С 2024 года в России действует новый сберегательный инструмент — программа долгосрочных сбережений (ПДС). С ней люди смогут с комфортом откладывать деньги на образование детей, капитал на пенсию и любые долгосрочные цели.
Программа работает так
Человек заключает договор с ее оператором — негосударственным пенсионным фондом — и начинает пополнять свой счёт. Эти средства будут инвестироваться в различные финансовые инструменты, причём в минус сбережения не уйдут. А ещё денег добавит государство: программа предусматривает софинансирование. Чтобы получить его, нужно пополнить счёт ПДС минимум на 2 тыс. рублей в год.
Размер поддержки зависит от официального среднемесячного дохода и суммы, которую человек внесёт на свой счёт ПДС. Максимум выгоды возьмут россияне с доходом от 0 до 80 тыс. рублей в месяц. Государство будет пополнять их счета по принципу 1 к 1. Чтобы получить 36 тыс. руб. софинансирования, нужно столько же положить на счёт ПДС до конца года. Эксперт добавила, что деньги от государства будут приходить на следующий год: за вносы 2024 года — в 2025 году, за взносы 2025 года — в 2026 году и т.д.
При доходе от 80 тыс. до 150 тыс. рублей человек по ПДС получит софинансирование в пропорции 1 к 2. Получается, при таком уровне жизни на 1 рубль от государства придётся 2 вложенных рубля участника программы. Здесь чтобы получить из госбюджета 36 тыс. рублей, нужно направить на долгосрочные сбережения в течение года 72 тыс. рублей.
Россияне, ежемесячный доход которых превышает 150 тыс. рублей в месяц, смогут получить по ПДС поддержку от государства по формуле 1 к 4. Таким образом, 36 тыс. руб. софинансирования таким людям поступит, если они пополнят «копилку» на 144 тыс. руб. в год
Государство софинансирует взносы по программе долгосрочных сбережений первые три года с момента начала участия. Срок может быть продлен по решению правительства.
Помимо софинансирования, в программе есть и другие привлекательные опции. Среди них, например, налоговый вычет с суммы до 400 тыс. рублей, досрочное снятие без потерь в особых жизненных обстоятельствах, и возможность пополнить копилку пенсионными накоплениями, формировавшимися с 2002 по 2013 год в рамках системы обязательного пенсионного страхования. Подчеркну, что последняя опция в 2024 году будет доступна лишь тем участникам, чьими пенсионными накоплениями по ОПС уже управляет НПФ. Поэтому если вы хотите в следующем году использовать свои пенсионные накопления для участия в программе, а ими управляет Социальный фонд России, — нужно не позднее 1 декабря 2023 года перевести их из СФР в один из 27 НПФ по выбору, заключив с негосударственным фондом договор об обязательном пенсионном страховании.
Свои личные взносы и полученный по ним доход можно забрать в любой момент. Правда, при этом нужно будет вернуть полученные налоговые льготы, если человек ими пользовался. Все средства по программе долгосрочных сбережений можно забрать единовременно через 15 лет действия программы, либо при наступлении особой жизненной ситуации (например, на дорогостоящее лечение), а также при наступлении возраста 55Ж/60М в форме срочной или пожизненной пенсии. Такой механизм подойдёт, чтобы копить на ключевые цели: оплату образования ребёнка, покупку недвижимости или капитал на пенсию.
Начать дискуссию