Инвестиции

Итоги 26 месяцев инвестиций. 2,517 млн рублей. Отчет

1 сентября, значит пора собирать ранец в школу и подводить итоги августа! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 26 месяцев позади. Погнали!
Итоги 26 месяцев инвестиций. 2,517 млн рублей. Отчет

Инвестиции

Итак, главная часть отчета. У меня 4 брокера (Альфа, Тинькофф, ВТБ и БКС), 1 депозит и 1 краудлендинг, из которого я выхожу. Депозит на 3 года, без пополнений, ставка 12% с учетом капитализации. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет — что это) в этом году пополнил на 400 000 у основного брокера, там же есть самый большой мой БС (брокерский счет).

С этого месяца решил объединить все БС в один для отчёта — биржевой. Вот такие показатели зафиксированы 1 месяц назад:

Было на 1 августа 2 384 870 ₽:

  • Депозит: 985 874 ₽.

  • Биржевой: 1 398 996 ₽.

Готовился к школе и нашёл в пенале с фломастерами 103 000 рублей. Естественно, все деньги решил проинвестировать. Сотку закинул на основной БС, а трёшку — на новый БС в БКС, на котором планирую покупать китайские акции. Выбрал его из-за условий по комиссиям на покупку. В Тиньке они высокие, в Альфе и ВТБ недоступные китайские акции.

Основной покупкой в августе был пай РД. На него пошла почти вся сумма пополнения (99 200), но также были получены купоны и дивиденды, так что другие покупки тоже были. Вместе с АБ7 и Атриумом (его тоже докупал в августе) достигнута целевая доля бумажной недвижки в портфеле (10% всего или 17% биржевого).

Покупал акции и облигации, получал дивиденды и купоны (их много, не буду перечислять).

Сырные облигации не брал. Ну это абсурд и хайп.

1 сентября, значит пора собирать ранец в школу и подводить итоги августа! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам.-2

Результат августа сделали акции. Облигации наоборот просели из-за повышения ставки ЦБ, упали сильнее других облигации М.Видео из-за очень плохого отчёта.

Ещё в июле оплатил подписку в Интелинвесте и посчитал реальные доходности (около 13,5% по XIRR), после чего решил закрыть Джетленд в связи с бессмысленностью и низкой доходностью и перевожу деньги на БС ВДО. Пока что треть только перевёл.

Акции продолжают расти, в этом году инвесторы прям счастливы:

1 сентября, значит пора собирать ранец в школу и подводить итоги августа! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам.-3

Многие из этих людей становятся настоящими котлетерами и туземунщиками, ежемесячно инвестируя в то, что предполагает их стратегии, и уверенно идут к поставленным целям.

Август детально так:

  • Депозит: 985 874 + 8 616 (проценты) = 994 490 ₽.

  • Биржевой: 1 398 996 + 103 000 (пополнение) + 29 835 ₽ (рост) = 1 523 215 ₽.

Суммарно: 2 384 870 + 103 000 (пополнение) + (рост) = 2 517 705 ₽.

Ставка ЦБ поднялась с 8,5% до 12%. После этого облигации просели, но не так уж и сильно. Рынок не думает, что это надолго. Моя стратегия предполагает покупку новых выпусков бондов на размещениях, так что повышение ставки позволяет брать облигации с большей доходностью.

Итого (за всё время):

  • Депозит: 810 000 → 994 490 (+184 490 или +22,78%).

  • Биржевой: 1 324 000 → 1 523 215 (+199 215 или +15,05%).

Суммарно: 2 134 000 → 2 517 705 ₽ (+383 705 или +17,98%).

Доходность XIRR: 13,5%.

Средняя сумма пополнения: 82 076 ₽ в месяц. Когда только начинал, ставил планку в 66 000. Но сейчас, конечно, хотелось бы увеличить до 100 000, пока не получается. В августе, правда, получилось.

А вот так это выглядит на графике

1 сентября, значит пора собирать ранец в школу и подводить итоги августа! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам.-4

Доходность августа получилась 1,25% или 15,01% в переводе на годовые. Портфель с учётом пополнения вырос на 132к, перешагнул отметку в 2,5 млн. За текущую сумму можно купить OMODA C5 в бедной комплектации или это 8,65 метра в Сочи по цене объявлений 291к за метр. Если всё будет хорошо, к концу года будет более 10 метров. Вообще, с недвижимостью сейчас тяжело.

Моя стратегия

Поскольку цель — покупка недвижимости, мне нужно к этому моменту сформировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. Грубо говоря, реинвестирование дохода в недвижимость. В идеале это должно быть 100% стоимости квартиры и доходность 10-12% годовых. Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты. В принципе, даже для достижения ранней пенсии такая стратегия бы тоже подошла.

До туземуна ещё далеко. Вот бы инопланетяне похитили и сразу на Луну.

1 сентября, значит пора собирать ранец в школу и подводить итоги августа! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам.-5

Целевое распределения активов в портфелях ценных бумаг такое: облигации 50%, фонды недвижимости 15%, акции 35%. Сейчас 47%/17%/31% (95%) + заблокированные активы, фонды акций и деньги (5%). Это только по биржевой части без депозита. Когда он закроется, буду решать по ситуации.

Благодаря Интелинвесту, куда я добавил все-все свои портфели, удалось посчитать настоящую доходность вложений по XIRR. Она равна на данный момент 13,5%. До повышения ставки ЦБ превышала 14%. Биржевая часть портфеля (акции, облигации, фонды) даёт 17,3%. Депозиты — 11,2%.

В ИИ есть некоторое расхождение по суммам, так как там по заблокированным активам другие цены, чуть выше, чем у брокеров, и в разные моменты считал, но расхождение в пределах днеаного колебания. В рублях здесь депозит и рубли на БС, которые под заявками, поэтому общая сумма больше, чем размер только депозита. В фондах ЗПИФы на недвижку и немного фондов акций (около 30 000).

1 сентября, значит пора собирать ранец в школу и подводить итоги августа! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам.-6

Из плохого — облигации М.Видео. Из-за плохого отчёта (да и состояния бизнеса) они падают. Я их продолжаю держать, потому что их доля в портфеле небольшая, а также верю, что у компании будет позитивный сценарий (поглощение кредитором за долги или улучшение бизнеса — не знаю).

Но а так-то в целом портфель чувствует себя хорошо, превышая прогнозную доходность (10–12%). В сентябре планирую увеличивать долю облигаций, а также попробую зайти в китайские акции.

Премиум

В ближайшие два-три месяца хочу перейти на Альфа-премиум. Причём совершенно бесплатно. Для этого нужно иметь 3 млн денег на всех счетах Альфы, включая брокерские, а поскольку у меня ещё и подушка там на накопительном счёте (в отчёт она, естественно, не идёт), то есть все шансы. А первые 3 месяца в любом случае бесплатно, так что можно на 2,7 млн заходить при условии довнесения 300к за эти 3 месяца.

До конца года точно должно быть больше 3, чтобы без рисков. Так-то и без премиума там отличные условия по кэшбэку, а с премиумом ещё интереснее. Ну и бонусные штуки: такси, бизнес-залы в аэропортах, повышенные ставки и пр. На самом деле, я пока вижу для себя интерес только в кэшбэках. Больше категорий и больше процент. Остальным при случае буду пользоваться, конечно.

Что ещё?

Побывал в доме отдыха в районе Домодедово, на ФНЛ и в Парке Горького. Почему-то не получилось никуда больше сгонять за город, хотя санаторий под вымышленным названием «Пенсия» в Московской области отлично позволил почилить на природе. Жаль, что мало.

Мой телеграм-канал подрос с 4 110 до 5220 подписчиков (+1 110, рекорд). Ростом доволен. Это не прост рекорд, это в 2 раза лучше прошлого рекорда.

Пополнил криптопортфель. Он в зачёт не идёт, про него раз в месяц пишу в канале. Пополняю его примерно на 3 000 рублей в месяц, портфелю уже 4 месяца, в канале будет отчётик. Не нравятся разговоры про возможный уход Бинанса из РФ. Но ничего, посмотрим, что будет.

Продолжаю изучать рынок китайских дивидендных акций. Финсектор интересный. Нефтяники тоже, но на СПб мало кто из них доступен. Скоро будет пост про акции финсектора.

Начал Resident Evil Village. Прикольно, но времени маловато на неё. Очень простая по сравнению с RE4 remake. Но мне идеально, геймер из меня очень посредственный.

У моего стикерпака уже более 20 100 установок (+2 700). У второго стикерпака с Пепе Инвестором 500 установок (+200).

Планы на сентябрь: снова немного поиграть в RE Village. Пополнить БС на 100к. Съездить куда-нибудь (можно даже кукухой). Пить пивко, пока осень.

А это все ещё мой телеграм-канал — подписывайтесь;) В нём я рассказываю про финансы, свои инвестиции, накопление на квартиру в Сочи, про книги и много всего ещё, даже мемы есть.

❄️ Зимняя распродажа для бухгалтеров! ТОП-3 курса ❄️

🔥 Бухгалтер на ОСНО – Освойте основные принципы отчетности на общей системе налогообложения в зимний сезон. 5 900 ₽

🔥 Бухгалтер маркетплейса-2024 – Учет для популярных маркетплейсов в условиях зимних налоговых изменений. 28 600 ₽

🔥 Управленческий учет и финансы в 1С: УНФ – Автоматизируйте управленческий учет с программой 1С: УНФ. Развивайте бизнес и увеличивайте доход!. 15 900 ₽

🎓 Перейти в каталог курсов

Комментарии

2
  • Блудный сын

    Планы на сентябрь: Съездить куда-нибудь (можно даже кукухой).

    можешь обратить внимание на речные круизы, самая разная продолжительность и условия размещения.

    можно  на машине  Псков - Изборск - Печоры - Великий Новгород - Валдай - Осташков - Тверь.

    на поезде - до Бреста и по всяким городам по пути следования)

    Мурманск, Северодвинск, Архангельск (поезд/самолет), Магадан...)

    • igotosochi

      Я пока смотрю, куда поехать одним днем в МО. А если в отпуск, то да, хорошие маршруты


ИП на доходно-расходной УСН должны не только заплатить взносы, но и зарезервировать их, чтобы учесть в расходах. 👀«Ночной бухгалтер» № 1842

Предприниматели на УСН по-разному учитывают фиксированные взносы для целей уменьшения налога. На УСН «доходы» налог уменьшают на взносы независимо от факта уплаты, а на УСН «доходы минус расходы», чтобы включить взносы в расход, придется их не только заплатить, но и зарезервировать на ЕНС.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Пенсии

Каким будет размер минимальной пенсии в 2025 году и сколько придется на нее работать

Закон гарантирует получателю пенсии некий минимум, ниже которого уровень его ежемесячного обеспечения не может опускаться — это значение прожиточного минимума для пенсионера, которое утверждено по месту его жительства на текущий год.

Каким будет размер минимальной пенсии в 2025 году и сколько придется на нее работать

Главные изменения по страховым взносам в 2025 году

До вступления в силу налоговой реформы-2025 осталось меньше недели, поэтому пора закрывать последние белые пятна. Если вы упустили из виду нововведения в части страховых взносов (а они есть), то самое время освежить знания и заглянуть в нашу шпаргалку.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру

Курсы повышения
квалификации

21
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Что изменится в трудовом законодательстве в 2025 году и как это повлияет на работников

В следующем году многие связанные с работой вещи начнут регулироваться по-новому. Рассказываем, как изменятся зарплаты, налоги и что еще так или иначе затронет большинство работников в России.

Что изменится в трудовом законодательстве в 2025 году и как это повлияет на работников
УСН

Штрафы на УСН 2025: что нужно знать бизнесу

Упрощённая система налогообложения (УСН) очень популярна у малого бизнеса. Но несоблюдение сроков уплаты налогов или подачи декларации грозит штрафами и даже блокировкой счетов. Собрали самое важное, что вам надо знать о штрафах для упрощенцев в 2025 году.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Обучение для бухгалтеров

В 2025 году будут изменения в бухгалтерском балансе! Разбираемся в новшествах ФСБУ 4/2023

С 1 января 2025 года в силу вступит ФСБУ 4/2023, который заменит действующее ПБУ 4/99 «Бухгалтерская отчетность организации». Разбираем нововведения и рассказываем, к чему готовиться бухгалтерам.

В 2025 году будут изменения в бухгалтерском балансе! Разбираемся в новшествах ФСБУ 4/2023

Требование от налоговой о списании д/с

Добрый день

В банк пришло требование от налоговой о списании денежных средств

Затем были сформированы платёжные поручения на выплату заработной платы с очередностью...

Читать полностью

Эксперт:

Надежда Камышева

Надежда Камышева
Эксперт

Добрый вечер.

Платежи с одной очередностью встают в очередь. Поскольку требование налоговой тоже имеет очередность 3 и поступило раньше, то оно...

Читать полностью
Банкротство

Что будет с детскими пособиями и социальными выплатами при банкротстве?

Что будет с детскими пособиями и другими социальными выплатами при банкротстве. Важные юридические советы по защите социальных денег при задолженности и банкротстве

Автоматизация учета

5 красных флагов: как понять, что ваша учетная система не вывозит и пора переходить на другую 

Сегодня практически ни одна компания не обходится без автоматизированных учетных систем — бухгалтерских, для производственного учета и других. Но как понять, что программа устарела и только забирает ваше время и деньги? Рассказываем о пяти критериях, которые говорят о том, что пришло время переходить на другую учетную систему.

5 красных флагов: как понять, что ваша учетная система не вывозит и пора переходить на другую 

Франшиза: что это и как купить такой бизнес

В этой статье мы подробно разберем, какие есть виды франшиз, что важно знать при выборе такого бизнеса и как понять, что перед вами стоящий проект, в который действительно стоит инвестировать.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лизинг

Чек-лист: как понять, что вам нужен лизинг

У небольших компаний часто не бывает лишних денег, а автомобили все равно нужны — знакомо? Большие компании хотят сэкономить на налогах — чем больше оборот, тем больше нужно отдавать государству. И всем этим компаниям на помощь приходит лизинг. Он выгоден для любого бизнеса — благодаря ему можно сэкономить на уменьшении налогооблагаемой базы и не влезать в кредиты с большими ставками. Мы составили чек-лист, который поможет понять, нужен ли вам лизинг.

Чек-лист: как понять, что вам нужен лизинг
Самозанятые

Топ вопросов от бизнеса про сотрудничество с самозанятыми: ответы от налогового консультанта

Налоговый консультант отвечает на интересующие бизнес вопросы о сотрудничестве с самозанятыми в 2025 году.

Топ вопросов от бизнеса про сотрудничество с самозанятыми: ответы от налогового консультанта
Зарплата

Как выполнить индексацию зарплаты в 2025 году

В статье расскажем, как проводится индексация зарплаты, чем регулируется ее порядок и какие предусмотрены штрафы за непроведение индексации.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Персональные данные организации: как соблюдать требования Роскомнадзора

Организации взаимодействуют с Роскомнадзором на каждом этапе работы с персональными данными — уведомляют о начале обработки данных, отчитываются о произошедших инцидентах, сообщают о прекращении работы с ПД. Узнайте, какие требования Роскомнадзора и закона № 152-ФЗ должны соблюдать компании, а также какие меры предпринимать по защите данных.

Персональные данные организации: как соблюдать требования Роскомнадзора

Ставка НДС на УСН, воинский учет для ИП и расчет о суммах, выплаченных иностранным организациям: 19 вопросов бухгалтеров с Клерк.Конференции. Вы спрашивали – мы ответили

С 5 по 6 декабря проходила VI Всероссийская бухгалтерская конференция. В чате телеграм и ВКонтакте участники задавали вопросы. Спикеры не успели ответить на все вопросы в прямом эфире. Но мы, как обещали, собрали эти вопросы в одну статью и ответили на них.

Ставка НДС на УСН, воинский учет для ИП и расчет о суммах, выплаченных иностранным организациям: 19 вопросов бухгалтеров с Клерк.Конференции. Вы спрашивали – мы ответили
1
НДС на УСН

Кому выгоден ввод НДС для упрощенки в 2025 году

Признание организаций и ИП плательщиками НДС с 2025 года, это центральное изменение по силе своего воздействия. Но оно не одно, а сопровождается еще рядом других изменений.

Кому выгоден ввод НДС для упрощенки в 2025 году
2
Право

Переживший супруг и наследство: что нужно знать, чтобы не потерять свою долю

Как правильно оформить супружеское наследство, чтобы избежать потери имущества. Важные советы от Росреестра.

Декларация по НДС за первый квартал 2025 года будет представляться по новой форме

Декларация по НДС за первый квартал 2025 года будет представляться по новой форме.

УСН

Как перейти на УСН с 2025 года: условия, ограничения, порядок

Несмотря на то что УСН все больше приобретает черты ОСНО, в этом спецрежиме остается много привлекательного. Если вы рассматриваете переход на УСН, нужно убедиться, что он возможен.

Как перейти на УСН с 2025 года: условия, ограничения, порядок
Право

Юрист для строительных компаний: как защитить бизнес от рисков

Строительство — сложная сфера, в которой пересекаются интересы множества участников: застройщиков, подрядчиков, поставщиков материалов, контролирующих органов и конечных потребителей. Каждый этап строительства, от получения земельного участка до ввода объекта в эксплуатацию, требует юридического сопровождения.

Юрист для строительных компаний: как защитить бизнес от рисков

Интересные материалы

ЭДО

Как должен быть оформлен электронный УПД

Электронный УПД должен быть оформлен в формате xml. Рассказываем, какие еще требования законодательство предъявляет к такому документу.

Как должен быть оформлен электронный УПД