Семь раз отмерь, один раз отрежь. Этой замечательной пословицей следует руководствоваться каждому будущему заемщику. Трудно устоять от заманчивых предложений банков воспользоваться кредитом по, казалось бы, весьма выгодным процентам. Поспешность при принятии решения и невнимательное отношение к процедуре оформления кредита, может привести к неприятным, для заемщика, последствиям в виде внушительного долга, решения суда о взыскании денежных средств, запрета на выезд за границу. В некоторых случаях, может наступить и уголовная ответственность. Адвокат разъяснит, на что следует обратить пристальное внимание при заключении кредитного договора.
Прежде всего, надо знать какие законы защищают права заемщика. Такими нормативными актами являются Закон РФ "О защите прав потребителей" и Федеральный закон "О банках и банковской деятельности". Кроме того, права и обязанности сторон договора регулируются статьями 819 — 821 Гражданским кодекса РФ.
Принимая важное решение о заключении кредитного договора с банком, следует внимательно прочитать и понять условия договора, в этом Вам может помочь адвокат.
Важно знать, что банк обязан раскрыть перед заемщиком полную стоимость кредита, которую еще называют эффективной ставкой по кредиту. Такой документ должен содержать полную информацию о всех расходах, которые понесет заемщик по кредитному договору. В нем содержится и итоговая сумма, которую Вы выплатите за всё время пользование кредитом.
Кроме того, банк обязан указать перечень и размеры платежей, связанных с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора. Важно получить и график платежей, поскольку от его соблюдения зависит наступление ответственности в виде штрафов и пени.
Не поленитесь обратиться в разные банки и сравнить условия кредитования.
При возникновении вопросов, требуйте у банка предоставления «Памятки заемщика по потребительскому кредиту», которая содержит различные рекомендации для граждан - заемщиков, разработанные Центральным Банком России.
Указанные документы, вместе с проектом договора, целесообразно изучить в спокойной обстановке, например, у себя дома. Многие банки размещают такие документы на своих сайтах.
В конечном итоге, нужно быть уверенным в том, что условия договора для Вас выполнимы.
Важно помнить, что не следует подавать в банк заявление на получение кредита до принятия Вами окончательного решения, поскольку такое действие может означать заключение договора и принятие на себя обязательств.
Кредитный договор заключается в письменной форме и содержит условия относительно суммы кредита и платы за ее использование, график платежей, перечень и размер штрафов, пени, различных комиссий банка. Кроме того, договор может содержать информацию о платежах в пользу третьих лиц, например, страховой компании, нотариуса. Условия заключенного договора не могут быть изменены банком в одностороннем порядке. При подписании договора, Вы полностью соглашаетесь с его условиями. Если кредит Вы не выплачиваете, то банк, обратившись с иском в суд о расторжении договора, взыщет с Вас не только сумму основного долга и проценты за ее использование, но и штрафы, пени, задолженность по различным комиссиям.
Просрочка уплаты процентов или основного долга, может повлечь наложение на Вас штрафных санкций и начисление пени.
Суды, принимая решения в пользу банка, исходят из того, что заемщик, подписав договор и получив деньги, принимает на себя определенные обязательства, которые, согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, должны исполняться в соответствии с их условиями.
Несколько слов о получении кредита по поддельным документам. На рынке немало предложений от нечистоплотных дельцов об оказании содействия в оформлении документов для получения кредита. Как правило, Вам предложат купить подложные документы о размере заработной платы и месте работы. Получая кредит по таким документам, Вы рискуете быть привлеченными к уголовной ответственности за мошенничество, по статье 159 Уголовного кодекса РФ.