даты, когда он должен был быть исполнен.
Как правило, еще необходимо решение суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам. Исключения – случаи, поименованные в п. 2 ст. 213.5 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г. (например, требования об уплате обязательных платежей, требования, основанные на нотариальных сделках).
Подтверждение: п. 2 ст. 213.3, п. 1-2 ст. 213.5 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.

Обращение самого гражданина-должника в суд с заявлением о признании себя банкротом может носить как обязательный, так и добровольный характер.

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом при одновременном выполнении двух условий:
– если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами;
– и размер неисполненных денежных обязательств и обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим сроком исполнения, так и с ненаступившим) независимо от того, связаны они с осуществлением предпринимательской деятельности или нет, в совокупности составляет не менее 500 тыс. руб.

Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Гражданин вправе (но не обязан) обратиться с заявлением о признании себя несостоятельным при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить свои денежные обязательства. При этом гражданин предвидит свое банкротство, поскольку отвечает признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

При этом под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Гражданин является неплатежеспособным при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:
– он перестал исполнять денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей;
– более чем 10 процентов совокупного размера денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены им в течение более чем одного месяца;
– размер его задолженности превышает стоимость имущества;
– наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданинаотсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Подтверждение: п. 1, 2 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г., п.10, 11Постановления Пленума Верховного суда РФ № 45 от 13 октября 2015 г.

Хочу признать себя банкротом. С чего мне начинать?

Для открытия процедуры банкротства необходимо подать заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд по месту жительства. При этом к документам, подтверждающим место жительства гражданина, относятся документы о регистрации по месту жительства. Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.
Подтверждение: п. 5 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 45 от 13 октября 2015 г.

Законодательно установленной формы такого заявления не утверждено. Поэтому составить его можно в свободной форме.

При этом в заявлении необходимо указать:
– наименование арбитражного суда, в который оно подается;
– сумму требований кредиторов по денежным обязательствам, в том числе срок исполнения которых наступил на дату подачи в арбитражный суд заявления должника, в размере, который не оспаривается должником, с указанием причин возникновения задолженности;
– сумму задолженности по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан, выплате компенсации сверх возмещения вреда, оплате труда работников должника и выплате им выходных пособий, сумму вознаграждения авторов результатов интеллектуальной деятельности;
– размер задолженности по обязательным платежам;
– обоснование невозможности удовлетворить в полном объеме требования кредиторов или существенного осложнения хозяйственной деятельности при обращении взыскания на имущество должника либо иных действий, явившихся основанием для подачи заявления;
– сведения о принятых к производству судами общей юрисдикции, арбитражными судами, третейскими судами исковых заявлениях к должнику, об исполнительных документах, а также иных документах, предъявленных для списания денежных средств со счетов должника в безакцептном порядке;
– сведения об имеющемся у должника имуществе, в том числе о денежных средствах, и о дебиторской задолженности;
– номера счетов должника в банках и иных кредитных организациях, адреса банков и иных кредитных организаций;
– перечень прилагаемых документов;
– наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Финансовый управляющий и будет вести дела гражданина, связанные сбанкротством. Должник не вправе выбрать финансового управляющего (п. 16 Пленума Верховного суда РФ № 45 от 13 октября 2015 г.). Для оплаты его услуг гражданин должен внести на депозит суда 10 тыс. руб. или ходатайствовать об отсрочке на внесение этой суммы (п. 3 ст. 213.9 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.).

Также в заявлении можно указать иные имеющие отношение к рассмотрению дела о банкротстве сведения.

Подтверждение: п. 1 ст. 33, п. 2 ст. 37, п. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.

К заявлению необходимо приложить документы (в виде подлинников либо заверенных копий), перечисленные вп. 3 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г. (п. 12 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 45 от 13 октября 2015 г.). К таким документам, в частности, относятся список кредиторов и должников гражданина, опись имущества гражданина, формы которых утверждены Приказом Минэкономразвития России № 530 от 5 августа 2015 г., справка об остатках на счетах в банке, справки по форме 2-НДФЛ за последние три года и др.

За рассмотрение дела в суде гражданин должен заплатить госпошлину в размере 6000 руб. (пп. 5 п. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса РФ).

Все условия для признания себя банкротом соблюдены, но я не хочу обращаться в суд с заявлением. Что мне грозит?

За неисполнение обязанности по подаче в суд соответствующего заявления налоговая инспекция или судья может привлечь гражданина к административной ответственности в виде штрафа. Размер штрафа составит от 1000 руб. до 3000 руб.
Подтверждение: ч. 5 ст. 14.13, ч. 1 ст. 23.1, ч. 1 ст. 23.5 КоАП РФ.

За повторное такое нарушение судья может привлечь к ответственности в виде штрафа в размере от 3000 руб. до 5000 руб. (ч. 5.1 ст. 14.13, ч. 1 ст. 23.1 КоАП РФ).

Всегда ли суд принимает заявления о признании граждан несостоятельными?

Нет, не всегда. Суд вправе:
– оставить заявление без движения (в т. ч. впоследствии возвратить его заявителю);
– признать заявление необоснованным (в т. ч. оставить его без рассмотрения или прекратить производство по делу о банкротстве).

Суд должен рассмотреть заявление о признании гражданина банкротом не ранее чем через 15 дней и не позднее чем через три месяца с даты его принятия (п. 5 ст. 213.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.).

Если арбитражный суд при рассмотрении вопроса о принятии заявления о признании должника банкротомустановил, что оно подано с нарушением требований, предусмотренных ст. 37-41 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г., то он выносит определение о его оставлении без движения. При этом в нем указываются основания для такого решения и срок, в течение которого заявитель должен устранить нарушения. При устранении нарушений в установленный срок заявление о признании должника банкротом считается поданным в день его поступления в арбитражный суд и принимается к производству.
Подтверждение: ст. 44 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом суд выносит одно из следующих определений:
– о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина;
– о признании заявления необоснованным и об оставлении его без рассмотрения;
– о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
Подтверждение: п. 1 ст. 213.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.

При этом определение о признании необоснованным заявления должника и об оставлении его без рассмотрения выносится при наличии другого заявления о признании гражданина банкротом в случае:

1) если на дату заседания арбитражного суда по проверке обоснованности поданного заявления:
– требования конкурсного кредитора или уполномоченного ведомства удовлетворены либо признаны необоснованными;
– либо установлено отсутствие всех условий, предусмотренных ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.;
– либо не доказана неплатежеспособность гражданина;

2) либо на дату подачи заявления о признании гражданина банкротом требования конкурсного кредитора (уполномоченного ведомства) не подтверждены вступившим в законную силу судебным актом и между конкурсным кредитором (уполномоченным ведомством) и гражданином имеется спор о праве, который подлежит разрешению в порядке искового производства.

Определение о признании необоснованным заявления должника и прекращении производства по делу обанкротстве гражданина выносится арбитражным судом при отсутствии иных заявлений о признании гражданинабанкротом в случае, если:

1) на дату заседания арбитражного суда по проверке обоснованности заявления о признании гражданинабанкротом:
– требования конкурсного кредитора (уполномоченного ведомства) удовлетворены либо признаны необоснованными;
– либо установлено отсутствие на дату подачи указанного заявления всех условий, предусмотренных ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.;
– либо не доказана неплатежеспособность гражданина;

2) либо на дату подачи заявления о признании гражданина банкротом требования конкурсного кредитора (уполномоченного ведомства) не подтверждены вступившим в законную силу судебным актом и между конкурсным кредитором (уполномоченным ведомством) и гражданином имеется спор о праве, который подлежит разрешению в порядке искового производства.

Подтверждение: абз. 4, 5 п. 2 ст. 213.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.

Кроме того, если банкротство будет признано фиктивным или преднамеренным, то суд может привлечьгражданина к административной ответственности. В этом случае штраф составит от 1000 руб. до 3000 руб.
Подтверждение: ст. 14.12, ч. 3 ст. 23.1 КоАП РФ.

Что такое реструктуризация долгов?

Если заявление гражданина о банкротстве признано арбитражным судом обоснованным, то он не сразу признается банкротом. Сначала начинается процедура реструктуризации долгов. Она заключается в том, чтогражданин (кредитор, уполномоченное ведомство, обратившиеся за банкротством должника) составляют проект плана погашения задолженности и представляют его финансовому управляющему для рассмотрения на собрании кредиторов. В плане реструктуризации долгов указывают, в какие сроки, в какой пропорции и за счет какого имущества будут погашаться долги. План разрабатывается на срок не более трех лет.
Подтверждение: п. 1, 2 ст. 213.12, п. 1, 2 ст. 213.14 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.

Однако реструктуризация может проводиться не для всех должников, а только тех, которые:
– на дату представления плана имеют источник дохода;
– не имеют неснятой (непогашенной) судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
– если и были подвергнуты административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство, то до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается привлеченным к такой административной ответственности;
– не признавались банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана;
– не утверждали план в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
Подтверждение: п. 1 ст. 213.13 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признаниигражданина банкротом и введения процедуры реструктуризации его долгов вводится мораторий:
– на требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей (за исключением текущих платежей);
– на начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам (кроме текущих платежей);
– на исполнительные документы по имущественным взысканиям (за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и другим делам, перечисленным в абз. 5 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.).
Подтверждение: п. 1, 2 ст. 213.11 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.

Кроме того, должник не вправе вносить свое имущество в качестве вклада (паевого взноса) в уставный капитал (паевой фонд) организаций, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах (паевых фондах) организаций, а также совершать безвозмездные для него сделки. При этом задолженность гражданина перед кредитором – кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
Подтверждение: п. 5, 6 ст. 213.11 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.

Если проект плана реструктуризации долгов не представлен, финансовый управляющий выносит на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина (п. 4 ст. 213.12 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.).

По итогам рассмотрения результатов исполнения плана реструктуризации долгов гражданина, жалоб кредиторов арбитражный суд принимает один из следующих судебных актов:
– определение о завершении реструктуризации долгов гражданина в случае, если задолженность, предусмотренная указанным планом, погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными;
– определение об отмене указанного плана и решение о признании гражданина банкротом в случае, если имеются основания для отмены плана, указанные в ст. 213.23 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.
Подтверждение: ст. 213.24 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.

Какое имущество могут продать "с молотка"?

Если план реструктуризации долгов не будет представлен вообще, одобрен кредиторами либо суд не утвердит план реструктуризации долгов или гражданин не будет в соответствии с утвержденным планом погашать свои долги, то суд вынесет решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации его имущества (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 1, 2 ст. 213.24 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.).

При этом в конкурсную массу войдет все имущество должника на дату, когда суд признал его банкротом и принял решение о продаже его активов. Исключением является, в частности, следующее имущество :
– единственное жилье должника, а также земельный участок, на котором оно расположено (при условии, что данные объекты не являются предметом ипотеки);
– предметы обычной домашней обстановки и обихода (кроме предметов роскоши и драгоценностей);
– вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.д.);
– племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (если все это используется для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью);
– семена, необходимые для очередного посева;
– продукты и деньги на общую сумму не меньше установленного прожиточного минимума гражданина и лиц, находящихся на его иждивении;
– топливо, необходимое семье должника для приготовления пищи и отопления жилого помещения;
– транспорт и другое имущество, необходимое гражданину по причине его инвалидности;
– государственные награды и призы должника, а также почетные и памятные знаки.
Подтверждение: п. 1, 3 ст. 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г., ст. 466 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В случае, когда гражданин владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругой), изъятию подлежит только его доля (п. 7 ст. 213.26 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.).

Каковы последствия признания гражданина банкротом?

С даты, когда суд вынес определение о признании гражданина банкротом, он не вправе:
– каким-либо образом распоряжаться имуществом, которое составляет конкурсную массу;
– открывать счета и вклады в банках и получать по ним денежные средства.
При этом все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий.
Подтверждение: п. 5, 7 ст. 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.

Также с момента признания должника банкротом суд может ограничить его в праве на выезд из России – до момента, когда будет вынесено определение о завершении или прекращении производства по делу обанкротстве (п. 2 ст. 213.26 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.).

Кроме того, после банкротства гражданин не вправе:
– в течение трех лет занимать руководящие должности в организациях;
– в течение пяти лет обращаться в банк с заявлением о получении кредита (займа) без сообщения о своембанкротстве;
– в течение пяти лет повторно объявлять себя несостоятельным.
Подтверждение: ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.

Останутся ли непогашенные долги после процедуры банкротства?

Непогашенных долгов остаться не должно. Если имущества не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, оставшаяся неоплаченной задолженность считается погашенной. Исключение – гражданин не освобождается от обязательств по следующим требованиям кредиторов:
– по текущим платежам;
– о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
– о возмещении морального вреда;
– о взыскании алиментов;
– иным требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора (в т. ч. по долгам, не заявленным при реструктуризации или продаже имущества гражданина).
Подтверждение: п. 3 ст. 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г.