Как взыскать с банка деньги, заблокированные из-за санкций? 4 способа вернуть деньги

На сегодняшний день многие компании и частные лица в России попали в ситуацию, когда их денежные средства были заблокированы в связи с введенными санкциями со стороны США, Великобритании и других стран.

Несмотря на то, что санкции вводились против российских банков и их руководства, были заморожены деньги простых российских граждан и компаний — клиентов этих банков, которые не числятся в санкционных списках. И, к сожалению, таких прецедентов возникло много.

В результате клиенты попавших под санкции банков понесли существенные убытки, ведь заблокированные денежные средства фактически «застряли» на счетах иностранных банков-корреспондентов в других государствах. И у клиентов отсутствуют какие-либо договорные отношения с данными банками, а также возможность реальной правовой защиты.

Как вернуть свои деньги в такой ситуации? Стоит ли обращаться в суд для взыскания денежных средств, заблокированных за рубежом?

1. Розыск платежа и выяснение его статуса

Часто клиент узнает о том, что его деньги заблокированы, не от своего банка, а от контрагента или получателя платежа, до которого валютный платеж не дошел.

Банки же, порой, пренебрегают своей обязанностью информировать клиентов о статусе исполнения платежа.

В такой ситуации в качестве первого шага рекомендуется обратиться в ваш банк — отправитель денежных средств с запросом на розыск платежа, а также для проведения расследования с целью выяснения статуса платежа.

Зачастую статус платежей может быть неизвестен на протяжении длительного времени (месяц и дольше).

Запрос возможно подать через онлайн-банкинг или направить официальное письмо. Как правило, банки возвращаются с ответом, и именно в этот момент вы узнаете о блокировке денежных средств иностранным банком из-за санкций.

2. Обращение за лицензией в OFAC или OFSI

На практике, если валютный перевод клиента заблокирован из-за санкций, введенных в отношении банка, то банк в своих официальных коммуникациях предлагает клиенту самостоятельно обратиться за лицензией в соответствующие иностранные инстанции — OFAC (США) или OFSI (Великобритания) с целью возврата денежных средств, заблокированных иностранным банком.

В большинстве случаев, при включении банка в санкционный список власти иностранных государств выпускают генеральные лицензии, которые позволяют лицам, не попавшим под санкции, в определенный срок завершить все начатые операции с участием банка, попавшего в санкционный список. Закрыть счета и кредиты.

Мы придерживаемся позиции, что российские клиенты формально не должны обращаться за получением лицензии, поскольку с точки зрения санкционного законодательства они не являются подсанкционными лицами.

В частности, санкционное законодательство Великобритании Russia (Sanctions) (EU Exit) Regulations 2019 устанавливает основания для получения лицензии лицами, попавшими под санкции. Среди условий и оснований не предусмотрено право на обращение за лицензией для лиц, которые не включены в санкционный список.

Тем не менее, в целях использования максимального количества инструментов для возврата денег клиентов и минимизации убытков нашей рекомендацией является обратиться с запросом для получения лицензии.

В США существует процедура получения лицензии путем направления запроса в OFAC (Управление по контролю за иностранными активами).

Похожая процедура действует в Великобритании, где за лицензией можно обратиться в режиме онлайн в OFSI.

Перспективы получения лицензии, тем не менее, остаются туманными, сроки выдачи не регламентированы и могут длиться более года. На практике многие запросы на выдачу лицензии остаются без какого-либо ответа.

Для получения лицензии OFAC или OFSI на разблокировку денежных средств необходимо заполнить специальную анкету на английском языке, в которой указывается подробная информация о статусе платежа, банках-посредниках, банках-корреспондентах, а также подробное описание всех обстоятельств дела. К анкете необходимо приложить подтверждающие документы, в частности, контракт, по которому осуществлялся платеж, заказ и иные документы, подтверждающие информацию, изложенную в анкете.

Со своей стороны мы предоставляем клиентам юридическую помощь при подаче заявки в OFAC и OFSI, в том числе заполнение анкеты.

3. Переговорный процесс с банком и досудебная претензия

Мы рекомендуем своим клиентам обратиться в банк с досудебной претензией и попытаться инициировать переговорный процесс. Существует шанс, что банк предложит какой-либо механизм досудебного урегулирования или специальные предложения на обслуживание.

В досудебной претензии следует изложить коротко все обстоятельства вашего дела и указать требование о возврате денежных средств, заблокированных в связи с санкциями.

Кроме этого, соблюдение досудебного порядка является обязательным условием для подачи иска в арбитражный суд.

4. Обращение в суд с иском против банка

Поскольку российские клиенты имеют прямые договорные отношения с банком, попавшим под санкции, в российской юрисдикции, то для пострадавших российских клиентов обращение с иском в суд против данного банка является одним из немногих способов взыскания денежных средств, заблокированных в иностранных юрисдикциях.

Однако, важно понимать, что для взыскания денежных средств с банка в судебном порядке недостаточно просто обратиться в суд с иском по формальному признаку введения санкций. Необходимо доказать целую совокупность фактов и обстоятельств для взыскания убытков, в противном случае в иске будет отказано.

В данном случае шаблонный подход не применим. На практике мы индивидуально оцениваем судебные перспективы каждого кейса клиента и доказательства, которые возможно использовать для построения стратегии правовой защиты клиента в суде с целью возврата заблокированных денежных средств.

Кроме этого, не лишним будет изучение норм иностранного законодательства, в частности санкционных норм Великобритании и США. В суде для укрепления правовой позиции мы нередко ссылаемся на иностранные нормы, когда требуется доказать те или иные обстоятельства. Это требует также взаимодействия с нотариусом для нотариального удостоверения перевода данных норм права на русский язык.

Если вы приняли решение о подаче иска в суд к российскому банку, то мы рекомендуем обращаться к профессиональным юристам на начальной стадии. Нередки ситуации, когда клиенты обращаются в нашу компанию уже после вынесения решения судом первой инстанции для его обжалования в апелляции. В подобных случаях мы часто сталкиваемся с тем, что на первой стадии судебного дела уже многое упущено, правовая позиция выстроена неполноценно, необходимый пакет доказательств не предоставлен, а предоставление нужных доказательств в апелляции является затруднительным.