Считается, что чем выше возраст инвестора, тем он консервативнее, об этом и в книгах написано, и логика подсказывает, что так и есть. Если смотреть на примере микса облигаций и акций, то с возрастом доля облигаций должна повышаться.
Ну правда ведь, что будет делать девяностолетний дед, если его портфель из 90% акций почувствует на себе обратный туземун? На пенсии нужно беречь себя, своё здоровье и нервы, выбирая инструменты с фиксированной доходностью (например, облигации).
Если портфель состоит из акций и облигаций, то считается, что доля облигаций в процентах должна быть равна возрасту в годах. Остальное — в акциях.
В России — свой путь. Зумеры выбирают более консервативную стратегию, чем миллениалы и даже бумеры.
Если ориентироваться на клиентов ГПБ, не самого крупного брокера, но тем не менее, то ситуация такая:
Зумеры (1997 — 2005 г. р.): 60,3% облигаций, 7,6% акций, остальное в рублях (12,1%) и валюте (20%)
Миллениалы (1981 — 1996 г. р.): 29,1% облигаций, 41,7% акций, 8,8% в рублях и 20,4% в валюте
Бумеры (1965 — 1980 г. р.): 59,4% облигаций, 22,2% акций, 12% в валюте и 6,4% в рублях
Любопытно? Конечно, любопытно. Получается, что инвестиционный возраст зумеров — 60 лет! Либо они реально очень осторожны, либо уже вышли на раннюю пенсию.
Миллениалы же в России в принципе любят риск. Они и оголтело берут кредиты, и акции на кредитные деньги, и майнинг-фермы в гаражах строят. Короче говоря, молоды душой и избалованы success stories.
Также интересно и то, что зумеры хоть и выбирают облигации, но не ОФЗ.
Это на 95% корпоративные облигации, в том числе ВДО. А в топе акций у всех Сбер, Газпром и Лукойл с Норникелем.
Как мы знаем, массовый приток частных инвесторов начался относительно недавно, и люди более взрослых поколений сожалеют о том, что не не начали инвестировать раньше, стараясь наверстать упущенное благодаря повышенному риску.
Начавшие одновременно с ними инвестировать молодые люди хоть и имеют более длинный горизонт инвестирования, но разумно полагают, что на их веку ещё будет очень много финансовых коллапсов, поэтому заранее защищают себя менее рискованными активами.
Возможно, для того, чтобы в любое время можно было без потерь всё продать и сесть на трактор. А может быть и по другим причинам.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции, неважно, бумеры вы, зумеры или миллениалы.
Комментарии
9А ты у нас кто тогда? портфель на 52,47% в деньгах (вклад)
ну там стата только по брокерским счетам и иис, так что я видимо зумер
Прочитала заг - не поняла ни слова, спасибо за перевод в тексте)) Узнала, что я - миллениал)
ну это не так плохо, как может показаться с первого взгляда))
А кто такой этот ГПБ Инвестиции?
Газпромбанк Инвестиции же, брокер такой)