Что такое микрозаймы и как они работают?
Микрозаймы — это кредиты на небольшие суммы, выдаваемые микрофинансовыми организациями на непродолжительное время. Ими удобно пользоваться, когда срочно понадобятся деньги, например, на лечение или поездку.
Микрозаймы часто берут, когда возникли непредвиденные расходы и не хватило денег до зарплаты. Возможность получить деньги быстро, без большого количества документов — это главные преимущества микрозаймов. МФО, выдающие займы, более лояльны к своим клиентам, чем банки, поэтому такая ссуда доступна и удобна.
Минимальный пакет документов для отправки заявки в МФО
Отсутствие документа, подтверждающего доход заемщика — это еще один плюс микрозаймов. В большинстве микрофинансовых организаций достаточно одного документа — паспорта гражданина РФ с отметкой о временной или постоянной регистрации.
Для проверки документа требуется загрузить скан (фото) паспорта при оформлении микрозайма онлайн или лично предъявить его, если ссуда берется в отделении. Чтобы удостовериться в личности заемщика МФО, его просят выслать свое фото с раскрытым документом в руках.
Дополнительные документы при оформлении онлайн-займа
Для того, чтобы повысить уровень доверия МФО, возможно предоставление других документов, подтверждающих личность. К ним относятся:
водительские права;
загранпаспорт;
пенсионное удостоверение;
ИНН или СНИЛС;
медицинский страховой полис;
студенческий билет.
Наличие дополнительного второго документа повышает шансы заемщика получить более солидную сумму. Это особенно важно при первом обращении, когда микрофинансовые организации еще «присматриваются» к клиенту.
Условия получения микрозайма — минимальные требования к заемщику
Самый популярный и быстрый способ получения займа — это оформление его в режиме онлайн. Микрофинансовые организации выдвигают меньше требований, чем банки. Они не требуют отчета о регулярном доходе и наличие стажа официальной работы. Они более лояльны к кредитной истории, поэтому шанс получить здесь деньги намного выше.
Чтобы получить займ, необходимо соответствовать следующим требованиям:
иметь гражданство РФ;
достичь совершеннолетия;
предоставить один или два документа, подтверждающих личность;
иметь постоянную или временную регистрацию;
владеть банковской картой или электронным кошельком, куда будут зачислены деньги;
иметь возможность выхода онлайн — микрозайм можно взять как на компьютере, так и по мобильному телефону.
Благодаря минимуму требований, оформить микрозайм могут такие категории населения как студенты, пенсионеры, женщины в декрете, временно неработающие. Этим людям обычно очень сложно получить банковские кредиты.
Можно ли взять микрокредит через Интернет без документов?
Можно, некоторые МФО предоставляют такую возможность. Для этого достаточно найти в интернете соответствующую финансовую организацию и подать заявку. Но у вас должно быть хотя бы фотографии или скан-копии документов.
В отделении предоставление оригинала паспорта — это обязательное требование. Но при подаче заявки на получение займа онлайн некоторые МФО требуют только размещения данных паспорта — номера, серии, времени и места оформления. Загрузка скана документа в таких случаях или фото с паспортом в руке не является обязательным действием.
Некоторые МФО практикуют выдачу займа онлайн без документов при первом обращении заемщика. Но в этом случае есть возможность получить только небольшую сумму, а при повторных обращениях понадобится загрузка фото.
При последующих заявках загружать скан паспорта или других документов не нужно. Все данные сохраняются в личном кабинете.
Есть ли микрофинансовые организации, дающие деньги по 1 документу?
Да, есть. Предоставление одного документа, а именно паспорта, подтверждающего гражданство Российской Федерации, является минимальным обязательным требованием для получения микрозайма.
Как правильно подать заявку займ на карту (пошаговая инструкция)?
Все МФО предоставляют возможность быстрого оформления займа в режиме онлайн. Для того чтобы получить деньги при первом обращении понадобится 20-30 минут. Это время необходимо для заполнения личных данных в анкете. В дальнейшем еще раз давать личные данные не нужно, поэтому на оформление займа уйдет не более 5 минут.
Пошаговая инструкция:
знакомство с требованиями и выбор микрофинансовой организации. Это удобно сделать на одном из агрегаторов, например — bankiki.ru;
предоставление данных паспорта РФ;
создание личного кабинета на сайте — здесь будет храниться вся информация о займе, сроках погашения, а также личные данные;
заполнение анкеты в специальной форме — указывают данные о месте работы или учебы, примерный доход, адрес, номера телефонов для связи, номера телефонов контактных лиц, данные дополнительных документов (при необходимости);
выбор суммы займа и срока его действия;
введение данных банковской карты или электронного кошелька;
ожидание верификации (проверки) карты;
одобрение заявки, подписание электронного договора в онлайн кабинете;
зачисление денег на счет.
Как правило, срок действия микрозайма не превышает 30 дней. Сумма зависит от уровня лояльности клиента, она может быть увеличена при своевременном погашении предыдущих займов и наличии хорошей кредитной истории.
Как проверяют документы и заемщика при рассмотрении анкеты?
Получить микрозайм можно только по своему документу. Предоставление фальшивого паспорта или использование документов других людей без их ведома влечет криминальную ответственность.
При проверке личности и финансовой состоятельности клиента учитывают несколько факторов. В большинстве случаев делается запрос и проверяется состояние кредитной истории заемщика. При наличии просрочек по другим кредитам в займе могут отказать.
Проверка клиента также включает учет автомобиля, собственной недвижимости, наличие высшего образования, места официальной работы. Все эти данные обрабатываются скоринговой системой — специальной компьютерной программой. Окончательное решение принимается менеджером или автоматически системой.
Требуется ли справка о доходах при микрокредитовании?
Отсутствие требования предоставлять справку о доходах — это одно из главных преимущество МФО перед банками. Получить микрозайм можно при наличии неофициального дохода, который невозможно подтвердить документально.
Указать доход можно при заполнении заявки для получения первого займа. Но официальных проверок этих данных проводить не будут.
Как выбрать хорошее МФО и проверить его в реестре ЦБ?
Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляет Банк России. Чтобы проверить легальность МФО, необходимо зайти на официальный сайт Центробанка. В пункте «Финансовые рынки» содержится отдел «Надзор за участниками финансовых рынков». Здесь нужно найти МФО, которое вас интересует и проверить существование лицензии на финансовую деятельность.
Сегодня на финансовом рынке нередко действуют мошенники. Часто они маскируются под легально существующие МФО, но могут также придумывать собственные названия. Попав на удочку мошенников, можно не только лишиться финансовых средств, но и «засветить» свои документы, которые в дальнейшем могут использоваться для мошеннической деятельности.
Определить финансовых аферистов можно по следующим признакам:
отсутствие организации в Госреестре Центробанка РФ;
«готовность» выдать большие суммы под очень низкие проценты;
требование предоплаты за разные «услуги» — проверку кредитной истории, оплату кредитного донора, пересылку документов;
отсутствие качественного сайта и круглосуточной горячей линии;
адресные предложения выдать займ на электронную почту и мессенджеры.
Некоторые МФО могут быть исключены из Госреестра, но продолжать осуществлять свою деятельность нелегально. В этом случае также рекомендуется не пользоваться их услугами, даже если раньше там были взяты займы.
Можно ли улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов?
В кредитной истории отображается информация обо всех действующих и закрытых кредитах и займах. Все банки обязательно проверяют кредитную историю на наличие просрочек по кредитам и на этом основании принимают положительное или отрицательное решение. Испорченная кредитная история не дает шансов получить кредит в банке.
Большинство МФО аналогично проверяет кредитную историю своих потенциальных клиентов, они также передают информацию о действующих и погашенных займах. Но отношение МФО к состоянию кредитной истории и кредитного рейтинга заемщика намного лояльнее, чем в банках, поэтому получить здесь финансовую помощь проще.
Вовремя закрытый микрозайм повышает репутацию заемщика на рынке кредитования. По этой причине нельзя пропускать платежи или задерживать погашение займа даже на несколько дней.
Наличие большого количества микрозаймов, а также много запросов о состоянии кредитной истории свидетельствуют о финансовом неблагополучии клиента и могут снижать кредитный рейтинг.
Как верифицировать банковскую карту для перечисления кредита?
Верификация банковской карты — это защитная мера, которая позволяет убедиться в том, что карта является действующей и принадлежит заемщику. Банковские карты и электронные кошельки привязаны к номеру мобильного телефона владельца, поэтому верификация проводится следующим способом:
указание реквизитов карты при заполнении анкеты;
подтверждение карты путем снятия небольшой суммы;
введение кода из банковского смс-сообщения для подтверждения верификации;
фиксация карты в личном кабинете для дальнейшего зачисления денежных средств.
При повторном обращении за займом в микрофинансовую организацию верификация карты не требуется. В личном кабинете многих МФО можно привязать несколько банковских карт, а также номеров электронных кошельков.