Перед тем как одобрить сделку инвестору необходимо провести правовую проверку заемщика и бизнеса чтобы исключить риски признания сделки недействительной или признания займа невозвратным.
Учитывая, что я работаю с крупными инвесторами и как юрист провожу правовую проверку заемщика, то расскажу на какие моменты мы обращаем внимание перед тем как одобрить заключение договора и сумму для заемщика.
При этом от результатов моего анализа зависит благосостояние инвестора и моя деловая репутация, то мною собираются все сведения, которые находятся в государственных реестрах, систематизируется полученная информация, проводится итоговый анализ и выносится категоричный вывод.
Рассмотрим критерии, по которым заемщик получает отказ или требование о повышенном стандарте обеспечения:
Заемщик ранее привлекался к уголовной ответственности за преступления по статьям 159, 171, 195, 196, 199, 228 УК.
В данном случае принимаем решение о предоставлении повышенного обеспечения: оформление договора поручительства и договора залога недвижимого имущества, снижение суммы займа до пропорции 30/70, где 30 сумма займа, 70 — остаточная стоимость имущества на день сделки.
Заемщик привлечен к субсидиарной ответственности по долгам юридического лица
В данном случае оцениваем суммы ответственности и перспективы ее взыскания 3-ми лицами, по возможности требуем дополнительный залог и поручительство, а если таковое отсутствует, то отказываем в сделке.
В отношении заемщика возбуждены исполнительные производства о взыскании долгов;
Здесь при одобрении займа обязательным условием выступает погашение задолженности путем прямого направления инвестиций на счет УФССП России и остатки выдаются заемщику после регистрации обременения на движимое или недвижимое имущество:
Заемщик является учредителем юр. лица, которое имеет убыточную деятельность или ранее было исключено из ЕГРЮЛ или проводится процедура банкротства или ВНП — здесь решение об отказе.
5 -Заемщик по решению ФНС привлечен к административной ответственности на сумму от 500 т.р.
Здесь мы готовы рассмотреть выдачу с погашением долга перед ФНС.
Заемщик имеет отрицательные показатели по кредитной истории с просрочкой более 90 дней.
Здесь мы проверяем обеспечение, если его достаточно, то выдаем займ.
Имущество, предложенное в качестве залога имеет обременения в Росреестре.
Здесь смотрим причину обременений и возможности погашения, если находим безопасный путь для всех сторон, то после регистрации нашего обременения выдаем сумму.
Рассмотрим теперь отличия банковского кредита и частного займа:
Когда в Банке оформляется кредит, то график погашения задолженности содержит в себе платеж, состоящий из суммы погашения тела кредита и начисленных %.
В частных займах платеж состоит только из %, начисленных на сумму займа с возвратом тела в конце срока.
С одной стороны финансовая нагрузка на заемщика при погашении кредита значительно меньше, чем при частном займе, с другой стороны взяв в Банке 10 млн.руб. под 20% годовых на 24 месяца, Ваш платеж составит 508 958,03 рублей, т.е. 5,08% от общей суммы, т.е. Вы можете воспользоваться не всей суммой, а частью, т.к. в следующем месяце нужно погасить часть тела и начисленные %.
В частном займе Вы используете всю сумму и платите только %, размер платежа составит 300 000,00 рублей при 36% годовых, т.е. 3% от общей суммы. Экономия составляет более 200 т.р.
Для кого-то эта сумма может быть критически важной в первые месяцы развития бизнеса.
Скорость выдачи займа:
в Банк нужно предоставить внушительный пакет документов, получить одобрение, а потом деньги. Этот вариант не всем подходит, если деньги нужны в текущем моменте.
Инвесторы могут предоставить деньги в день получения одобрения (срок проверки до 6 часов после поступления заявки) в сумме до 500 млн.руб. как в наличной форме, так и путем банковского перевода.
Юрист, Ярослав Сафронов
Начать дискуссию